交行（文內(nèi)）

    交通銀行凈利潤增速已連續(xù)兩年進入個位數(shù)，繼2013年凈利潤增速為6.67%后，該行2014年年報顯示，凈利潤同比增長5.71%，再次進入個位數(shù)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，交通銀行的不良貸款余額和不良貸款率再次“雙升”，

　　據(jù)交通銀行金融研究中心此前發(fā)布的《2015年中國商業(yè)銀行運行展望》報告顯示，預計2015年我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境壓力與機遇并存，盈利增速緩中趨穩(wěn)。此外，銀行業(yè)不良貸款慣性增長的趨勢可能延續(xù)到2015年下半年。

　　隨著利率市場化進一步提速，銀行業(yè)監(jiān)管標準日趨嚴格，風險防控壓力加大，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。那么，新形勢下，銀行業(yè)的突圍點在哪？

　　交通銀行凈利潤增速又入個位數(shù) 資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓

　　交通銀行年報顯示， 2014年實現(xiàn)凈利潤人民幣658.50億元，同比增長5.71%。 2014年末，不良貸款余額為430.17億元，較年初增加87.07億元，不良貸款率為1.25%，增加0.2個百分點。撥備覆蓋率達178.88%，較年初下降34.77個百分點。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，鋼鐵、造船等“兩高一?！鳖I域成為不良貸款的主雷區(qū)。

　　據(jù)悉，交通銀行方面表示，出現(xiàn)不良增長的主要原因：一是在周期底部的修養(yǎng)和調(diào)整，企業(yè)承受不了時會出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下滑，表現(xiàn)出行業(yè)性；二是在整個行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)性問題，供求的矛盾、產(chǎn)能的過剩、企業(yè)粗放的經(jīng)營、結(jié)構(gòu)性矛盾更加突出。

　　此外，年報顯示，該行財富管理規(guī)模和效益提升，理財業(yè)務、交易型業(yè)務、創(chuàng)新型業(yè)務發(fā)展迅猛。2014年，交通銀行人民幣表內(nèi)外理財規(guī)模突破萬億元，創(chuàng)造中間業(yè)務收入超過35億元，同比增長67.3%。

　　交通銀行預測，2015年受宏觀經(jīng)濟下行、三期疊加影響，風險將從產(chǎn)能過剩矛盾突出的產(chǎn)業(yè)鏈向上下游行業(yè)擴散，從東部沿海地區(qū)向中西部擴散，從小微企業(yè)向大中型企業(yè)蔓延，該行資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)承壓，風險管控形勢依然嚴峻。

　　興業(yè)證券研報認為，交通銀行未來名義不良率的大體穩(wěn)定仍然需要通過資產(chǎn)處置來實現(xiàn)，不過考慮到交通銀行撥貸比近3 年來未明顯提升，未來2 年撥備計提壓力仍存。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，2015年銀行不良信貸仍在暴露，在核銷的同時各家商業(yè)銀行也將不斷加大對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，尤其在不良貸款集中度較高的批發(fā)零售領域下功夫，主動退出一些行業(yè)。

　　新形勢下 銀行業(yè)的突圍點在哪？

　　截至3月31日，A股16家上市銀行已有11家銀行公布了2014年年報，從目前已經(jīng)公布了年報的銀行來看，凈利潤增速的下滑已經(jīng)成為不爭的事實。分析人士指出，由于不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升，2014年上市銀行整體盈利增幅跌至“個位數(shù)”幾無懸念。

　　隨著利率市場化進入最后“沖刺”階段，銀行業(yè)息差水平持續(xù)收窄是大勢所趨，未來商業(yè)銀行必須加快業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，尋找新的利潤增長點。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查閱已披露的上市銀行2014年年報發(fā)現(xiàn)，各家銀行對2015年的業(yè)務發(fā)展進行了部署，同時對機遇和挑戰(zhàn)進行了展望。

　　工行表示，隨著“新四化”推進，一帶一路、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶“三個支持帶”戰(zhàn)略實施，該行轉(zhuǎn)型發(fā)展有新機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的蓬勃發(fā)展和大數(shù)據(jù)技術的廣泛應用為該行推進經(jīng)營管理模式和服務方式的根本變革提供了契機。此外，國家實施新一輪高水平對外開放，對該行國際化發(fā)展形成有利條件。

　　建行方面表示，國家重大戰(zhàn)略和改革實施中潛力巨大，為銀行業(yè)帶來了新機遇；人民幣國際化為國際業(yè)務發(fā)展提供新契機；消費領域升級換代，個人業(yè)務迎來黃金時代；金融市場化改革，為銀行創(chuàng)新資管業(yè)務、綜合融資、資產(chǎn)證券化等金融服務創(chuàng)造機遇。

　　交通銀行董事長牛錫明表示，中國銀行業(yè)“房貸款—沖存款—增利潤”的傳統(tǒng)增長模式已經(jīng)終結(jié)，轉(zhuǎn)型發(fā)展大勢所趨。該行將踏準中國企業(yè)“走出去”及人民幣國際化步伐，繼續(xù)打造中國最佳財富管理銀行，為業(yè)績持續(xù)增長提供支撐。

　　平安銀行認為，國家戰(zhàn)略調(diào)整、金融改革深化為“新常態(tài)”下銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的發(fā)展機遇。一是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的機遇。二是零售業(yè)務大發(fā)展的機遇。三是重點行業(yè)和重點領域的發(fā)展機遇。特別是在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代物流、醫(yī)療健康、文化旅游、環(huán)保能源等方面帶來新的發(fā)展空間。四是產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新機遇。要提升銀行的資產(chǎn)經(jīng)營能力，實現(xiàn)“高收益、高中收、輕資本”的增長方式。

　　民生銀行董事長洪崎表示，民生銀行把應對利率市場化是作為改革轉(zhuǎn)型最核心最緊迫的大事，確?！傍P凰計劃”項目成功實施，加快組織模式和管理體制改革，銳意創(chuàng)新深化戰(zhàn)略，實現(xiàn)重點業(yè)務突破。