對(duì)于年報(bào)中的高頻詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”，各梯隊(duì)上市銀行用實(shí)際的業(yè)務(wù)側(cè)重詮釋了各自的理解。五大行著重以自建平臺(tái)來(lái)撬動(dòng)產(chǎn)品，股份行則傾向于研發(fā)契合市場(chǎng)熱度的產(chǎn)品來(lái)反哺平臺(tái)。

　　但整體而言，2014年銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融已切入產(chǎn)品定制層面，各類(lèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品迭出。

　　五大行：

　　自建電商平臺(tái)是重頭

　　盤(pán)點(diǎn)上市銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局可發(fā)現(xiàn)，用戶數(shù)更為龐大、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)分布較廣的國(guó)有大行更側(cè)重于自建電子商務(wù)平臺(tái)來(lái)撮合公司客戶的商貿(mào)往來(lái)，和構(gòu)筑零售用戶的支付場(chǎng)景，以求最大化將兩端的資金結(jié)算、融資需求留在自身體系內(nèi)。

　　表現(xiàn)較為突出的當(dāng)屬工商銀行，在統(tǒng)一母品牌e-ICBC之下，工行上線了 “融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)、“融e行”直銷(xiāo)銀行平臺(tái)，分別指向支付、融資、投資理財(cái)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，“融e購(gòu)”開(kāi)業(yè)一年，交易額突破700億元， 注冊(cè)客戶超過(guò)千萬(wàn)；建行緊隨其后，累計(jì)成交額近500億元，累計(jì)入駐商戶超過(guò)5萬(wàn)戶。

　　值得一提的是，建行、工行的電商平臺(tái)均嵌入了個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)，工行小額信貸產(chǎn)品“e貸”上線一年余額就已達(dá)1527億。

　　股份行：

　　零售創(chuàng)新產(chǎn)品引領(lǐng)潮流

　　相對(duì)五大行只有工行上線直銷(xiāo)銀行，8家股份行和3家城商行目前已經(jīng)全體上線直銷(xiāo)銀行，力求將金融產(chǎn)品、支付場(chǎng)景、增值服務(wù)、商戶營(yíng)銷(xiāo)等全面納入一個(gè)獨(dú)立于電子銀行之外的架構(gòu)內(nèi)。

　　國(guó)內(nèi)最早正式上線直銷(xiāo)銀行的民生銀行，去年客戶規(guī)模達(dá)146.81萬(wàn)戶，余額理財(cái)產(chǎn)品“如意寶”申購(gòu)額達(dá)到2366.87億元；而四個(gè)月之后的今日，民生直銷(xiāo)銀行的金融資產(chǎn)突破300億元，上述兩個(gè)數(shù)字分別為逾180萬(wàn)戶和4000億元。

　　除了在直銷(xiāo)銀行上先攻下一城，股份行軍團(tuán)在創(chuàng)新產(chǎn)品上的布局更為多元化。以中信為例，去年與AT(阿里、騰訊)合作虛擬信用卡被暫緩似乎并沒(méi)有影響到中信的積極性。中信去年在同業(yè)內(nèi)率先推出了快速變現(xiàn)、隨用隨取的理財(cái)產(chǎn)品“薪金煲”、基于移動(dòng)端的異度支付平臺(tái)、優(yōu)化“POS商戶貸”推出的供應(yīng)鏈金融貸款匯通達(dá)等純線上授信產(chǎn)品。

　　去年，中信銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款額130.86億元，貸款余額13.89億元。一季度中信的步子邁得更大，推出了針對(duì)不同消費(fèi)場(chǎng)景設(shè)置來(lái)制定交易用途、支持綁定多家第三方快捷支付的網(wǎng)付卡，又于4月28日跨界聯(lián)姻物流巨頭順豐推出內(nèi)嵌小額授信功能的聯(lián)名信用卡。

　　如果說(shuō)中信銀行是將一貫優(yōu)勢(shì)放大，那么，“零售之王”招行也在用同樣的招數(shù)。招行去年連續(xù)上線了“閃電貸”、“云按揭”、“朝朝盈”、“一閃通”等一系列針對(duì)不同客群的零售類(lèi)產(chǎn)品。

　　對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略一向反應(yīng)迅速的平安銀行，推出國(guó)內(nèi)首家涵蓋融資、物流、社交中介于一身的銀行系企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)“橙e網(wǎng)”。