客戶規(guī)模和資產(chǎn)迅速增長的同時，也面臨同質(zhì)化競爭、人才匱乏等問題

　　私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中謀轉(zhuǎn)型

　　在不少銀行業(yè)內(nèi)人士看來，隨著利率市場化進(jìn)程的加快，以存貸利差收入為主的商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式將難以持續(xù)。而在這個過程中，私人銀行業(yè)務(wù)有望成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要突破口。

　　自2007年首家中資銀行在國內(nèi)開辦私人銀行至今，私人銀行業(yè)務(wù)已取得了突破性的進(jìn)展。

　　截至今年9月末，浦發(fā)銀行、民生銀行、平安銀行、交通銀行等銀行的私人銀行客戶數(shù)較上年末均實現(xiàn)較大幅度增長。其中，交行私人銀行客戶數(shù)較年初增長16.11%，管理的私人銀行客戶資產(chǎn)達(dá)2877億元，較年初增長23%。民生銀行管理的私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2306.01億元，比上年末增長20.14%。此外，招商銀行管理的私人銀行資產(chǎn)余額也達(dá)7043億元，較年初增長23.26%。與此同時，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在私人銀行業(yè)務(wù)方面也面臨著同質(zhì)化競爭嚴(yán)重、產(chǎn)品投向單一等現(xiàn)實困難。

　　開展私銀業(yè)務(wù)熱情高

　　“私人銀行服務(wù)講求專業(yè)性和私密性。”花旗銀行（中國）有限公司零售銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)連錦東在接受《經(jīng)濟(jì)日報》記者采訪時表示，開展此類業(yè)務(wù)，既要根據(jù)客戶需求量身定制投資理財產(chǎn)品，還要對客戶進(jìn)行全方位財富管理服務(wù)，包括孩子教育規(guī)劃、移民計劃、信托計劃等服務(wù)。

　　目前，國內(nèi)銀行對發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的熱情較高。一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這主要有兩方面原因：一是伴隨中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，富裕人群的數(shù)量在不斷增加，由此帶來的個人理財需求也開始增強(qiáng)，這為開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)；二是從銀行角度來看，私人銀行可以通過專業(yè)化的資產(chǎn)管理服務(wù)、多元化的顧問咨詢、個性化的融資服務(wù)積極開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，可進(jìn)一步提升銀行的中間業(yè)務(wù)收入，優(yōu)化銀行的客戶和收入結(jié)構(gòu)。

　　雖然面臨這樣的機(jī)遇，但從當(dāng)前的實際看，開展私人銀行業(yè)務(wù)的大多為大中型銀行，尤其是國有大型銀行和股份制商業(yè)銀行，難見城市商業(yè)銀行身影。

　　這是否意味著城商行對私人銀行業(yè)務(wù)不感興趣？“實際上，城商行也希望參與其中。私人銀行業(yè)務(wù)的整體收益水平較高，而且相關(guān)客戶的關(guān)聯(lián)資源豐富，這對城商行非常有吸引力?！币晃怀巧绦袠I(yè)務(wù)人員表示，但是，由于牌照限制和專業(yè)人才缺乏，諸如財產(chǎn)信托、海外投資、ETF等業(yè)務(wù)城商行都無法展開，這就限制了城商行私人銀行業(yè)務(wù)的開展。

　　發(fā)展瓶頸有待突破

　　“從總體上看，我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面也面臨著一些問題，其中機(jī)制不完善和專業(yè)人才匱乏亟待解決。”浦發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，機(jī)制方面，主要體現(xiàn)在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式還在探索中。專業(yè)人才方面，私人銀行的財富顧問、投資顧問兩支專業(yè)隊伍的建設(shè)是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。私人銀行需要跨市場、跨行業(yè)的專業(yè)人才隊伍，而目前這類人才非常稀缺，需要逐步培養(yǎng)，并建立靈活的人才引進(jìn)機(jī)制，以保障私人銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

　　不僅如此，中資銀行在發(fā)展上還需面對來自外資銀行的強(qiáng)大競爭。連錦東表示，一些外資銀行在全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上有著明顯優(yōu)勢，可以為私人客戶提供覆蓋全球的全方位立體式的金融服務(wù)。同時，外資行擁有豐富的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，對私人銀行客戶的吸引力更大。

　　如何突破私人銀行發(fā)展中的瓶頸？“首要是通過自身的精耕細(xì)作，挖掘業(yè)務(wù)特色，針對客戶需求開展有效的金融服務(wù)。雖然目前多數(shù)私人銀行獲取客戶的渠道還是通過零售銀行業(yè)務(wù)，但是成熟的私人銀行模式并不是以客戶數(shù)量論英雄，而是發(fā)揮自身特長，幫助客戶做好資產(chǎn)管理。”浦發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，同時私人銀行也要做好客戶的保密性管理，如果仍沿用和零售客戶一樣的保密等級來對待私人銀行客戶，不樹立起高度的保密意識，難以獲得客戶的真正信任。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士建議，可選擇一些私人銀行就新業(yè)務(wù)進(jìn)行先期試點(diǎn)，推動私人銀行跨境資產(chǎn)管理水平的提升。還可以考慮在試點(diǎn)私人銀行設(shè)置專屬賬戶來開展新業(yè)務(wù)，這樣既能使試點(diǎn)銀行在投資額度和投資范圍上擁有更大的發(fā)揮余地，同時通過專屬賬戶，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供有效的監(jiān)管抓手。