2013年，16家上市銀行卡手續(xù)費收入高達1435億元，中小銀行增速明顯

　　現(xiàn)在百姓外出購物消費，現(xiàn)金消費開始更多地被各種銀行借記卡、信用卡所代替。而用卡量的激增，也讓各家銀行賺了個盆滿缽滿，銀行卡手續(xù)費收入逐年提升，僅2013年，16家上市銀行合計實現(xiàn)銀行卡手續(xù)費收入1435.32億元。

　　雖然各家銀行的銀行卡手續(xù)費收入增長明顯，但目前卻也面臨刷卡手續(xù)費下調(diào)及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在移動支付這兩方面的沖擊，這對銀行未來在這一業(yè)務(wù)上的發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。

　　銀行卡手續(xù)費收入大增

　　大力拓展中間業(yè)務(wù)，提升手續(xù)費及傭金凈收入，已成為各家銀行近年來應(yīng)對利率市場化的一種手段。在經(jīng)過多年深耕后，國內(nèi)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)上也漸入收獲期，其中，銀行卡業(yè)務(wù)收入更是因用卡人數(shù)的增長及眾多的收費項目而水漲船高。根據(jù)上市銀行2013年年報統(tǒng)計數(shù)據(jù)，16家上市銀行在2013年銀行卡手續(xù)費收入合計高達1435.32億元。

　　按該項業(yè)務(wù)收入額度排名，國有銀行無疑成為收入最高的一個銀行群體。工、農(nóng)、中、建四大行銀行卡手續(xù)費收入在2013年均超過百億元；其中，工行銀行卡業(yè)務(wù)收入285.33億元，增加50.39億元，增長21.4%；農(nóng)行銀行卡手續(xù)費收入159.29億元，較上一年增加33.70億元，增長26.8%；中行2013年銀行卡業(yè)務(wù)收入173.12億元，增長15.78%；建行銀行卡手續(xù)費收入257.83億元，增幅為28.04%。

　　另一家國有行交通銀行這一排名則相對靠后，該行銀行卡手續(xù)費收入為89.16億元，同比增長12.04%。

　　盡管靠著規(guī)模效應(yīng)，國有大行在業(yè)務(wù)收入上仍穩(wěn)坐前幾名交椅，但股份制銀行及城商行則發(fā)展迅猛，銀行卡手續(xù)費收入2013年增速遙遙領(lǐng)先國有銀行；光大銀行、南京銀行及平安銀行三家銀行更是同比增長一倍以上，其中，光大銀行以110.83%的增速高居16家上市銀行之首。

　　此外，興業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行、民生銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的銀行卡手續(xù)費收入2013年增幅分別為89.91%、83.16%、74.73%、61.49%、47.28%、47.27%、42.64%和20.86%。

　　降低刷卡費用或成隱憂

　　盡管目前銀行卡手續(xù)費收入逐年增長，并已成為各家銀行手續(xù)費及傭金收入增長的重要一極。但隨著降低銀行刷卡手續(xù)費的呼聲不斷，銀行此項業(yè)務(wù)收入也將面臨沖擊。

　　今年兩會上，全國政協(xié)委員、重慶陶然居飲食文化（集團）有限公司總裁嚴琦就表示，盡管2013年以來餐飲業(yè)的刷卡費率有所降低，但仍與房地產(chǎn)、珠寶、汽車等高端消費產(chǎn)業(yè)一并劃歸為第一檔餐飲娛樂類，而不是第三檔民生類。高額的刷卡手續(xù)費與我國餐飲市場中八成以上都是關(guān)乎民生的大眾化餐飲的構(gòu)成現(xiàn)狀不相匹配，建議進一步降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費。

　　嚴琦介紹，近年來，全國范圍內(nèi)餐飲消費銀行卡刷卡比重越來越高，銀行卡刷卡手續(xù)費在一定程度上已成為餐飲企業(yè)尤其是大眾化餐飲企業(yè)不小的負擔(dān)。因此，建議將餐飲業(yè)銀行卡刷卡手續(xù)費率由現(xiàn)行的1.25%進一步降至民生標(biāo)準(zhǔn)的0.38%。

　　對此，有銀行相關(guān)人士就表示，這將使得各家銀行不得不付出巨大的資金成本，并對銀行盈利水平形成沖擊。目前我國銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來源，降低刷卡手續(xù)費會沖擊這塊業(yè)務(wù)的盈利能力。

　　刷卡消費重要陣地或被搶占

　　除了面臨銀行刷卡費率下調(diào)的可能外，銀行在此業(yè)務(wù)上還遇到了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的強大沖擊，后者從移動支付市場上展開了對用戶的爭奪。

　　春節(jié)期間掀起的紅包大戰(zhàn)，從一個側(cè)面反映出互聯(lián)網(wǎng)金融瓜分移動支付領(lǐng)域的決心。易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付市場季度監(jiān)測報告》顯示，去年第四季度，第三方支付市場移動支付（不包含短信支付）交易額規(guī)模近2.7萬億元，環(huán)比增長率達31%。

　　如今，微信錢包已開通話費充值、理財、打車、彩票、網(wǎng)購、訂餐、電影票等多種業(yè)務(wù)，涵蓋了吃喝玩樂、衣食住行的方方面面。此外，包括超市、商場等這些以往銀行卡刷卡消費的重點領(lǐng)域，也正在被支付寶、百度錢包等逐一搶占。顯然，在移動支付時代，同時擁有龐大用戶群和應(yīng)用場景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲得了絕對的市場份額優(yōu)勢，移動支付將逐步發(fā)展成可以替代銀行卡、現(xiàn)金的一種新型支付工具。