隨著中國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)的融合日益加深，企業(yè)“走出去”成為重要趨勢(shì)。近兩年，中國(guó)對(duì)外直接投資規(guī)模已達(dá)1000億美元，成為僅次于美國(guó)和日本的世界第三大對(duì)外投資國(guó)。企業(yè)“走出去”必然要求配套的金融服務(wù)，這為中國(guó)銀行業(yè)“走出去”提供了良好的契機(jī)。中國(guó)銀行業(yè)如何“走出去”？怎樣應(yīng)對(duì)海外發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)？近期出版、由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展委員會(huì)編著的《中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略研究》一書(shū)系統(tǒng)梳理了中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展的理論、政策、經(jīng)驗(yàn)、問(wèn)題等，為業(yè)界、學(xué)者和監(jiān)管部門(mén)了解中國(guó)銀行業(yè)“走出去”全貌提供了參考。就該書(shū)的有關(guān)背景和內(nèi)容，日前記者采訪了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲、中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良。

　　記者：請(qǐng)您介紹一下《中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略研究》一書(shū)出版的背景？

　　楊再平：這本書(shū)是根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2012年重點(diǎn)課題整理出來(lái)的一份重要成果。我們看到，過(guò)去幾年由于中資銀行自身實(shí)力的不斷增強(qiáng)，海外布局正在提速。事實(shí)上，中資銀行海外發(fā)展已經(jīng)有90多年的歷史，也積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在新的歷史時(shí)期，系統(tǒng)回顧國(guó)際銀行業(yè)和中國(guó)銀行業(yè)“走出去”歷程以及興衰變遷，分析中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，尋找中國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步改革的方向，具有非常重要的意義。

　　因此，經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展委員會(huì)各會(huì)員單位的集體討論，我們決定把《中國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略研究》作為一項(xiàng)重要課題加以研究，并由中國(guó)銀行等7家銀行共同來(lái)完成。銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)課題也多次作出指導(dǎo)。我們?cè)谡n題報(bào)告基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整理成書(shū)，以饗讀者。

　　記者：從監(jiān)管者的角度，您如何看待中國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展問(wèn)題？

　　范文仲：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融全球化出現(xiàn)了新趨勢(shì)，十八屆三中全會(huì)對(duì)中國(guó)金融開(kāi)放也提出了新要求。中國(guó)銀行業(yè)必須扎扎實(shí)實(shí)地推進(jìn)改革與發(fā)展，在推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)自身實(shí)力的快速提升。從監(jiān)管層面，我認(rèn)為以下兩項(xiàng)工作非常重要：

　　一是加強(qiáng)銀行業(yè)“走出去”的頂層設(shè)計(jì)。要研究新形勢(shì)下推進(jìn)銀行業(yè)“走出去”的總體政策框架，鼓勵(lì)商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)力確立合理的“走出去”戰(zhàn)略，防止海外無(wú)序發(fā)展和惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　二是增強(qiáng)中資銀行實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的配套服務(wù)能力。要支持中資銀行合理布局境外網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)銀行業(yè)統(tǒng)籌兩個(gè)市場(chǎng)、運(yùn)用兩種資源的能力，幫助中資企業(yè)在全球范圍內(nèi)開(kāi)展資源和價(jià)值鏈整合。支持銀行業(yè)利用中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)等平臺(tái)，為全面深化銀行業(yè)改革和擴(kuò)大開(kāi)放探索新途徑、積累新經(jīng)驗(yàn)。

　　記者：您覺(jué)得中國(guó)銀行業(yè)“走出去”的機(jī)遇有哪些？

　　楊再平：當(dāng)前，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融格局正在發(fā)生深刻變化。隨著我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)和國(guó)際地位的提高，以及銀行業(yè)自身綜合實(shí)力的提升，銀行業(yè)進(jìn)行海外發(fā)展面臨難得的機(jī)遇。

　　第一，中國(guó)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大貿(mào)易國(guó)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯著增強(qiáng)，對(duì)外開(kāi)放水平不斷提高，為銀行業(yè)海外發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。

　　第二，十八屆三中全會(huì)提出構(gòu)建開(kāi)放性經(jīng)濟(jì)新體制，亞太自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”等區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融合作進(jìn)程加快，利率、匯率市場(chǎng)化等金融體制改革提速，這些都為銀行業(yè)海外發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。

　　第三，人民幣跨境使用穩(wěn)步擴(kuò)大，以人民幣計(jì)價(jià)為基礎(chǔ)的經(jīng)貿(mào)投資活動(dòng)日益增多。目前人民幣已成為全球第七大支付貨幣、第九大交易貨幣，與我國(guó)發(fā)生跨境人民幣收付的國(guó)家達(dá)到174個(gè)，港澳臺(tái)地區(qū)、新加坡、倫敦、法蘭克福等地建立了人民幣清算安排，這為銀行業(yè)海外發(fā)展提供了新的動(dòng)力。

　　記者：中資銀行“走出去”過(guò)程有何特點(diǎn)？

　　范文仲：截至2013年底，18家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已在海外51個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立1127 家分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億美元。整體來(lái)看，中資銀行“走出去”仍以中行和工行為代表的五大行為主，中行和工行的境外機(jī)構(gòu)數(shù)約占五大行總數(shù)的90%。

　　從區(qū)域分布來(lái)看，目前中資銀行海外機(jī)構(gòu)主要布局在成熟的經(jīng)濟(jì)金融中心和發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)（約占機(jī)構(gòu)總數(shù)的80%左右）。這主要是考慮到這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，市場(chǎng)容量較大；法律制度、市場(chǎng)規(guī)范較為完善；與我國(guó)貿(mào)易投資往來(lái)金額較大。在當(dāng)?shù)亟⒎种C(jī)構(gòu)，可以使中資商業(yè)銀行與國(guó)際市場(chǎng)最新趨勢(shì)保持較為密切的聯(lián)系，有利于快速提升整體實(shí)力。但我們也注意到，亞、非、拉發(fā)展中國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，同時(shí)中國(guó)與新興經(jīng)濟(jì)體的貿(mào)易及投資額不斷增長(zhǎng)，拉丁美洲、非洲和中西亞日益成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易和投資的重要區(qū)域，近年來(lái)中資商業(yè)銀行也逐步注意開(kāi)拓新興國(guó)家市場(chǎng)，海外布局工作重心呈現(xiàn)出由發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體市場(chǎng)向新興經(jīng)濟(jì)體市場(chǎng)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。

　　從業(yè)務(wù)種類來(lái)看，中資銀行在國(guó)際市場(chǎng)上開(kāi)展了多種多樣的業(yè)務(wù)，主要包括批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、外匯交易、私募融資、金融租賃、個(gè)人金融服務(wù)和投行業(yè)務(wù)等。其中，最主要的業(yè)務(wù)是為當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)提供對(duì)公存貸款和貿(mào)易融資等傳統(tǒng)批發(fā)性商業(yè)銀行服務(wù),而較少?gòu)氖铝闶蹣I(yè)務(wù)或吸納當(dāng)?shù)卮婵?。這是因?yàn)?，與當(dāng)?shù)刂髁縻y行相比，中資銀行由于進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)較晚，在當(dāng)?shù)氐目蛻艋A(chǔ)和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限。另一方面，中資銀行也要依據(jù)所在地監(jiān)管政策變化調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

　　記者：中資銀行如何選擇合適的“走出去”戰(zhàn)略？

　　宗良：商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身國(guó)際化發(fā)展的情況、海外經(jīng)營(yíng)能力、發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩兀_立合理的“走出去”戰(zhàn)略。這涉及幾個(gè)方面的內(nèi)容：

　　一是“走出去”的條件?？傮w上看，符合一定的資產(chǎn)規(guī)模、具有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力可以適當(dāng)“走出去”，而不是所有銀行一窩蜂地盲目“走出去”。“走出去”的戰(zhàn)略目標(biāo)清晰，不能為“走出去”而“走出去”。

　　二是“走出去”的區(qū)域和方式。要根據(jù)東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?、雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)、市場(chǎng)盈利前景等，選擇合適的目標(biāo)區(qū)域。在東道國(guó)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定或中國(guó)企業(yè)對(duì)外投資經(jīng)營(yíng)較為集中的區(qū)域，中資銀行可適當(dāng)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、完善布局。與此同時(shí)，要根據(jù)各地的特點(diǎn)、法規(guī)要求等，采取開(kāi)設(shè)分行、設(shè)立子行還是收購(gòu)兼并等多種途徑進(jìn)入海外市場(chǎng)。

　　三是“走出去”后的業(yè)務(wù)選擇?！白叱鋈ァ逼髽I(yè)是中資銀行海外發(fā)展的首要目標(biāo)客戶。此外，中資銀行還應(yīng)加大對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)和投入力度，完善自身的多元化服務(wù)平臺(tái)，不斷融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，拓展本地客戶和業(yè)務(wù)。

　　記者：您如何看待人民幣國(guó)際化對(duì)中資銀行海外發(fā)展的影響？

　　楊再平：跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來(lái)，人民幣跨境流動(dòng)頻率和規(guī)模逐步增加。未來(lái)隨著我國(guó)資本項(xiàng)目的放開(kāi)、人民幣完全可兌換，將形成一個(gè)以人民幣作為計(jì)價(jià)、結(jié)算和交易貨幣的，面向全球，高度開(kāi)放的在岸國(guó)際金融市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)將與多個(gè)離岸人民幣市場(chǎng)形成良性互動(dòng)。中國(guó)的商業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)金融體系的主體和金融市場(chǎng)的重要組成部分，擁有最為廣闊的客戶基礎(chǔ)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人民幣資產(chǎn)等，具備參與這一國(guó)際金融市場(chǎng)的先天優(yōu)勢(shì)，可以借此契機(jī)，大力拓展海外市場(chǎng)、提升國(guó)際經(jīng)營(yíng)能力。對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，人民幣國(guó)際化有利于銀行拓展海外市場(chǎng)，通過(guò)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)吸收大量海外人民幣存款，并帶動(dòng)跨境人民幣結(jié)算、清算、海外人民幣兌換、存款、貸款、資金等各項(xiàng)海外人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展。中國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展也有利于進(jìn)一步推動(dòng)人民幣的國(guó)際使用，兩者相互促進(jìn)。

　　記者：中資銀行“走出去”過(guò)程中是否也會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)？

　　范文仲：國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更加復(fù)雜，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，作為走出國(guó)門(mén)的新生力量，中國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展面臨多重風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，這主要體現(xiàn)在：

　　一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇并不穩(wěn)固，各經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇進(jìn)程存在不平衡，金融市場(chǎng)波動(dòng)不可避免。由于海外金融服務(wù)直接與國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)接，利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)要素的波動(dòng)將對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響。

　　二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)以來(lái)，無(wú)論是國(guó)際層面還是各國(guó)國(guó)內(nèi)，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)層出不窮，且趨向從嚴(yán)，同時(shí)母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管法規(guī)相互沖突的情況日益增多，銀行業(yè)“走出去”的法律合規(guī)成本不容忽視。

　　三是政治風(fēng)險(xiǎn)。隨著世界政治格局的演變，各國(guó)不斷調(diào)整政治策略及對(duì)華態(tài)度。同時(shí)世界各國(guó)保護(hù)主義抬頭、政權(quán)更迭頻繁、政策不穩(wěn)定等因素都給中資銀行在海外發(fā)展和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是文化差異風(fēng)險(xiǎn)。一些國(guó)家與我國(guó)文化風(fēng)俗迥異，需要我們加深對(duì)其文化的了解，相互尊重與適應(yīng)。例如，中資銀行在阿拉伯國(guó)家開(kāi)展零售業(yè)務(wù)時(shí)，需要深入了解伊斯蘭金融的各種特性。美國(guó)和歐洲主要國(guó)家則非常重視金融機(jī)構(gòu)在履行社會(huì)責(zé)任方面的表現(xiàn)，而中資銀行在此方面的意識(shí)仍偏弱。

　　記者：銀行如何有效應(yīng)對(duì)海外發(fā)展的上述風(fēng)險(xiǎn)？

　　宗良：中資銀行要高度關(guān)注海外發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免外部環(huán)境不確定性給銀行帶來(lái)的巨大沖擊。要客觀研判國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)，分析市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展趨勢(shì)，研究當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策導(dǎo)向以及法律法規(guī)的變化對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)可能的影響，做好相應(yīng)的預(yù)案。

　　首先，對(duì)于政治風(fēng)險(xiǎn)，要深入分析東道國(guó)的類別和投資環(huán)境。一般來(lái)講，應(yīng)該首先選擇開(kāi)放的或封閉程度較低的國(guó)家，盡量避免極端民族主義國(guó)家和宗教矛盾激烈的國(guó)家。

　　其次，要加強(qiáng)與國(guó)外監(jiān)管、司法機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等層面的溝通合作。監(jiān)管層可以積極參與國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，進(jìn)一步提高話語(yǔ)權(quán)；銀行自身則應(yīng)主動(dòng)了解、學(xué)習(xí)和把握國(guó)際經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)組織推進(jìn)的各項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持良好的持續(xù)溝通，嚴(yán)格遵守當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管規(guī)定。

　　第三，要善用當(dāng)?shù)貑T工，盡快融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，減少文化差異可能引發(fā)的管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際同業(yè)的先進(jìn)做法，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。