■ 金融觀察

　　隨著外資銀行機(jī)構(gòu)增多，必然會(huì)把管理規(guī)范、高附加值的金融服務(wù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟的模式帶到中國(guó)，從而對(duì)中資銀行形成較大影響力，更會(huì)迫使中資銀行進(jìn)一步把服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，從而扭轉(zhuǎn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴不利局勢(shì)。

　　國(guó)務(wù)院12月20日公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》），自2015年1月1日起施行。國(guó)務(wù)院此舉，無異再次給傳統(tǒng)銀行業(yè)投放了一枚重磅炸彈。

　　早在13年前——2001年的12月11日中國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員（WTO）之時(shí)，外資銀行入華就被形容為“狼來了”。但由于之后對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定的條件較為嚴(yán)格，致使外資銀行無法享受與中資銀行同等“國(guó)民待遇”，造成外資銀行發(fā)展持續(xù)緩慢。

　　《決定》中指出，對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行，不再規(guī)定其總行無償撥給營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元的最低限額，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要自行有效配置營(yíng)運(yùn)資金，大大提高了外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可行性。尤其取消了設(shè)立代表處作為設(shè)立分行的條件，外資銀行設(shè)立自由選擇度更大，會(huì)觸發(fā)新一輪外資銀行設(shè)立熱潮，能推動(dòng)外資銀行機(jī)構(gòu)大幅擴(kuò)張。

　　而更多外資銀行落戶中國(guó)，將能夠有效改善中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)，提高銀行業(yè)整體服務(wù)效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效、貼合的金融服務(wù)環(huán)境。

　　此外，《決定》還放寬了外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)條件，由原來3年改1年，且不對(duì)盈利進(jìn)行要求，外資銀行只要有1家分行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，其他機(jī)構(gòu)可不受開業(yè)時(shí)間限制，大大提高了外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣的主動(dòng)性和靈活性，為有效開展人民幣存貸款業(yè)務(wù)提供了便捷條件，可極大地拓寬外資銀行與中資銀行相互交流和合作平臺(tái)；且外資與中資銀行相互開展人民幣業(yè)務(wù)，既可深化銀行業(yè)對(duì)外開放，有利于更好地發(fā)揮外資銀行積極作用，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)在資金、技術(shù)、產(chǎn)品和管理方面進(jìn)一步融合，也可提高金融資源配置效率，提升我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)和管理水平。

　　隨著外資銀行機(jī)構(gòu)增多，必然會(huì)把管理規(guī)范、高附加值的金融服務(wù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟的模式帶到中國(guó)，從而對(duì)中資銀行形成較大影響力，更會(huì)迫使中資銀行進(jìn)一步把服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，從而扭轉(zhuǎn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴不利局勢(shì)。

　　在居民儲(chǔ)蓄存款分流日趨嚴(yán)峻形勢(shì)之下，外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，使本已競(jìng)爭(zhēng)激烈的存款市場(chǎng)更加“白熱化”。同時(shí)，中資銀行在與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)中，在信貸管理、經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想、服務(wù)方式或金融產(chǎn)品等方面處于相對(duì)落后狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)服務(wù)軟肋和缺陷也將暴露無遺，有可能會(huì)使部分優(yōu)質(zhì)客戶流失，從而進(jìn)一步影響中資銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力，這對(duì)中資銀行也將是“致命打擊”。

　　相比于13年前的那一次“狼來了”，這一次外資銀行的加入，將會(huì)進(jìn)一步使得本已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)金融圍攻的傳統(tǒng)銀行業(yè)加劇競(jìng)爭(zhēng)。這一次準(zhǔn)入門檻的降低，將可能是真的“狼來了”。

　　□莫開偉（財(cái)經(jīng)評(píng)論人）