日前，深圳前海微眾銀行首款產(chǎn)品“微粒貸”上線。緊隨其后，首批獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建的5家民營銀行中的最后1家浙江網(wǎng)商銀行也開始正式開門迎客。

　　如今，在政策層面上，民營銀行發(fā)起設(shè)立的障礙已被掃清。不過，新建一家銀行絕非易事。民營銀行由于自身規(guī)模的限制，不管是網(wǎng)點資源、吸儲能力還是風(fēng)控水平，都無法和國有商業(yè)銀行比肩，而且其全新的業(yè)務(wù)模式也對監(jiān)管工作提出要求。這就決定了民營銀行只有在差異化經(jīng)營上做文章，肯動腦筋去創(chuàng)新，才能綻放出自己的光彩。目前來看，我國新設(shè)立的5家民營銀行，雖然經(jīng)營模式不盡相同，但無一例外都是在差異化經(jīng)營中各顯神通。

　　位于深圳的微眾銀行立志做一家擁有銀行牌照，但又不做傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的“中介”，其主要業(yè)務(wù)模式將是利用自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，向與其合作的銀行提供信息、渠道等產(chǎn)品；而浙江網(wǎng)商銀行也將成為中國第一家完全跑在“云”上的銀行。依托騰訊和淘寶，微眾銀行和網(wǎng)商銀行都將插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，在降低成本的同時，也彌補自身規(guī)模效應(yīng)不足的先天缺陷，贏得與傳統(tǒng)銀行競爭的主動權(quán)，此外其他3家民營銀行的個性也十分鮮明。

　　就連已經(jīng)發(fā)展到一定規(guī)模的老牌民營銀行民生銀行，也早已打出服務(wù)小微的招牌，主要經(jīng)營50萬到500萬元的小微企業(yè)貸款，以此獲得生存和發(fā)展的空間。

　　可見，民營銀行的出路不是叫板傳統(tǒng)銀行，而是彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)中的“真空”地帶。民營銀行發(fā)展必須發(fā)揮民營資本自身的創(chuàng)新天賦和市場敏感度，在錯位競爭中發(fā)揮自身優(yōu)勢。當(dāng)然，全新的銀行也要有全新的監(jiān)管方式，在鼓勵民營銀行創(chuàng)新的同時，監(jiān)管也要及時跟上，期盼諸如遠(yuǎn)程開戶、投貸聯(lián)動等環(huán)節(jié)上的監(jiān)管政策早日落地。

　　（《農(nóng)村金融時報》供稿）