郵儲銀行信貸員為江西南昌縣蔬菜種植大戶提供信貸支持。

　　郵儲銀行江西省分行扶持茶樹菇種植戶1000多戶，累計共放款金額4500多萬 ，帶動了一大批茶樹菇種植戶走上致富路。

　　“我就快退休了，今天帶這幾個同事來交接一下服務，順帶跟老伙伴你告?zhèn)€別。這些年我們看著你一點一點把一間連像樣廠房都沒有的小作坊做到今天的規(guī)模，實在不容易。我老了，跑不動了，今后這幾個后生會繼續(xù)為你提供郵儲銀行專業(yè)的金融服務?！?/p>

　　江西省高安市藍坊鎮(zhèn)趙家山偏僻的黃土崗上，在一排占地40多畝的現(xiàn)代化生產(chǎn)廠房里，即將退休的信貸經(jīng)理朱美蓮在和農(nóng)民工出身的高安市厚生實業(yè)有限公司總經(jīng)理劉厚生告別?；貞浧鸸餐哌^的風風雨雨，朱美蓮難免有些傷感。

　　同為高安人，朱美蓮這些年見證了劉厚生企業(yè)的成長，也見證了郵政金融給趙家山帶來的巨大變化。

　　瞄準客戶需求 推動小微升級

　　自2008年在郵儲銀行高安市支行辦理第一筆貸款開始，劉厚生與郵儲銀行的聯(lián)系一直延續(xù)至今。受科技進步的影響，2008年劉厚生經(jīng)營的木頭教具作坊遇到了很大困難，想要轉型做實木家具的他遇到資金難題。因為作坊在鄉(xiāng)下，當時鄉(xiāng)下的土地和房屋都不是合適的抵押物，劉厚生跑了多家銀行都沒貸到款。

　　2007年底，中國郵政儲蓄銀行江西省分行成立后，瞄準客戶的需求，推出了小額貸款，專門解決像劉厚生這樣缺乏抵押物的農(nóng)戶或商戶的資金難題。只需三個農(nóng)戶或商戶之間進行聯(lián)合擔保，無需任何抵押物，客戶即可獲得最高10萬元的貸款。由于符合大多數(shù)農(nóng)戶和商戶的需求，填補了這一市場群體金融服務的空白，郵儲銀行的小額貸款產(chǎn)品一經(jīng)推出即大獲成功。劉厚生也在這樣的背景下成為郵儲銀行的第一批小額貸款客戶。

　　這筆不大的轉型資金拉動了劉厚生事業(yè)發(fā)展的引擎。得益于宏觀經(jīng)濟的快速發(fā)展和房地產(chǎn)行業(yè)的強勢興起，劉厚生的實木家具大獲青睞。2010年，生意越做越大的劉厚生想要擴大生產(chǎn)規(guī)模，但又不想收縮市場抽用流動資金，這時他又想到了郵儲銀行。此時郵儲銀行已開辦個人商務貸款，劉厚生成功獲得100萬元貸款，成為高安市支行第一批個人商務貸款客戶。在郵儲銀行的持續(xù)扶持下，劉厚生的企業(yè)快速成長。2011年，劉厚生又以郵儲銀行第一批小企業(yè)貸款客戶的身份，從高安市支行貸款建起了占地40多畝的現(xiàn)代化生產(chǎn)廠房，全面建立起了現(xiàn)代化的生產(chǎn)管理體系。

　　“像劉厚生這樣的情況不是個例，郵儲銀行推出小額貸款產(chǎn)品后的一兩年，我們的很多早期客戶在銀行資金的支持下迅速成長壯大。與其他商業(yè)銀行搶奪高附加值客戶的市場戰(zhàn)略不同，我們選擇了一種更為良性的發(fā)展策略，那就是填補空白金融服務市場和培育新興市場，為原本無人問津的商戶、農(nóng)戶等市場群體設計專屬的小額貸款產(chǎn)品，2010年和2011年，我們又分別推出了個人商務貸款和小企業(yè)貸款，滿足這批成長起來的小微群體金融需求，幫助他們一路成長壯大?！编]儲銀行江西省分行行長肖天星這樣介紹道。

　　栽下萬千小樹 造就一片綠蔭

　　劉厚生的高安市厚生實業(yè)有限公司如今是一家擁有員工150多人、占地40多畝的知名鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，年銷售收入7000多萬元，是鎮(zhèn)里的納稅大戶。其廠房雖在偏遠的高安市藍坊鎮(zhèn)趙家山，但在他的示范帶動下，貧困落后的趙家山如今已建成一個初具規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園，占地面積2000多畝，入駐企業(yè)20多家，解決了周邊村莊2000多農(nóng)民的就業(yè)難題。

　　劉厚生是郵儲銀行服務小微企業(yè)的一個縮影。從高安到宜春，從宜春到江西全省，郵儲銀行服務像劉厚生這樣的小微企業(yè)主成千上萬。在江西，小微企業(yè)過去通過銀行融資比例不到10%，貸款滿足率不足40%，利率上浮的貸款占比達到70%。郵儲銀行江西省分行成立后，積極服務小微企業(yè)，一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的局面。

　　七年來，經(jīng)過改革與發(fā)展的郵儲銀行江西省分行，形成了多層次、廣覆蓋的小微企業(yè)金融服務體系，信貸投放金額不斷增多，小微信貸金融產(chǎn)品不斷豐富，先后與省委農(nóng)工部、省財政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省工信委、省中小企業(yè)局、省融資擔保有限公司和省信用擔保有限公司等搭建起了戰(zhàn)略合作平臺，小微企業(yè)金融服務中心體系初步形成，成功探索出了獨具特色的大型零售商業(yè)銀行服務小微企業(yè)的發(fā)展模式。

　　截至2014年底，江西省分行小微企業(yè)貸款金額突破450億元，有效緩解了省內(nèi)13萬多戶小微企業(yè)主的資金難題。該分行去年新開辦的“財園信貸通”和“財政惠農(nóng)信貸通”貸款，開辦幾個月即放款7.33億元和3.86億元。2015年初，該分行又與省工信委簽訂中小企業(yè)金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾五年內(nèi)對江西中小企業(yè)新增貸款投放300億元，為中小企業(yè)提供助保金貸款、互惠貸貸款、增信貸、融資性擔保公司擔保貸款及抵押貸款等各類貸款業(yè)務，全力支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　盤活“三農(nóng)”資源 化解鄉(xiāng)村難題

　　“江西是個農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村地域廣、農(nóng)民人口多，解決農(nóng)村問題光有政府政策是不夠的，還必須引入市場化的手段。相比城市，農(nóng)村商業(yè)活動不發(fā)達，大量山林、農(nóng)田、勞動力等資源實際上并未納入全國商品市場。”郵儲銀行江西省分行行長肖天星指出。自去年初以來，他執(zhí)掌的江西省分行一直致力于用金融手段破解城鄉(xiāng)二元結構難題，先后推出了多款產(chǎn)品和服務，盤活農(nóng)村資源。

　　綠水青山只有納入商品市場才是金山銀山。江西省分行首先將目光放在了江西高達60%的森林覆蓋率上，在全省推出并推廣了林權抵押貸款，和政府林業(yè)部門一起硬是在江西農(nóng)村造出了一片廣闊的林權市場。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的個體商戶和小微企業(yè)主，憑借家中的林地抵押便可在郵儲銀行獲得最高1000萬元的貸款，既緩解了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的資金難題，也將農(nóng)村資源引入了資本市場。

　　以贛南山區(qū)的龍南縣為例，截至2014年底，該縣林權流轉已有48宗，林地面積2萬多畝，流轉金額1000多萬元；林權抵押登記308起，面積10萬多畝，貸款余額近1.2億元。郵儲銀行僅在龍南一縣，用兩年時間即盤活山林近6萬多畝，發(fā)放貸款6000多萬元。

　　在大城市闖出了一番事業(yè)的鐘禮明，看到現(xiàn)代金融給鄉(xiāng)村商業(yè)環(huán)境帶來的巨大變化后，嗅到商機的他毅然返鄉(xiāng)開啟了包山造林的創(chuàng)富計劃，如今胸佩“江西省綠化獎章”的他已是龍南縣龍珠林業(yè)開發(fā)公司總經(jīng)理。

　　注入創(chuàng)新思維 建設美麗鄉(xiāng)村

　　“香港市民每購買10公斤內(nèi)地供港豬肉中，就有2.5公斤來自江西?！?2014年5月20日，江西省委書記強衛(wèi)在香港投資合作推介會上這樣介紹。

　　“強衛(wèi)書記說的這2.5公斤供港豬肉中，至少30%來自我們?nèi)f年縣?！闭f起供港豬肉，郵儲銀行萬年縣支行行長戎德志滿心自豪。

　　生豬養(yǎng)殖是萬年縣的特色產(chǎn)業(yè)，也是郵儲銀行萬年縣支行重點扶持的行業(yè)。該縣年出欄生豬100萬頭，規(guī)?；B(yǎng)殖水平和出口量位居全省第一，是農(nóng)業(yè)部確定的供港瘦肉型生豬基地，當?shù)匾?guī)模以上養(yǎng)豬企業(yè)都是郵儲銀行的客戶。

　　“除了為農(nóng)村創(chuàng)造更好的商業(yè)環(huán)境，我們更關注如何解放和留住農(nóng)村大量的勞動力。去年我們專門開發(fā)了幾款互惠貸產(chǎn)品，萬年縣的生豬互惠貸、鄱陽縣的糧食互惠貸都是其中的代表。” 郵儲銀行江西省分行行長肖天星指出，該分行為化解農(nóng)村種養(yǎng)小微企業(yè)沒有合格擔保人或抵質押物無法向銀行融資而專門開發(fā)的這兩款貸款產(chǎn)品，為全省種植養(yǎng)殖小微企業(yè)貸款創(chuàng)造了一個新的模式。只要種植養(yǎng)殖企業(yè)達到一定的經(jīng)營年限，相互擔保便可在郵儲銀行獲得最高500萬元的貸款。該產(chǎn)品一經(jīng)推出，就在萬年縣實現(xiàn)放款2000多萬元。在年初的產(chǎn)品推介會上，郵儲銀行萬年縣支行的相關人員表示，預計兩個月內(nèi)該縣放款將達到8000萬元以上。

　　在郵儲銀行專業(yè)的金融服務幫助下，萬年縣規(guī)模以上養(yǎng)殖小微企業(yè)聯(lián)合建立的擔保公司，已建起一套較為完善的擔保和反擔保機制。通過自己出資的擔保公司擔保，養(yǎng)殖戶在郵儲銀行可獲得2000萬元的小企業(yè)貸款，進一步破解了企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。依靠該貸款，萬年縣二十多家規(guī)模以上的養(yǎng)殖企業(yè)，可直接帶動農(nóng)民就業(yè)1200多人。

　　發(fā)生同樣變化的還有上饒市鄱陽縣。鄱陽縣土地面積4215平方公里，耕地面積為108萬畝，人口達160萬，過去一直是江西勞務輸出大縣，每年跨省勞務輸出40余萬人，2012年被中國就業(yè)促進會授為“全國勞務輸出優(yōu)秀勞務品牌”。2014年以來，在政府惠農(nóng)政策的引導下，郵儲銀行將現(xiàn)代金融全面引入該縣糧食生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)，加速擴大了該縣糧食生產(chǎn)加工能力。2014年，該縣糧食播種面積近270 萬畝，糧食產(chǎn)量超過110萬噸，糧食貿(mào)易加工及轉化產(chǎn)值達30多億元，進一步奠定了其“全國糧食生產(chǎn)百強縣”的地位。

　　在政府政策的正確引導下，郵儲銀行鄱陽縣支行的糧食互惠貸正讓成千上萬的農(nóng)民工重新返鄉(xiāng)，大批優(yōu)秀的勞動力由此留在了富饒的贛鄱大地上創(chuàng)業(yè)追夢，江西農(nóng)村一度大片撂荒的農(nóng)田重新煥發(fā)出了勃勃生機。（鐘暉 汪國勇）

　　供稿：郵儲銀行江西省分行