電子銀行業(yè)進(jìn)入客戶管理精細(xì)化時(shí)代 2015年將成移動(dòng)金融的普及年

　　2014年12月3日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)舉辦的“第十屆中國(guó)電子銀行年會(huì)暨中國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展論壇”在京舉行。中國(guó)金融認(rèn)證中心在年會(huì)上發(fā)布了《2014中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》和《互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告》。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、中央網(wǎng)信辦、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院等單位部門領(lǐng)導(dǎo)蒞臨年會(huì)并發(fā)表致辭,近兩百位商業(yè)銀行電子銀行的負(fù)責(zé)人出席本屆年會(huì)。參會(huì)嘉賓就移動(dòng)金融、電子銀行等話題進(jìn)行深入交流探討。

　　移動(dòng)金融重構(gòu)電子銀行發(fā)展格局

　　今年以來，移動(dòng)金融呈現(xiàn)爆發(fā)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，中國(guó)金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰表示，2014年是網(wǎng)絡(luò)金融高歌猛進(jìn)的一年，直銷銀行陸續(xù)上線，銀行系P2P逐漸被大眾認(rèn)可，微信銀行服務(wù)深入人心，創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，移動(dòng)金融快速發(fā)展?！吨袊?guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》等數(shù)據(jù)表明，我國(guó)移動(dòng)端上網(wǎng)用戶和移動(dòng)支付交易額正在迅速攀升，人民銀行科技司司長(zhǎng)王永紅認(rèn)為，2015年將成為移動(dòng)金融的普及年，移動(dòng)金融正在重構(gòu)電子銀行的發(fā)展格局。

　　面對(duì)移動(dòng)金融潮流，除了切實(shí)落實(shí)中央提出的“使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”的具體要求外，人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文認(rèn)為，“要把更多的精力放在對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)上來，放在對(duì)金融消費(fèi)者的宣傳教育上來，放在培育合格的市場(chǎng)參與者上來，為移動(dòng)支付和移動(dòng)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件和生態(tài)環(huán)境”。

　　保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益 建立跨行風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制

　　金融關(guān)系到廣大金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全，要發(fā)展好最重要的就是要把“金融消費(fèi)者的合法權(quán)益保護(hù)放在核心位置”，這點(diǎn)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融各方的共識(shí)之一。人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文指出，一年多來，金融領(lǐng)域最引人矚目的話題是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌等各種新業(yè)態(tài)，討論的廣泛熱烈，實(shí)踐的紅紅火火。經(jīng)過充分的討論和實(shí)踐，雖有關(guān)各方分歧依然不少，但共識(shí)越來越多。其中，主要共識(shí)之一，是無論在哪種業(yè)態(tài)下，都必須最大限度地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局副局長(zhǎng)顧堅(jiān)表示，公安機(jī)關(guān)網(wǎng)安部門一直高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管工作，為進(jìn)一步凈化互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，近期，公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局部署開展了集中打擊黑客攻擊破壞活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)。在公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)主管部門以及各家銀行的通力協(xié)作下，專項(xiàng)行動(dòng)取得了預(yù)期成效。

　　顧堅(jiān)建議，金融監(jiān)管部門以及各個(gè)商業(yè)銀行共同建立起緊密的協(xié)作關(guān)系，加強(qiáng)各部門之間風(fēng)險(xiǎn)信息的共享，共同推動(dòng)建立跨行風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，共同營(yíng)造一個(gè)綠色、安全的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境，以促進(jìn)我國(guó)電子銀行事業(yè)的發(fā)展。

　　O2O將成未來銀行主要運(yùn)營(yíng)手段

　　銀行電子信息化不斷與時(shí)俱進(jìn)，中央網(wǎng)信辦信息化發(fā)展局處長(zhǎng)楊志剛表示，當(dāng)前是金融業(yè)務(wù)與信息業(yè)務(wù)越來越融合創(chuàng)新的階段，互聯(lián)網(wǎng)金融是其發(fā)展的典型現(xiàn)象。

　　楊志剛認(rèn)為，金融業(yè)務(wù)和信息業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新遵循一些基本的方向，一是線上線下一體化發(fā)展；二是金融業(yè)務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合；三是以堅(jiān)持需求主導(dǎo)方向；四是風(fēng)險(xiǎn)管理；五是更加注重融合創(chuàng)新帶來的安全問題。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)廖理教授以《從三種經(jīng)營(yíng)模式看互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展》為題做主題演講。他表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行一般是指直營(yíng)銀行(Direct Bank)，也叫直銷銀行，并認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)銀行是利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物 ”。廖理在演講中分享了16家美國(guó)直營(yíng)銀行的各自資產(chǎn)總額、凈利潤(rùn)、員工等數(shù)據(jù)，重點(diǎn)分析了“Ally Bank的高息攬存 、專業(yè)放貸”、“ING Direct的薄利多銷”、“BOFI的O2O”等不同業(yè)務(wù)模式。

　　談到“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的展望”時(shí)，廖理表示，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行并存之下，將出現(xiàn)利率市場(chǎng)化下的存款利率競(jìng)爭(zhēng)，各類費(fèi)用有望被大大降低乃至取消；此外，信貸資產(chǎn)將更加專業(yè)化；O2O將成為未來銀行主要的運(yùn)營(yíng)手段之一。他認(rèn)為，可能的混業(yè)經(jīng)營(yíng)或?qū)砀嗟陌l(fā)展機(jī)會(huì)。

　　生態(tài)金融成互聯(lián)網(wǎng)金融新常態(tài)

　　論壇上，多家電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部的領(lǐng)導(dǎo)就電子銀行社會(huì)化營(yíng)銷、生態(tài)金融、數(shù)字銀行等發(fā)表看法。工行電子銀行部處長(zhǎng)趙磊以《電子銀行社會(huì)化營(yíng)銷案例分享》為題做主題演講，他以工行“人脈挖寶”游戲?yàn)槔汀盃I(yíng)銷是什么”、“營(yíng)銷宣傳的困惑”等問題談了自己的看法，認(rèn)為運(yùn)用“平臺(tái)”、“分享”、“互動(dòng)”等三大互聯(lián)網(wǎng)思維才能實(shí)現(xiàn)成功的社會(huì)化營(yíng)銷。

　　中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰則以《生態(tài)金融：互聯(lián)網(wǎng)金融的新常態(tài)》為題做主題演講，他分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的演進(jìn)路徑，并表示，以高頻率的交易粘性獲得客戶流量和信任的互聯(lián)網(wǎng)支付；依托海量用戶衍生出的虛擬賬戶體系及余額理財(cái)；以及隨著電子商務(wù)和社交網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈的不斷延伸和跨界，挖掘出網(wǎng)絡(luò)信貸和投融資需求，是互聯(lián)網(wǎng)金融的“三劍客”，這其中的核心是高頻需求帶來的流量金融和場(chǎng)景聚合金融。

　　中信銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理助理陳樹軍以《數(shù)字銀行》為題做主題演講，他認(rèn)為，數(shù)字正在改變?nèi)祟?，也在改變著銀行，銀行正面臨數(shù)字銀行的變革。實(shí)施銀行數(shù)字化的要點(diǎn)是什么呢？陳樹軍表示，一要建立數(shù)字資產(chǎn)概念；二要打破信息孤島；三豐富數(shù)據(jù)應(yīng)用；四要注意數(shù)字安全。

　　背景資料：中國(guó)電子銀行宣傳年

　　今年是中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年10周年,季小杰總經(jīng)理在致辭中表示“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年在10年里和大家共同見證了中國(guó)電子銀行從新生到成熟的蛻變”，季小杰在年會(huì)上如是說，人民銀行科技司司長(zhǎng)王永紅則認(rèn)為，“中國(guó)電子銀行年會(huì)持續(xù)十年，已經(jīng)成為知名度較高、影響力較大的專業(yè)盛會(huì)”。

　　本次年會(huì)上，各位監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)也紛紛對(duì)中國(guó)電子銀行宣傳年表示祝賀。人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，“我們應(yīng)該為中國(guó)金融認(rèn)證中心10年來在電子銀行宣傳方面所做的始終如的不懈努力，為10年來一直參與和支持宣傳活動(dòng)的各家銀行、媒體由衷地點(diǎn)個(gè)贊！” 他同時(shí)希望，中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳活動(dòng)未來能夠在移動(dòng)金融領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局副局長(zhǎng)顧堅(jiān)指出，2014年，“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年”迎來十周年，踏入新的發(fā)展歷程。十年的耕作，十年的汗水，十年的成就。十年來，CFCA攜手各商業(yè)銀行為維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全做出了很大貢獻(xiàn)。

　　“作為國(guó)內(nèi)最具影響力的電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)，也是我國(guó)的金融安全關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，CFCA舉辦‘中國(guó)電子銀行年會(huì)’和‘中國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展論壇’，抓住了金融服務(wù)方式與手段的發(fā)展方向”，人民銀行科技司司長(zhǎng)王永紅除了祝愿2014中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年取得圓滿成功外，還對(duì)CFCA提出期待，他說，“希望CFCA在移動(dòng)金融領(lǐng)域再創(chuàng)輝煌”。

　　“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年”活動(dòng)是CFCA牽頭，聯(lián)合全國(guó)多家銀行發(fā)起的大型電子銀行公益活動(dòng)，旨在通過一系列形式向大眾傳播電子銀行安全及相關(guān)知識(shí)，促進(jìn)電子銀行健康發(fā)展?；顒?dòng)發(fā)起至今，一直得到中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)與公安部的大力支持、各成員銀行的全力參與，以及全國(guó)一百多家媒體的積極關(guān)注。目前“中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年”的支持單位已增至6個(gè)部門，分別為：人民銀行支付結(jié)算司、人民銀行科技司、公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局、銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部、銀監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管部、工信部信息化推進(jìn)司，學(xué)術(shù)支持單位為“清華大學(xué)五道口金融學(xué)院”，“宣傳年”的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，在業(yè)界、主管部門中的影響力均迅速提升。

　　附：2014中國(guó)電子銀行金榜獎(jiǎng)榜單

　　區(qū)域性商業(yè)銀行金獎(jiǎng)榜單2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行獎(jiǎng)江蘇銀行、北京銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行綜合發(fā)展獎(jiǎng)上海銀行、浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)獎(jiǎng)杭州銀行、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行、云南省農(nóng)村信用社

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行安全獎(jiǎng)長(zhǎng)沙銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行功能獎(jiǎng)齊魯銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行進(jìn)步獎(jiǎng)烏魯木齊市商業(yè)銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展獎(jiǎng)天津銀行、昆侖銀行、北京農(nóng)商銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)大連銀行、成都銀行、龍江銀行、廣東南粵銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行市場(chǎng)推廣獎(jiǎng)廣西北部灣銀行、內(nèi)蒙古銀行、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)獎(jiǎng)蘇州銀行、包商銀行、鄂爾多斯銀行、成都農(nóng)商銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)廣州農(nóng)商銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行安全獎(jiǎng)青島銀行、漢口銀行、徽商銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行成長(zhǎng)獎(jiǎng)深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、珠海華潤(rùn)銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行市場(chǎng)推廣獎(jiǎng)河北銀行

　　2014年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳移動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)南京銀行、上海農(nóng)商銀行、安徽省農(nóng)村信用聯(lián)合社、江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　全國(guó)性商業(yè)銀行金獎(jiǎng)榜單2014年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新獎(jiǎng) 浙商銀行

　　2014年中國(guó)移動(dòng)金融最具競(jìng)爭(zhēng)力銀行獎(jiǎng)華夏銀行

　　2014年中國(guó)最佳電子銀行市場(chǎng)推廣獎(jiǎng) 渤海銀行

　　2014年中國(guó)最佳手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)獎(jiǎng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　2014年中國(guó)最佳網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)獎(jiǎng) 中信銀行

　　2014年中國(guó)最佳網(wǎng)上銀行安全獎(jiǎng)中國(guó)銀行

　　2014年中國(guó)網(wǎng)上銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力銀行獎(jiǎng)廣發(fā)銀行

　　2014年中國(guó)最佳電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)中國(guó)進(jìn)出口銀行、恒豐銀行

　　2014年中國(guó)最佳網(wǎng)上銀行獎(jiǎng)招商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　2014年中國(guó)最佳手機(jī)銀行獎(jiǎng)交通銀行、浦發(fā)銀行

　　2014年中國(guó)最佳直銷銀行獎(jiǎng)中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行

　　2014年中國(guó)最佳電子銀行獎(jiǎng)中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)光大銀行

　　2004-2014中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年同舟共濟(jì)成員行獎(jiǎng)

　　中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行