清華大學五道口金融學院常務(wù)副院長 廖理教授中國金融認證中心（CFCA）總經(jīng)理季小杰女士

　　中新網(wǎng)12月3日電 中國電子銀行網(wǎng)訊2014年12月3日，由中國金融認證中心(以下簡稱CFCA)舉辦的“第十屆中國電子銀行年會暨中國移動金融發(fā)展論壇”在北京舉行。

　　中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、中央網(wǎng)信辦等部門領(lǐng)導(dǎo)蒞臨本屆年會并發(fā)表致辭。清華大學五道口金融學院常務(wù)副院長廖理教授發(fā)表了題為《互聯(lián)網(wǎng)銀行的未來》的主題演講。

　　CFCA在年會上發(fā)布了《2014中國電子銀行調(diào)查報告》和《互聯(lián)網(wǎng)金融研究報告》。CFCA總經(jīng)理季小杰表示，此次發(fā)布的兩個調(diào)查報告涉及個人電子銀行、企業(yè)電子銀行等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還新增直銷銀行、微信銀行、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融、銀行系電商以及銀行社會化營銷等互聯(lián)金融相關(guān)熱點。

　　電子銀行連續(xù)五年增長將進入精細化管理時代

　　《2014中國電子銀行調(diào)查報告》指出，中國電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)五年呈增長趨勢，2014年個人電子銀行用戶比例為43.1%，同比增長7.2個百分點。

　　CFCA調(diào)查報告還對通過電子渠道使用銀行業(yè)務(wù)的用戶行為進行了深入細分，指出從收入上看，用戶量占電子銀行活動用戶13%的綜合理財型、股票投資型的客戶潛在價值最大，預(yù)測電子銀行將進入精細化客戶管理時代。

　　報告認為大部分電子銀行用戶認為網(wǎng)上銀行最安全，從用戶對個人電子銀行渠道的安全感認知看，72%的用戶認為網(wǎng)上銀行最安全，遠高于其他電子銀行渠道。

　　手機銀行用戶比例大幅提升預(yù)計2015年移動金融爆發(fā)增長

　　CFCA發(fā)布的《2014中國電子銀行調(diào)查報告》顯示：2014年移動金融勢頭發(fā)展迅猛，移動支付用戶比例成倍增長，尤其是遠程支付，遠程支付2013年的用戶比例為13.3%，2014年達到37.8%。

　　2014年手機銀行業(yè)務(wù)展現(xiàn)出巨大發(fā)展?jié)摿??！吨袊娮鱼y行調(diào)查報告》預(yù)測，2015年個人手機銀行將出現(xiàn)爆發(fā)式增長，用戶比例將達24%，超過4成的用戶通過手機銀行購買理財產(chǎn)品。

　　CFCA調(diào)查報告顯示，2014年近場支付快速發(fā)展。移動支付用戶比例成倍上漲，逾五成月支付額300-1000元，此外，近場支付習慣漸養(yǎng)成，月均百元，大多支付5次以內(nèi)，NFC近場支付2013年的用戶比例為3.6%，2014年達到8.5%。調(diào)查顯示，受手機終端與卡片更換限制，近場支付雖然成倍增長、概念普及度高，但未達到質(zhì)的突破，應(yīng)用推廣仍尚待時日。

　　CFCA副總經(jīng)理王梅表示，移動支付勢不可擋，遠程近場均成倍增，銀行在便捷體驗上的創(chuàng)新深得人心。她預(yù)測手機銀行業(yè)務(wù)將迎來爆發(fā)式增長，移動金融或?qū)⒊蔀槲磥淼闹髁?，CFCA會繼續(xù)做好移動金融領(lǐng)域的“安全守護神”。

　　微信銀行關(guān)注率超七成社會化營銷放大品牌效應(yīng)

　　作為服務(wù)渠道的移動端延伸，微信銀行在分流存量客戶服務(wù)方面有積極的貢獻。CFCA調(diào)查報告表明，近三成微信用戶使用微信銀行，作為服務(wù)渠道的移動端延伸，微信銀行在分流存量客戶服務(wù)方面有積極的貢獻。

　　作為用戶信息獲取和產(chǎn)品服務(wù)體驗的重要入口，銀行在微信銀行上的社會化營銷，在為銀行用戶信息獲取方面，渠道優(yōu)勢進一步凸顯。

　　現(xiàn)今，社會化媒體已經(jīng)成為用戶“獲知-參與-選擇-反饋-影響”鏈條的重要載體和媒介。本次調(diào)查也單獨開設(shè)了該項目進行調(diào)查調(diào)查表明，分別有24.8%和17.5%的用戶認為，微信銀行社會化營銷是銀行“創(chuàng)新”和“積極”的體現(xiàn)。另外，“轉(zhuǎn)變”和“突破”也成為用戶對微信銀行關(guān)鍵詞。

　　P2P亂象叢生穩(wěn)定型銀行系P2P理財受追捧

　　CFCA發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融研究報告》顯示，P2P網(wǎng)貸為今年互聯(lián)網(wǎng)金融的熱點，P2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)獲得了較高的認知度，且投資者成熟度與風險承受能力提高。投資者選擇P2P平臺最看重三大因素，分別是“項目本身(如收益、期限、數(shù)量等)”、“風控機制(擔保、風險準備金代償?shù)?”、“平臺背景或核心團隊背景”等，其中“風控機制”一項占調(diào)查樣本比例的40.1%。

　　但目前P2P行業(yè)進入門檻低，運營模式混亂，風控機制參差不齊，平臺倒閉潮迭起，行業(yè)亂象叢生。

　　銀行系進入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域增強了消費者對于銀行品牌形象“創(chuàng)新”、“親民”的印象，借助強大的銀行品牌背書也快速提高其P2P平臺在投資者中的認知認可度。在當前國內(nèi)征信體系尚不健全的情況，由于銀行的風控體系較為成熟，投資者在這方面對銀行系P2P有著較強的信任感。

　　CFCA發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融研究報告》預(yù)測監(jiān)管政策的出臺將加速行業(yè)洗牌，部分平臺品牌化與虹吸效應(yīng)將呈現(xiàn)。

　　八成用戶滿意直銷銀行逾一半用戶看好銀行系電商

　　《中國電子銀行調(diào)查報告》認為，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮而生的直銷銀行，更多被寄予了探索者、創(chuàng)新者的期望。2014年直銷銀行漸熱，其機構(gòu)少、成本低、人員精的特點日益受到業(yè)內(nèi)關(guān)注，專業(yè)、線上、直銷的投資理財管理形象在一定程度上也獲得了用戶的認同。調(diào)查表明在用戶實際體驗中，八成用戶對直銷銀行表示滿意，其中對客服的滿意度最高。

　　CFCA調(diào)查報告還對用戶使用直銷銀行的原因進行研究，54.2%的實際用戶因為方便而使用直銷銀行，說明直銷銀行的金融便捷性深得人心。而“支持他行的銀行卡購買本行產(chǎn)品”的特點對直銷銀行的潛在用戶吸引力度最大，還有22.4%用戶表明會首選直銷銀行購買理財產(chǎn)品。

　　直銷銀行在票據(jù)類理財產(chǎn)品上的優(yōu)勢或?qū)⒃诮窈蟊憩F(xiàn)得更加明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品認知方面，調(diào)查對象對于互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)類理財產(chǎn)品的認知率最高，達到65.6%。CFCA調(diào)查報告指出，直銷銀行初步被銀行最終用戶視為投資理財?shù)臄U展渠道，但如何與銀行自有優(yōu)勢結(jié)合豐富產(chǎn)品種類將成為未來一段時間內(nèi)競爭的關(guān)鍵。

　　2014年，銀行紛紛著手建立自己的電商平臺。對于銀行系電商，調(diào)查顯示，逾一半用戶看好其前景，目前已經(jīng)有10家銀行成立了網(wǎng)上商城。銀行系電商突出的優(yōu)勢在于信用卡積分粘性和網(wǎng)購資金支付安全。45.4%的用戶認為銀行系電商最大的優(yōu)勢是擁有最安全的支付平臺；其次是信用卡積分可以“內(nèi)部消耗”，占30.9%，第三是產(chǎn)品質(zhì)量有保證，占30.3%。