信托逾期19個月未兌付 投資顧問“跑路”
- 發(fā)布時間:2016-03-27 08:57:00 來源:人民網(wǎng) 責(zé)任編輯:王庭
原標(biāo)題:信托逾期19個月未兌付 中信信托與深圳工行“踢皮球”
【信托逾期19個月未兌付 中信信托與深圳工行“踢皮球”】中信信托為工商銀行深圳市分行(以下簡稱深圳工行)“定制”的一款投資理財類產(chǎn)品在逾期19個月之后,仍然面臨兌付難題。(中國經(jīng)營報)
中信信托為工商銀行深圳市分行(以下簡稱深圳工行)“定制”的一款投資理財類產(chǎn)品在逾期19個月之后,仍然面臨兌付難題。
3月23日,投資者陳女士告訴記者,在上述產(chǎn)品到期無法兌付后,深圳工行和中信信托開始互相“踢皮球”推諉責(zé)任。
記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn),上述產(chǎn)品的投資顧問深圳杏石投資管理公司(以下簡稱杏石投資)負(fù)責(zé)人、工行山東維坊分行前分理處主任徐永斌已經(jīng)“失聯(lián)”。產(chǎn)品的擔(dān)保機(jī)構(gòu)深圳深業(yè)融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱“深業(yè)擔(dān)?!?位于華融大廈最后一間辦公室所在的5樓集中辦公區(qū)也于3月25日整層關(guān)閉。
投資者損失,本金加一年收益
投訴人陳女士稱,2011年6月,經(jīng)深圳工行私人銀行理財經(jīng)理推銷,她在深圳工行購買了中信墨韻1號藝術(shù)品投資基金集合資金信托計劃(以下簡稱“墨韻1號”),投資額為100萬元。
信托合同顯示,上述產(chǎn)品所募集的資金用于投資包括張大千、齊白石、徐悲鴻等大師的書畫藝術(shù)作品,閑置資金則用于銀行存款、貨幣市場基金投資等。發(fā)行時間為2011年8月12日,期限為36個月。
合同約定,受益人年收益率為6%,深業(yè)擔(dān)保為“墨韻1號”的回購提供不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
不過,在收到發(fā)行方支付的24個月的收益款后,陳女士在信托產(chǎn)品到期后(2014年8月12日)未能如期收到第三年的收益款。
事情遠(yuǎn)非正常逾期這么簡單。在到期之前的2014年7月17日,中信信托發(fā)布公告稱,“墨韻1號”面臨著流動性風(fēng)險,“到期信托財產(chǎn)或?qū)o法全部變現(xiàn)”。
公告稱,截至2014年6月30日,“墨韻1號”共持有中國書畫類藝術(shù)品23件。由于受宏觀經(jīng)濟(jì)及反腐影響,書畫禮品市場急速降溫,直接沖擊藝術(shù)品投資。
這意味著,投資人的信托資產(chǎn)將蒙受損失。而接下來發(fā)生的事情更讓投資者難以置信。
陳女士稱,在上述產(chǎn)品到期無法兌付后,2014年10月30日,深圳工行及深業(yè)擔(dān)保約其到后者辦公室協(xié)商兌付事宜時,深業(yè)擔(dān)保明確告知陳女士,稱“墨韻1號”信托計劃投資顧問杏石投資已經(jīng)失聯(lián),并稱信托計劃所投資的字畫可能是贗品。
在向記者提供當(dāng)時會見的談話錄音以及其他書面材料時,陳女士告訴記者,深圳工行和中信信托此后開始互相“踢皮球”推諉責(zé)任。
深圳工行方面稱,其只是代銷和資金托管機(jī)構(gòu),與信托產(chǎn)品運(yùn)營無關(guān)。而中信信托則表示,上述信托產(chǎn)品的投資顧問、擔(dān)保公司均系深圳工行聯(lián)絡(luò)確定,并由該行包銷,投資者應(yīng)向工行追責(zé)。
另據(jù)記者了解,蒙受本金及收益損失的并不只有陳女士一人。“墨韻1號”信托計劃共簽署17份資金信托合同,募集資金3100萬元。其中,機(jī)構(gòu)委托人1人,即該產(chǎn)品的投資顧問杏石投資。另有16名自然人委托人,包括一名認(rèn)購金額300萬以上的投資者。
投資顧問“跑路”,擔(dān)保公司“躲貓貓”
從投資者反映的情況看,藝術(shù)品市場受沖擊致信托資產(chǎn)大幅縮水,導(dǎo)致受益人無法收到后期收益款是外部原因,更直接的原因是投資顧問杏石投資突然“跑路”。
信托合同顯示,除認(rèn)購“墨韻1號”信托計劃10%的發(fā)行份額外,杏石投資還承擔(dān)此信托計劃終止后的回購義務(wù)。按照約定,杏石投資須以信托計劃所投資藝術(shù)品1.3倍的價格回購未賣出的部分藝術(shù)或全部。
然而,令人意想不到的是,上述信托產(chǎn)品到期后,承擔(dān)回購義務(wù)的杏石投資卻不見蹤影。3月24日,記者到杏石投資的注冊地及辦公地實(shí)地探看時發(fā)現(xiàn),其辦公室早已被一家普惠金融機(jī)構(gòu)租用。
而且,記者在工商總局下轄的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢到,杏石投資被廣東省深圳市市場監(jiān)督管理局南山局于2015年08月18日列入“經(jīng)營異常名錄”理由是,通過登記的住所或經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系。注冊資料表明,杏石投資成立于2010年6月23日,注冊資本1000萬元,法定代表人為徐永斌,占認(rèn)繳份額的92%。
記者注意到,“墨韻1號”信托計劃于2011年6月設(shè)立,2010年6月23日,成立尚不足一年的杏石投資即成為該計劃的投資顧問。更為蹊蹺的是,杏石投資注冊的經(jīng)營范圍僅為投資管理咨詢、信息咨詢及投資興辦實(shí)業(yè)等,并不包括藝術(shù)品投融資、投資基金。
投資者認(rèn)為,杏石投資及徐永斌是否具備投資顧問資格及金融業(yè)務(wù)從業(yè)資格還有待查證。據(jù)投資者反映,杏石投資之所以會被深圳工行“看中”,并聘請為上述信托計劃投資顧問的一個重要原因是,徐永斌曾是工商銀行職員。
公開信息顯示,1993年至2000年,徐永斌在工行山東維坊分行任職,歷任信貸員、會計、分理處主任等職。銀監(jiān)會深圳監(jiān)管局2015年7月9日向投資者反饋的信訪意見書亦證實(shí)徐永斌的任職信息,
上述意見書還稱,“墨韻1號”信托產(chǎn)品手續(xù)齊全,在深圳工行的推薦過程中暫未發(fā)現(xiàn)存在違反相關(guān)金融法律法規(guī)的行為;暫無證據(jù)表明工行深圳市分行與杏石投資之間存在非法行為。深圳監(jiān)管局出具意見書后不久,杏石投資被深業(yè)擔(dān)保及工商機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)失聯(lián)。
更為離奇的是,深業(yè)擔(dān)保此后也玩起了“躲貓貓”。信用資料顯示,深業(yè)擔(dān)保的注冊資本為1.01億元,成立時間為2005年1月15日,法定代表人為林彩霞,實(shí)際控制人為武樹志。
記者趕赴深業(yè)擔(dān)保采訪時發(fā)現(xiàn),其位于華融大廈5樓辦公區(qū)門牌為“A01”的辦公室房門已鎖。前臺工作人員稱,深業(yè)擔(dān)保以前只有一個人辦公,有事需要電話聯(lián)絡(luò)。據(jù)上述工作人員稱,華融大廈5層的集中辦公區(qū)將在3月25日全面關(guān)閉。
投資者損失擴(kuò)大,誰來擔(dān)責(zé)?
在信托產(chǎn)品逾期19個月之后,“墨韻1號”投資人仍然無法收回投資。
2015年5月,陳女士向深圳銀監(jiān)局投訴后,深圳工行向其承諾優(yōu)先兌付,并稱中信信托已經(jīng)在走審批流程。不過,陳女士至今仍未得到深圳工行或中信信托的兌付款項(xiàng)。
對于兌付問題,中信信托董事會辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,“墨韻1號” 實(shí)際上是中信信托為深圳工行“定制”的一款投資理財類產(chǎn)品,不存在兌付的問題。
不過,他對記者稱,盡管如此,中信信托還是在積極解決問題,并已著手啟動司法程序,并追究杏石投資及深業(yè)擔(dān)保的履約責(zé)任。
3月24日,記者聯(lián)系到負(fù)責(zé)處置“墨韻1號”后期事項(xiàng)及接待投資者的深圳工行私人銀行部總經(jīng)理林朝虹,向其詢問信托產(chǎn)品兌付及責(zé)任承擔(dān)等問題,林朝虹沒有正面回答,只讓記者聯(lián)系深圳工行辦公室。3月25日,記者抵達(dá)深圳工行采訪,深圳工行辦公室負(fù)責(zé)宣傳事項(xiàng)的工作人接待并告訴記者,等向領(lǐng)導(dǎo)匯報后給予回復(fù)。截至記者發(fā)稿,尚未收到回復(fù)。
擺在投資者面前的棘手問題是,在杏石投資失聯(lián),本該承擔(dān)連帶責(zé)任的深業(yè)擔(dān)保也聯(lián)系不上的情況下,這二家公司或難履約。更為糟糕的是,如果深業(yè)擔(dān)保不主動聯(lián)系,或者深圳工行和中信信托不提供聯(lián)系方式,投資者很難找到深業(yè)擔(dān)保負(fù)責(zé)人,其資產(chǎn)損失的風(fēng)險將進(jìn)一步擴(kuò)大。
陳女士認(rèn)為,出現(xiàn)這一狀況的主要原因是深圳工行及中信信托“嚴(yán)重失責(zé)”。此外,中信信托也沒有履行按月、按季、按年批露產(chǎn)品信息,以及行使召集受益人大會等約定責(zé)任,最終導(dǎo)致投資者的資產(chǎn)損失風(fēng)險擴(kuò)大,她認(rèn)為,“中信信托應(yīng)當(dāng)以其固有財產(chǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任”。
對于“墨韻1號”所投資23件藝術(shù)品的真?zhèn)螁栴},記者向負(fù)責(zé)“墨韻1號”藝術(shù)品產(chǎn)權(quán)交易事項(xiàng)的深圳市文化產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)采訪函求證,但截至記者發(fā)稿時仍未得到回復(fù)。
不過,對藝術(shù)品真?zhèn)?,中信信托上述?fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),每一件書畫作品都是真品,只是目前投資價值縮水,可能面臨資產(chǎn)不能全部保全的風(fēng)險。
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