民生銀行上海分行發(fā)力科技金融——

　　環(huán)環(huán)相扣為創(chuàng)新解“資金渴”

　　“科技金融”有望成為民生銀行上海分行明年又一創(chuàng)新亮點。記者日前獲悉，正在籌建中的民生銀行上海張江支行將以科技創(chuàng)新企業(yè)最為渴求的資金需求、財務管理、戰(zhàn)略咨詢等服務為重點，借助“投貸聯(lián)動”等創(chuàng)新模式，構建一條完整的科技金融產業(yè)鏈。

　　作為國內第一家主要由民間資本控股設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行目前已成為位居2015年《銀行家》全球1000強第38位，《財富》全球500強第281位的大型銀行?！爸袊鹑跇I(yè)的深度和廣度正在快速發(fā)展，只有多元化、多層次的金融體系配套，才能更健康、更持續(xù)地推動經濟發(fā)展?！泵裆y行上海分行行長胡慶華表示，貼合上海本地實際的發(fā)展需求，該分行將積極發(fā)揮出自身的特色優(yōu)勢，在小微金融、科技金融、金融創(chuàng)新等領域共同發(fā)力，積極助推實體經濟的轉型發(fā)展。

　　為地方經濟“貼身”服務

　　“每家銀行應該實現(xiàn)自身的差異性，用專業(yè)化的細分服務，為自己的目標客戶服務，從而體現(xiàn)自己的特色，承擔自己的社會責任?！痹诤鷳c華看來，民生銀行上海分行業(yè)務的主軸就是要為上海這座城市的經濟發(fā)展“貼身”服務。

　　今年5月，上海發(fā)布《關于加快建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的意見》，提出三個階段的建設目標。9月，《上?！八男隆苯洕l(fā)展綠皮書》亮相，布局“四新”經濟發(fā)展目標和主要發(fā)展措施。所謂的“四新”包括了“新技術”、“新產業(yè)”、“新業(yè)態(tài)”以及“新模式”。

　　眼下，滬上“四新經濟”正蓄勢待發(fā)，這無疑為民生銀行上海分行“落子”科技金融開辟出了全新的空間，更有望成為明年一大“濃墨重彩”的創(chuàng)新亮點。

　　主要依托張江高科技園區(qū)、漕河涇經濟技術開發(fā)區(qū)、紫竹高新技術園區(qū)等創(chuàng)新基地，上海分行把重點瞄準在了大數(shù)據(jù)、智能電網、新型節(jié)能環(huán)保服務、機器人、3D打印、高端醫(yī)療器械與設備、生物醫(yī)藥材料、衛(wèi)星導航、人工智能、網絡視聽、健康互聯(lián)網、互聯(lián)網教育、檢驗檢測認證服務、信用服務、食品追溯防偽保真、互聯(lián)網金融等新興產業(yè)上，將從中篩選出一批優(yōu)質的“潛力股”。

　　瞄準科技型初創(chuàng)企業(yè)

　　事實上，就在11月17日，民生銀行啟動了“啟明星計劃”，為中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型科技企業(yè)提供金融支持。這個由民生銀行主推的科技金融項目，正是試圖利用民生銀行和合作伙伴的資源網絡發(fā)現(xiàn)和服務科技型企業(yè)，主要面向具備創(chuàng)新技術、新商業(yè)模式、新興行業(yè)、新銳團隊等特征的創(chuàng)新型企業(yè)。

　　眾多周知，由于科技型中小企業(yè)具有規(guī)模小、業(yè)績波動大、無抵押、行業(yè)運行規(guī)律需要熟悉等特點，一直是商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務的盲點。而“啟明星計劃”通過聚焦新三板、創(chuàng)業(yè)板和戰(zhàn)略新興板三大資本市場，為科技型中小企業(yè)“量身定做”了信用貸、定增寶、并購易、質押融、園區(qū)貸五大融資產品，為眾多科技創(chuàng)新型企業(yè)提供股東個人授信、流動資金貸款、項目貸款、夾層融資和投貸結合等多方面的金融服務。

　　記者了解到，以“啟明星計劃”為標志，民生銀行上海分行正在積極籌備開設一家以科技金融為特色的張江支行。作為科技金融的“試驗田”，這家籌建中的支行有望通過充分整合政府、行業(yè)協(xié)會、私募股權基金、券商、律師事務所和會計師事務所等多方資源，為“有管理、有團隊、有技術、有模式、有市場”的“五有”科技成長創(chuàng)新型中小企業(yè)提供包括投貸聯(lián)動、財務顧問、掛牌上市、并購重組、資金增值和財富管理等“一站式”金融服務。而在覆蓋范圍上，支行則將依托張江高科技園區(qū)、輻射上海各大高新技術園區(qū)，依托上?？苿?chuàng)中心建設的大背景，通過合作的私募股權基金、券商直投公司以股權方式輻射到長三角?！?/p>

　　構建科技金融“產業(yè)鏈”

　　如何為科技型創(chuàng)新公司解“資金渴”是擺在許多銀行面前的一道現(xiàn)實問題。據(jù)介紹，瞄準科技金融自身的特點，民生銀行上海分行試圖構建的是一條完整的“產業(yè)鏈”。

　　從基礎的結算、托管及資金增值綜合服務開始，上海分行將為科技企業(yè)提供結算通、流動利、企業(yè)網銀、法人賬戶透支等結算服務。針對互聯(lián)網企業(yè)，還推出了包括基金監(jiān)管、跨行代付、資金增值、現(xiàn)金管理、資產流轉、P2P托管等綜合金融服務，助力“互聯(lián)網+”戰(zhàn)略實施。

　　第二步是創(chuàng)新?lián)７绞剑瑸檩p資產、科技成長創(chuàng)新型企業(yè)提供貸款服務。記者了解到，上海分行已經推出了專利或知識產權質押貸款、訂單融資+未來應收賬款質押融資服務，讓這類產品實現(xiàn)可落地、可執(zhí)行、可復制。此前，滬上一家處于發(fā)展早期的工業(yè)縫紉機行業(yè)的細分龍頭企業(yè)就拿到了該分行提供的1500萬元訂單融資+未來應收賬款質押融資，一舉解決了資金的燃眉之急，走上了連續(xù)業(yè)績翻番的資本市場之路。

　　在備受關注的“投貸聯(lián)動”上，上海分行也早有規(guī)劃。所謂“投貸聯(lián)動”，其實是指銀行與股權投資基金或資本公司牽手，對其已投或擬投以高成長、高風險和輕資產為主要特征的科創(chuàng)型中小企業(yè)提供債權與股權相結合的融資支持。這一創(chuàng)新模式的精髓是“投”，銀行通過持有部分企業(yè)的認股權證，在給企業(yè)提供貸款的同時通過合法方式，享受股權升值帶來的權益類收益，以沖抵信貸風險。

　　從資金結算，到創(chuàng)新?lián)＃俚酵顿J聯(lián)動，一條科技金融產業(yè)鏈應運而生，環(huán)環(huán)相扣的提供金融養(yǎng)分，有望培育出一批未來可在境內外資本市場上市的行業(yè)或細分行業(yè)的龍頭企業(yè)。