民生銀行是最早制定和實(shí)施小微戰(zhàn)略的商業(yè)銀行，到今年已經(jīng)有六年時(shí)間。在這六年中，民生銀行廣州分行在小微金融服務(wù)領(lǐng)域全心投入并且不斷創(chuàng)新，在信貸新增資源有限的情況下，全力保障對(duì)小微信貸的投入，并根據(jù)小微企業(yè)需求進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造特色金融服務(wù)，堅(jiān)定地支持著廣大的小微企業(yè)。

　　截至今年7月末，民生銀行廣州分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款940億元，貸款余額207.88億元；小微客戶數(shù)47.24萬(wàn)，貸款客戶逾2萬(wàn)戶，樂收銀POS裝機(jī)數(shù)超過13萬(wàn)臺(tái)，各項(xiàng)數(shù)據(jù)位居廣東地區(qū)商業(yè)銀行前列。

　　據(jù)了解，該行的小微金融服務(wù)在歷經(jīng)了以“商貸通”、“財(cái)神卡”及樂收銀POS為代表產(chǎn)品的兩個(gè)階段的發(fā)展后，于今年開始搭建以客戶體驗(yàn)為核心的全新業(yè)務(wù)發(fā)展模型，通過手機(jī)銀行、廳堂、客戶經(jīng)理等渠道，推送結(jié)算、資產(chǎn)、增值三大產(chǎn)品包，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造特色金融服務(wù)，在解決小微客戶融資難問題的同時(shí)，提供便捷增值服務(wù)。

　　大數(shù)據(jù)支持，申請(qǐng)貸款更方便

　　民生銀行廣州分行的小微金融服務(wù)能力，不僅在于擁有近千人的小微服務(wù)和支持團(tuán)隊(duì)，更在于對(duì)移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)的快速應(yīng)用。他們開發(fā)了小微規(guī)劃戰(zhàn)略地圖、小微數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、小微大眼睛、小微標(biāo)識(shí)管理等電子管理系統(tǒng)，結(jié)合客戶所屬商圈、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等多維度進(jìn)行客戶分層，并綜合客戶體驗(yàn)及整體需求，設(shè)計(jì)了多樣化的貸款產(chǎn)品、推進(jìn)申請(qǐng)及審批流程的電子化，使商戶申請(qǐng)貸款更方便。

　　例如最近在小微商圈引起強(qiáng)烈反響的網(wǎng)樂貸產(chǎn)品，它由民生銀行通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)篩選行內(nèi)存量小微客戶群，以主動(dòng)授信方式向符合條件的小微商戶發(fā)放最高不超過50萬(wàn)元人民幣貸款。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)端推送主動(dòng)授信方案，客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、系統(tǒng)自動(dòng)審批、客戶自助簽約放款的互聯(lián)網(wǎng)化貸款辦理模式，3分鐘內(nèi)即可申請(qǐng)辦理，實(shí)現(xiàn)了高效快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的信貸處理流程。短短的一年時(shí)間內(nèi)，網(wǎng)樂貸的余額已達(dá)到17.3億元，簽約客戶數(shù)10700戶。此外，該行推出的最快實(shí)現(xiàn)7天放款的“e抵押”產(chǎn)品、針對(duì)商圈精英商戶的“菁英貸”產(chǎn)品等，都在不同程度上緩解了小微企業(yè)的融資需求。

　　近兩年來，該行致力于整合與小微企業(yè)相關(guān)的征信、工商等外部數(shù)據(jù)，通過大量的搜集與整理，建立了客戶信息的垂直搜索引擎，為全面快速評(píng)估小微企業(yè)資信提供了強(qiáng)大支持。過去，發(fā)放一筆小微貸款需要7天時(shí)間；現(xiàn)在，客戶經(jīng)理手持移動(dòng)銷售IPAD，現(xiàn)場(chǎng)收集客戶信息，依托后臺(tái)數(shù)據(jù)和評(píng)審模型的支持，最快2小時(shí)即可完成貸款的發(fā)放，并在流程監(jiān)控等方面初步實(shí)現(xiàn)了科技化改革的目標(biāo)。

　　降低貸款門檻及融資成本

　　目前，該行實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈小微金融的名單式規(guī)劃和整體業(yè)務(wù)開發(fā)。他們精選出小微金融應(yīng)聚焦開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)和目標(biāo)客戶群，運(yùn)用多種產(chǎn)品全方位地為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供小微金融服務(wù)，降低小微企業(yè)貸款的入門門檻。該行還設(shè)計(jì)了多種貸款擔(dān)保方式，解決了小微企業(yè)由于固定資產(chǎn)、抵押物少、擔(dān)保不足而融資難的問題。

　　此外，該行還通過下調(diào)利率、降低擔(dān)保成本、實(shí)施透明的收費(fèi)制度、嚴(yán)禁亂收費(fèi)、減免小微企業(yè)結(jié)算服務(wù)收費(fèi)等措施，減輕融資成本，降低小微企業(yè)的融資成本。

　　足不出戶，讓商戶結(jié)算更便捷

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，為了讓商戶“足不出戶，享受現(xiàn)代金融服務(wù)”，該行為商戶開通了企業(yè)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，希望讓商戶體驗(yàn)移動(dòng)金融的安全、便捷與舒適，同時(shí)，通過工作人員上門提供故障報(bào)修T+1、POS機(jī)送紙等，為小微企業(yè)提供細(xì)致便捷的服務(wù)。

　　兩小聯(lián)動(dòng)，讓小微企業(yè)財(cái)富增值

　　為了讓小微商戶在享受服務(wù)的同時(shí)使財(cái)富輕松增值，該行為小微商戶專門配置了理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、三方存管等增值產(chǎn)品包，并建立了特約商戶聯(lián)盟平臺(tái)，不僅促進(jìn)了小微金融與小區(qū)業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，更為客戶提供可一系列的附加增值服務(wù)。圍繞著小微商戶的工作及家庭生活等需求，他們組織一系列健康、親子等方面的活動(dòng)——小區(qū)廣場(chǎng)舞大賽、尋找商圈最贊收銀員活動(dòng)、社區(qū)暑期親子培訓(xùn)班等。民生銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)打造特色小微金融服務(wù)，繼續(xù)為小微金融的發(fā)展創(chuàng)造生機(jī)與活力。