作為中國金融機(jī)構(gòu)中第一家提出“小微金融”理念的銀行——中國民生銀行，在即將迎來其二十周年行慶之際，全國范圍內(nèi)服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)累計(jì)已達(dá)420萬家。截至今年三季度末，僅民生銀行西安分行在陜西地區(qū)服務(wù)的小微客戶數(shù)就已超過13萬戶，比年初增加4萬戶，增長率達(dá)45.8%，位列股份制銀行前列。

　　在今年復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，民生銀行西安分行堅(jiān)持“做小微企業(yè)的銀行”不動搖，持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，為小微企業(yè)搭建信息交流、對外展示和商貿(mào)洽談的平臺，在不拋棄、不放棄每一個小微企業(yè)的同時，讓小微企業(yè)獲得了更加暢快的融資體驗(yàn)、更加便捷的結(jié)算服務(wù)。

　　不斷延伸小微金融服務(wù)觸角

　　2015年，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢都在接受嚴(yán)峻的考驗(yàn)，小微企業(yè)作為社會經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和末端，其對資金的渴求也顯得尤為迫切。此背景下，民生銀行西安分行主動將有限的信貸資源投入到大消費(fèi)、物流、醫(yī)療、航空、環(huán)保等批發(fā)類或科技類行業(yè)中去，當(dāng)年累計(jì)投放小微貸款104億元，小微貸款（商貸通）余額達(dá)到120.4億元，余額占本地股份制銀行所有小微貸款余額的43%；同時小微企業(yè)戶均貸款余額從2014年末的136萬元降至129萬元，在戶均壓降的情況下仍實(shí)現(xiàn)了客戶數(shù)的快速增長。

　　經(jīng)過六年的發(fā)展，民生銀行西安分行的小微金融服務(wù)覆蓋區(qū)域已從西安擴(kuò)散至閻良、洛川、延安、榆林等地，涵蓋全省近300個商圈，項(xiàng)目授信累計(jì)近380億元，客戶經(jīng)營品類不僅包括服裝、建材、餐飲、白酒、黃金珠寶，還包括農(nóng)副產(chǎn)品、畜牧養(yǎng)殖等關(guān)系國計(jì)民生的行業(yè)。

　　長期以來，該行一方面加快物理網(wǎng)點(diǎn)布局，在西安、寶雞兩地共設(shè)有22家支行、48家小區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)，為小微客戶提供了貸款、理財(cái)、現(xiàn)金、外匯等全方位綜合金融服務(wù)，其中12家小微專業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在選址時已將觸角深入到小微企業(yè)腹地，將民生銀行的金融服務(wù)帶到了小微客戶身邊；另一方面，該行積極發(fā)揮互聯(lián)金融作用，積極通過“民生銀行西安分行”微信平臺拓寬申貸通道，客戶通過關(guān)注微信并填寫個人信息，即可享受小微貸款直通車服務(wù)，小微客戶撥打029-88266058/88266068小微熱線，一個電話即可享受貸款上門服務(wù)。

　　“從商場8：30開門到18：00關(guān)門，我們的客戶經(jīng)理每天幾乎在商場里，用腳步丈量客戶，逐排逐戶的去營銷、走訪、交談，客戶的貸款、結(jié)算、貸后檢查等，客戶經(jīng)理都了如指掌、有求必應(yīng)，客戶一個電話，我們帶著PAD上門為客戶開卡、買理財(cái)是常有的事”，長樂路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，憑借細(xì)致的服務(wù)優(yōu)勢，該支行已積累起近千小微商戶，該行的商隆卡、樂收銀POS機(jī)也成為長樂路商圈內(nèi)各家小微商戶的首選。

　　全方位多維度支持小微企業(yè)發(fā)展

　　“將業(yè)務(wù)規(guī)劃與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、小微企業(yè)融資困境等因素結(jié)合起來，不斷豐富創(chuàng)新貼近小微客戶的金融產(chǎn)品及服務(wù)理念，全方位、多維度全力支持全省小微企業(yè)發(fā)展，這是我行小微金融服務(wù)的宗旨”，民生銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　在原有“商貸通”品牌之下，民生銀行相繼推出了50萬元以內(nèi)微型信用貸款、500萬元以內(nèi)互助基金貸款等產(chǎn)品，有效滿足了小微企業(yè)的融資需求。2015年，該行更是推出“易押貸”產(chǎn)品，不斷提升了抵押貸款的辦理效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)。“易押貸”通過小微寶線上作業(yè)，客戶經(jīng)理可手持小微寶，上門受理客戶抵押貸款，銀行與第三方房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合作，開展抵押房產(chǎn)價值實(shí)時在線評估，提高抵押房產(chǎn)信息采集精確性和價值評估效率。目前，“易押貸”可實(shí)現(xiàn)電子化資料傳送，上門方便受理，試行電子化評估，頗受省內(nèi)小微企業(yè)主歡迎。

　　在此之上，民生銀行西安分行尤為重視小微客戶的財(cái)富管理需求，面對經(jīng)濟(jì)下行期小微客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高、企業(yè)及家庭財(cái)富管理難以兼顧等實(shí)際情

　　況，該行通過積極引導(dǎo)小微客戶主動進(jìn)行財(cái)富管理，以達(dá)到資產(chǎn)的保值增值；

　　同時，小微企業(yè)可通過購買借款人意外保險(xiǎn)，“全能衛(wèi)士”家庭綜合保險(xiǎn)、小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，以規(guī)避企業(yè)主、家人、員工、家庭財(cái)產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營等可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)壓力，也可通過民生銀行提供的小微專屬理財(cái)、基金、民生金積存、外匯等理財(cái)建議，主動進(jìn)行財(cái)富管理以實(shí)現(xiàn)家庭企業(yè)財(cái)富的保值增值，為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后企業(yè)及家庭的長遠(yuǎn)發(fā)展蓄積動能。

　　在為小微企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)方面，民生銀行先后推出“商戶卡”、“商隆卡”等小微企業(yè)專屬卡種，在為小微商戶免除日常轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用的同時，還兼具代發(fā)工資、專屬理財(cái)?shù)裙δ?；除此之外，該行還積極推廣小微客戶專屬POS機(jī)——樂收銀，2015年更上線了移動樂收銀APP，小微客戶足不出戶，即可通過完成包括收、付款及查詢在內(nèi)的現(xiàn)有樂收銀的所有功能。

　　積極開拓非金融服務(wù)新模式

　　民生銀行深入研究互聯(lián)網(wǎng)+帶來的新方法、新技術(shù)、新體驗(yàn)，隨著小微金融服務(wù)的不斷升級，民生銀行西安分行也在大力拓展小微企業(yè)非金融服務(wù)渠道，為小微企業(yè)拓展?fàn)I銷通道、搭建交流與合作的平臺，促進(jìn)小微、民營經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和提升。

　　截至目前，民生銀行與各類小微企業(yè)在陜西省內(nèi)建立的城市商業(yè)合作社已達(dá)238家，除基礎(chǔ)的金融服務(wù)及信息撮合服務(wù)外，該行還在積極嘗試通過電子商務(wù)平臺、分行微信平臺、民生智家APP等多渠道幫助合作社內(nèi)小微客戶實(shí)現(xiàn)交易撮合，以B2B、B2C、O2O等渠道形式幫助小微商戶打開銷路、促其發(fā)展。2015年9月，民生銀行合作社迎來三周年的日子，小微商學(xué)院的開課更是讓小微商戶感受到了民生銀行對小微商戶能力提升的關(guān)注和支持，讓小微企業(yè)主持續(xù)接受經(jīng)濟(jì)、管理方面的教育，已成為民生銀行為小微商戶提供非金融服務(wù)的重要方向之一。

　　與此同時，2015年民生銀行西安分行開展了多場多類型的客戶非金融活動，從小微客戶及其家庭成員、生意伙伴的生活服務(wù)著手，為他們提供豐富多彩的增值服務(wù)?！芭缘兗尽弊寯?shù)百位女性小微客戶感受到了民生銀行尊貴的關(guān)懷體驗(yàn)，“結(jié)伴游學(xué)季”為小微客戶及其生意伙伴搭建起全國知名高校的教育平臺，讓他們的經(jīng)營管理能力得以持續(xù)提升，2015年10月“一帶一路美食季”在西安明城墻點(diǎn)亮，近3000大學(xué)生共同參與“健康益起跑”活動，與眾多民生小微餐飲客戶共同感受健康美食生活，享受美食品鑒優(yōu)惠，傳播西安美食文化。 記者謝小強(qiáng)