□ 楊貞晶 本報(bào)記者 傅江平

　　近年來(lái)不斷增長(zhǎng)的金融糾紛讓部分消費(fèi)者不勝其煩。專家提示，掌握生活中一些個(gè)人金融信息保護(hù)的小技能變得很有必要。

　　防假幣可查RMB冠字號(hào)

　　深圳市民韓先生在ATM機(jī)上取錢，卻驚奇地發(fā)現(xiàn)可以打印出人民幣的冠字號(hào)，而這串?dāng)?shù)字雖然不起眼，卻在ATM機(jī)操作失誤，例如意外吐假錢的情況下，為金融消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益留下重要的證據(jù)。

　　據(jù)了解，冠字號(hào)是位于錢幣正面左下方的一串?dāng)?shù)字編碼，這個(gè)編碼就像人的身份證一樣，每張人民幣也賦予一串獨(dú)有的編碼符號(hào)，利用這個(gè)特點(diǎn)，銀行就可以通過(guò)技術(shù)性手段，對(duì)ATM機(jī)上支付的每張百元鈔票進(jìn)行記錄，一旦發(fā)現(xiàn)取到假幣，就能追根溯源，查到是哪臺(tái)ATM機(jī)。

　　銀行工作人員介紹，銀行系統(tǒng)調(diào)取的流水單上寫有詳盡的信息，包括取款時(shí)間、取款卡號(hào)、流水號(hào)、時(shí)間和冠字號(hào)等。如果有消費(fèi)者“中招”發(fā)現(xiàn)取到假幣，可以在攝像機(jī)前一張張展示人民幣的冠字號(hào)，撥打ATM屏幕上張貼的銀行客服電話，通知銀行工作人員處置。

　　小額支付免驗(yàn)證有風(fēng)險(xiǎn)

　　網(wǎng)上購(gòu)物用網(wǎng)銀支付時(shí)，往往都需要手機(jī)動(dòng)態(tài)碼驗(yàn)證，不少消費(fèi)者覺(jué)得很麻煩。2014年，深圳市銀監(jiān)局收到投訴來(lái)信，反映某行未經(jīng)客戶同意就自行開(kāi)通儲(chǔ)蓄賬戶小額支付免驗(yàn)證功能，由于銀行出于對(duì)客戶體驗(yàn)的考慮，對(duì)于200元/筆/日的網(wǎng)上支付交易無(wú)需動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，卻給犯罪分子以可乘之機(jī)。據(jù)悉，投訴人表示被盜刷的金額都在199~199.9元之間，而目前類似問(wèn)題在全國(guó)已有百起。

　　從深圳市銀監(jiān)局了解到，被投訴的銀行在接到深圳市銀監(jiān)局反饋的投訴后，已經(jīng)對(duì)所有網(wǎng)上小額支付交易加載了動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，并對(duì)該業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了整改。同時(shí)，對(duì)這次網(wǎng)上盜刷事件進(jìn)行了核查。深圳市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，事件發(fā)生的直接原因在于客戶對(duì)銀行卡號(hào)及交易密碼等關(guān)鍵信息保護(hù)的重要性認(rèn)識(shí)不足，個(gè)人電腦被植入木馬或病毒導(dǎo)致銀行卡號(hào)和取款被木馬竊取所致。

　　慎買高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　如果有人說(shuō)，有種理財(cái)產(chǎn)品年利息能拿20%~30%，安全可靠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，你是否會(huì)心動(dòng)呢？相信不少消費(fèi)者都被某些理財(cái)經(jīng)理“忽悠”過(guò)。很多消費(fèi)案例中，高明的騙子會(huì)在初期讓投資者嘗到一點(diǎn)甜頭，等拿到了利息并投放大量資金后，投資者就掉進(jìn)了坑里。

　　記者了解到，正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品收益率都較為理性，很少會(huì)出現(xiàn)15%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，在現(xiàn)有銀行利率水平下，多數(shù)預(yù)期年收益都在4%~8%之間。其次，市面上較為多見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)投資在債券、存款、信托計(jì)劃等，收益一般在4%~5%之間，部分投資企業(yè)生產(chǎn)建設(shè)的，可能會(huì)達(dá)到7%~8%之間，因此，15%~30%的理財(cái)收益是并不現(xiàn)實(shí)的。另外，正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品都有明確的發(fā)行主體，一些非法發(fā)售的公司，多數(shù)都不具備發(fā)行資質(zhì)，所賣的產(chǎn)品也都是一些“三無(wú)”產(chǎn)品。

　　近日從深圳市銀監(jiān)局了解到，作為全國(guó)首批設(shè)立“銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處”的單位，深圳市銀監(jiān)局在去年全年，共受理了各類信訪投訴近4000件，其中書(shū)面來(lái)信近680件，接訪人次160人次，接聽(tīng)群眾電話咨詢和投訴高達(dá)3000余次，全部得到了有效地解決。

　　深圳銀監(jiān)局副局長(zhǎng)欒鋒介紹道，在近年來(lái)井噴式增長(zhǎng)的金融消費(fèi)投訴中，僅20%屬于違法違規(guī)信訪事項(xiàng)，其余80%左右為服務(wù)及產(chǎn)品類糾紛。為了督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善消保工作機(jī)制，深圳市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于籌建深圳市銀行業(yè)金融糾紛調(diào)解中心的方案》、《深圳市金融糾紛調(diào)解中心調(diào)解員行為規(guī)范》、《深圳市銀行業(yè)金融糾紛調(diào)解辦法》等具體實(shí)施方案。此外，深圳市銀監(jiān)局還推動(dòng)了轄內(nèi)機(jī)構(gòu)建立授權(quán)明確的快速賠付機(jī)制。截至目前，招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行深圳分行、工商銀行深圳分行、民生銀行深圳分行等建立了快速賠付機(jī)制。“去年年末，在深圳市銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，就有兩家銀行利用該機(jī)制成功化解了兩筆賠付金額均超過(guò)10萬(wàn)元的棘手投訴?！睓桎h說(shuō)。

　　欒鋒表示，深圳銀監(jiān)局將會(huì)成立深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)促進(jìn)會(huì)，專家?guī)熘械拿课粚＜覍⒊蔀槲磥?lái)的調(diào)解員，消費(fèi)者一旦與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛，可以從該促進(jìn)會(huì)的專家?guī)熘凶孕羞x擇調(diào)解的專家，為自己解決糾紛。