■金融行業(yè)記者 陳丹淳 通訊員 張美玲

　　記者從華夏銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉，今年該行中小微業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速增長。截止到今年11月末，該行中小企業(yè)貸款客戶數(shù)量和貸款余額較上年同期分別增加45.43%和92.76%。

　　5年來，華夏銀行以“中小企業(yè)金融服務(wù)商”為戰(zhàn)略定位，根據(jù)小企業(yè)起步、拓展、成熟三個不同發(fā)展階段，設(shè)計(jì)適合融資需求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要的特色產(chǎn)品和融資模式，相繼推出了“年審制”貸款、“高新科技貸”、“刷卡貸”、“平臺金融”等一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，獲得廣大小微企業(yè)的好評。

　　年審制貸款：

　　續(xù)貸無須先還 降低企業(yè)授信成本

　　深圳市開創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司成立十年有余，是一家處于快速成長期的小微企業(yè)。與許多實(shí)業(yè)公司一樣，該公司貨款結(jié)算方式一般按一定周期分期付款，通常一批貨發(fā)出去以后，結(jié)清款項(xiàng)需要三五個月。碰到貸款到期，資金往往捉襟見肘。

　　“因?yàn)楣疽?guī)模小，一些銀行貸款審核門檻高，我們很難通過審批。傳統(tǒng)貸款方式成本太大，還款也不靈活，不適合我們這樣的小企業(yè)。有時通過民間借貸進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)貸需要3天時間，以1000萬元貸款轉(zhuǎn)貸為例，轉(zhuǎn)貸成本高達(dá)6-9萬元，這是一筆不小的開支?！痹摴矩?fù)責(zé)人陳曉東說。而華夏銀行推出的“年審制”貸款還款方式解了他的燃眉之急。

　　今年年中，開創(chuàng)實(shí)業(yè)從華夏銀行通過“年審制”貸款了1450萬元，貸款期限為三年，一年審一次，只需提交紙質(zhì)材料，不用親自跑銀行，年審?fù)ㄟ^后貸款期限自動延長。因?yàn)楣?jié)省了貸款周轉(zhuǎn)的手續(xù)和費(fèi)用，該公司融資成本得以大大降低。用陳曉東的話說，華夏銀行的年審制解決了融資難、融資慢、融資貴的難題。

　　高新科技貸：

　　專為科技型企業(yè)解決融資難問題

　　掌握高新技術(shù)的小微企業(yè)是中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)勁動力源泉。但是，由于這類企業(yè)具有輕資產(chǎn)、無抵押的特點(diǎn)，使得他們很難從銀行獲得所需資金。急企業(yè)之所急，想企業(yè)之所想，華夏銀行深圳分行“高新科技貸”產(chǎn)品針對高新技術(shù)小微企業(yè)上述特點(diǎn)設(shè)計(jì)，有效解決他們?nèi)谫Y難問題。

　　深圳市光大激光科技股份有限公司就是通過 “高新科技貸”解決融資難困擾的典型例子。該公司副總經(jīng)理何紅介紹，該公司是國內(nèi)大型激光加工設(shè)備生產(chǎn)商，集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)為一體的國家級高新技術(shù)企業(yè)及深圳市軟件企業(yè)，注冊資本5100萬元。隨著企業(yè)快速發(fā)展，單純依靠傳統(tǒng)股東增資等融資方式難以滿足企業(yè)發(fā)展需求。通常情況下，向銀行申請貸款需要抵押物。這對科技型企業(yè)來說是一道瓶頸。

　　“我們希望銀行能夠通過一些軟性服務(wù)，相應(yīng)地借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，在企業(yè)階段性資金短缺或資金緊張時能夠給予及時的支持?！惫獯蠹す夂渭t說。

　　事實(shí)上，許多深圳高新技術(shù)中小企業(yè)都面臨與光大激光類似的困境。據(jù)華夏銀行深圳分行中小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)人介紹，“高新科技貸”顯著特點(diǎn)之一就是貸款企業(yè)只要滿足在高新區(qū)注冊或經(jīng)營、具有《高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書》、成立期限3年及以上以及銷售收入超過3000萬元等條件，就可以獲得一定額度的信用貸款。

　　“高新科技貸”一經(jīng)推出便受到許多高新技術(shù)企業(yè)的青睞。光大激光、山本光電、邦的科技等一大批企業(yè)相繼在該行辦理了“高新科技貸”。

　　刷卡貸：

　　POS機(jī)收單量穩(wěn)定即有機(jī)會獲得授信

　　作為國內(nèi)最具創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新精神的城市之一，深圳聚集了一批來自五湖四海的創(chuàng)業(yè)者。有些人憑借實(shí)干精神在深圳餐飲、服務(wù)、電子、黃金珠寶、眼鏡等行業(yè)打拼出成績，成為小老板、小企業(yè)主。他們?yōu)樯钲诮?jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)時，也時常為企業(yè)發(fā)展籌措資金而焦頭爛額。

　　在中心購物公園附近經(jīng)營中餐酒樓的鄭先生就曾為此煩惱許久。他清楚記得去年他為進(jìn)一步擴(kuò)大生意規(guī)模，在皇崗公園附近新開了一家分店。鄭先生把老店部分經(jīng)營資金轉(zhuǎn)移到新店前期的投入上，因而老店資金周轉(zhuǎn)受到一定影響。鄭先生希望通過銀行貸款來解決資金周轉(zhuǎn)困難，但因?yàn)闊o抵押、無擔(dān)保，找了多家銀行都未能如愿。

　　在華夏銀行深圳分行小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)上門拜訪過程中，鄭先生了解到該行推出為小型餐飲企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品——“刷卡貸”。他立刻準(zhǔn)備好資料到該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請。幾天后就獲得了該行100萬元的信貸資金支持。

　　他感激地表示，刷卡貸無抵押無擔(dān)保，特別適合他們這種微小企業(yè)，而且審批效率很高，從提供資料到審核5個工作日內(nèi)基本完成。此后，他還成了“刷卡貸”“代言人”，向周邊朋友推薦。

　　華夏銀行深圳分行中小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)人介紹，“刷卡貸”根據(jù)企業(yè)POS收單流水記錄可給予最高300萬元信用額度的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)貸款成本低，準(zhǔn)入門檻低。它無需提供抵押，貸款期限可達(dá)1年，最快7個工作日完成放款。只要經(jīng)營3年以上、最近一年月均營業(yè)額不少于20萬元，且有連續(xù)3個月以上POS收單記錄的企業(yè)，均可到華夏銀行提出授信申請。很適合類似鄭先生這種無法提供抵質(zhì)押擔(dān)保、但在經(jīng)營中有穩(wěn)定收單流量的小企業(yè)主和小商戶。

　　目前 “刷卡貸”服務(wù)行業(yè)范圍擴(kuò)展至餐飲住宿、糧油食品、服裝服飾、電子數(shù)碼、黃金珠寶、眼鏡、家居用品、裝飾建材、連鎖超市和文化教育等行業(yè)，許多小微企業(yè)享受到該產(chǎn)品帶來的服務(wù)。

　　平臺金融：

　　依托核心企業(yè)加速上下游資金周轉(zhuǎn)

　　深圳很多中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的中上游。這些企業(yè)在日常經(jīng)營過程中經(jīng)常碰到下游客戶資金結(jié)算周期長甚至拖欠貨款的情況。這時，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)就會出現(xiàn)困難，如果不能及時解決則會影響企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。對此，深圳中天信電子有限公司董事長劉超強(qiáng)深有體會。

　　劉超強(qiáng)公司在龍崗區(qū)，主要從事消費(fèi)類電子和通訊終端產(chǎn)品等代工業(yè)務(wù)，現(xiàn)有職員工人數(shù)近3000人。該公司客戶主要為歐美和國內(nèi)知名品牌廠家，制造產(chǎn)品銷往全球各地區(qū)。由于一些客戶結(jié)賬周期比較長，導(dǎo)致上游供應(yīng)商經(jīng)常抱怨資金周轉(zhuǎn)不過來，時間一長他也為此感到頭疼。

　　后來劉超強(qiáng)了解到華夏銀行深圳分行有一款平臺金融的融資產(chǎn)品能夠解決這一難題，于是他向該銀行提出了合作意向，并且很快就得到了答復(fù)，資金周轉(zhuǎn)問題迎刃而解。

　　平臺金融是采用平臺對接，進(jìn)行鏈?zhǔn)介_發(fā)的業(yè)務(wù)模式。其核心是集信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等四大銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)于一身的資金支付管理系統(tǒng)，具有在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管五大功能，通過對接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大宗商品和市場商圈管理方等平臺客戶的財務(wù)或銷售管理系統(tǒng)，將銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營全過程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營信息、交易信息、結(jié)算資金、信貸資金的整合與交互。

　　“平臺金融系統(tǒng)給我們公司核定合作額度。上游供應(yīng)商就憑我們這個核心企業(yè)的交貨記錄網(wǎng)上申請貸款。華夏銀行在平臺金融系統(tǒng)上審核通過，整個貸款流程只要10分鐘?！眲⒊瑥?qiáng)回憶辦理該業(yè)務(wù)的情景時表示，該系統(tǒng)非常方便。

　　華夏銀行平臺金融系統(tǒng)吸引眾多企業(yè)的參與。截至2014年11月末，“平臺金融”上線運(yùn)行的平臺客戶365戶，服務(wù)小企業(yè)客戶超15000戶，貸款余額超32億元。華夏銀行深圳分行副行長王志偉表示，實(shí)施中小業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型絕不是口號和姿態(tài)，而是實(shí)實(shí)在在地付諸行動。今年以來新增貸款額度絕大部分用在中小企業(yè)的信貸投放上。