網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

　　□ 丁寧

　　隨著網(wǎng)購時代的全面到來，支付手段也開始變得多種多樣。那么，哪種最安全最方便呢？

　　跳轉(zhuǎn)支付

　　所謂銀行卡跳轉(zhuǎn)支付，其實是網(wǎng)購時代開啟之時最為原始的一種支付方式。此種支付方式的前提是，需要消費(fèi)者事先開通銀行借記卡或信用卡網(wǎng)上支付功能，并設(shè)置相應(yīng)的網(wǎng)上支付密碼（通常還與取款密碼并不相同）。經(jīng)過上述設(shè)置后，才能實現(xiàn)銀行卡跳轉(zhuǎn)支付功能。而具體操作步驟，則是首先在電商平臺選擇需要購買的商品并下單，之后選擇訂單支付時則選擇“網(wǎng)上銀行”這種支付途徑，之后再選定具體銀行名稱，即可在隨后支付過程中自動跳轉(zhuǎn)到銀行頁面，并完成相應(yīng)的操作即可。而就安全性來看，銀行卡跳轉(zhuǎn)支付顯然是網(wǎng)購時代相對比較安全的一種支付方式。消費(fèi)者在銀行跳轉(zhuǎn)頁面當(dāng)中不僅需要輸入完整且準(zhǔn)確的銀行卡卡號，還需要輸入網(wǎng)上支付密碼才行。部分銀行甚至還需要輸入動態(tài)的手機(jī)短信密碼，這樣才能最終完成銀行卡跳轉(zhuǎn)支付。也就是說，騙子要想針對此種支付方式實施行騙，不僅需要知道完整的銀行卡卡號，還需要知道網(wǎng)上支付密碼，甚至是手機(jī)短信密碼。實施詐騙時多有不便，所以沒經(jīng)驗的騙子通常都會敬而遠(yuǎn)之。

　　快捷支付

　　為培養(yǎng)忠實用戶，不少電商都鼓勵消費(fèi)者開通快捷支付功能，并經(jīng)常采用5元或10元紅包給予開通者額外獎勵。而與常規(guī)網(wǎng)絡(luò)支付有所不同，電商所提供的快捷支付只要捆綁銀行卡，那么在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時就無須輸入卡號和密碼，而只需輸入電商平臺的快捷支付密碼，即可完成支付。而就目前來看，雖所有的主流電商都支持快捷支付，但只有天貓等少數(shù)幾家電商才會承諾，一旦使用快捷支付發(fā)生資金損失，那么72小時內(nèi)撥打支付寶客服熱線95188即可申請全額資金賠付。需要說明的是，快捷支付已出現(xiàn)多起詐騙案件，所以其安全性值得懷疑。而騙子要想針對此種支付方式實施行騙，只需騙取消費(fèi)者的快捷支付密碼即可。且很多電商在快捷支付方面的安全意識很差，包括淘寶在內(nèi)，甚至就連每次付款時發(fā)送手機(jī)驗證碼，都需進(jìn)行額外設(shè)置并支付0.6元/月的服務(wù)費(fèi)才行。雖服務(wù)費(fèi)并不算貴，但習(xí)慣網(wǎng)購免費(fèi)時代的消費(fèi)者卻仍十分抵觸。

　　余額支付

　　所謂余額支付，其實就是使用電商賬戶內(nèi)現(xiàn)金余額進(jìn)行支付的一種方式。當(dāng)然，這種支付方式還需提前充值才能實現(xiàn)，而最常用的充值方式其實就是銀行卡跳轉(zhuǎn)支付。目前來看，余額支付最大優(yōu)勢就是方便快捷，在訂單支付時僅需輸入相應(yīng)電商賬戶支付密碼即可。最大的劣勢也同樣是方便快捷，由于僅需一個密碼便可完成支付，所以同樣容易被騙子實施針對性行騙。好在余額支付損失的金額都是相對有限的，最大的損失也只是賬戶內(nèi)所有現(xiàn)金余額。所以消費(fèi)者只要充值時存有少量夠用的現(xiàn)金余額，即可輕松提供安全保護(hù)。此外，諸如蘇寧易購等電商，還經(jīng)常會在“8·18”店慶或“雙11”等大促期間推出余額充值豐厚抽獎活動（活動期間賬戶余額不得提現(xiàn)），這也使得余額支付優(yōu)勢進(jìn)一步體現(xiàn)出來。

　　余額寶支付

　　隨著余額支付的不斷普及，以淘寶為代表的電商也催生出余額寶這類支付手段。消費(fèi)者所要做的其實就是透露一定的個人信息作為申請資料，這樣便可把賬戶當(dāng)中的現(xiàn)金余額轉(zhuǎn)到余額寶之類的理財賬戶當(dāng)中。而究其余額寶的本質(zhì)，其實就是隨用隨取的貨幣基金。其最大的優(yōu)勢就是以隨用隨取的活期存款特性，來實現(xiàn)接近定期存款的超高利率，從而實現(xiàn)“網(wǎng)購”+“理財”雙重目的。不過，隨著國內(nèi)央行的多次降息，余額保7天年化收益率已大幅降低，很多時候甚至敵不過1年期定期存款利率，不過也還算聊勝于無。且余額寶之類的理財賬戶在支付訂單時，通常也僅需輸入一個支付密碼即可，所以安全性同樣堪憂，因此同樣是少存為宜。

　　透支支付

　　所謂透支支付，其實是主流電商針對中高級用戶所推出的一種支付。以京東白條為例，其實就是一種“先消費(fèi)、后付款”的全新支付方式。在京東網(wǎng)站使用白條進(jìn)行付款，可以享受最長30天延后付款期或3個月至24個月分期付款方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，只需按時還款即可。而如果選擇后者，則按照每月0.5%的利率來計算。這一利率與銀行類似業(yè)務(wù)相比，普遍只有銀行業(yè)務(wù)的一半而已。此外，如果京東通過短信、電話等方式多次提醒用戶到期未還款，違約金則會是每日0.03%。至于京東白條的申請，用戶可以在京東首頁點(diǎn)擊“京東白條”專區(qū)，在填寫姓名、身份證號碼、銀行卡信息等申請材料之后，京東就會對用戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評級，每個用戶將獲得相應(yīng)信用額度，最高1.5萬元。

　　找人代付

　　沒有開通網(wǎng)上銀行的消費(fèi)者，其實也可玩轉(zhuǎn)網(wǎng)購，其中最常用的一種方式就是“找人代付”。且“找人代付”還分為“指定代付”和“非指定代付”，指定代付通常需要輸入好友的賬戶或昵稱，之后才能把代付申請發(fā)送到好友賬戶當(dāng)中。至于“非指定代付”則是形成一串特定的代付編碼，再由消費(fèi)者轉(zhuǎn)發(fā)給任意好友即可完成代付。不過“非指定代付”由于存在詐騙漏洞，所以越來越多電商已取消這種代付方式。

　　貨到付款

　　對于那些沒有網(wǎng)購經(jīng)驗的消費(fèi)者來說，貨到付款其實也是一種實用的支付方式。就目前來看，除天貓商城之外，包括京東商城、蘇寧易購、國美在線、亞馬遜中國、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、易迅網(wǎng)在內(nèi)的主流電商，均可支持貨到付款服務(wù)。網(wǎng)購菜鳥即便玩不轉(zhuǎn)網(wǎng)銀，也可選擇貨到付款體驗網(wǎng)購。不過需要注意的是，由于很多電商對于用戶訂單信息的保護(hù)都并不太好，所以也容易被騙子抓住貨到付款的漏洞。那些非常容易被假冒的iPhone手機(jī)之類的商品就最好不要選擇貨到付款，以防遇到冒名頂替的騙子拿著假iPhone來騙取真現(xiàn)金。至于柴米油鹽之類的則大可放心，用起貨到付款基本沒有任何安全隱患。