俞勝法表示，網(wǎng)商銀行作為螞蟻金服生態(tài)的一部分，會(huì)采取全網(wǎng)絡(luò)化營(yíng)運(yùn)，為電子商務(wù)平臺(tái)的小微企業(yè)和草根消費(fèi)者提供有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。俞勝法還透露，網(wǎng)商銀行會(huì)堅(jiān)持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿足小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。

　　浙江網(wǎng)商銀行的這一定位與騰訊旗下的前海微眾銀行“異曲同工”。微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏此前表示，“大存”即對(duì)公存款難以通過線上實(shí)現(xiàn)，因而改為“個(gè)存”，更能體現(xiàn)騰訊優(yōu)勢(shì)，也更能解決老百姓的金融需求。據(jù)了解，微眾銀行在申報(bào)過程中將具體方案由“大存小貸”改為“個(gè)存小貸”，以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色。

　　中國(guó)證券報(bào)記者了解到，對(duì)于純網(wǎng)絡(luò)銀行，輿論各界的爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一就是應(yīng)否設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)。

　　對(duì)此，一位監(jiān)管層人士解釋，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備一系列條件，其中一條是有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。換言之，無論是網(wǎng)商銀行還是微眾銀行，只要在其總部或者其他地方設(shè)立一個(gè)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所就可以“開門迎客”了，并不需要設(shè)立很多物理網(wǎng)點(diǎn)。有專家認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)銀行突破了時(shí)間和空間的界限，其虛擬的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)可很大程度上替代物理之網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)。

　　一向是“挺網(wǎng)派”的央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金更是認(rèn)為，物理網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)成為限制網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的因素。“我們?cè)诟鞔蟪鞘械姆比A地段，看到的那些大樓都是銀行的大樓。未來，不排除商業(yè)銀行為了降低成本，將辦公點(diǎn)開到非常偏僻的地方，甚至如果有條件，將后臺(tái)的技術(shù)中心、服務(wù)中心等，放到月球上去又有什么不可以？”

　　“以北京城區(qū)為例，開設(shè)一個(gè)上千平方米的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，每年的成本至少兩千萬元”一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱，網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本包含多方面，房租占將近一半；另外還有水電費(fèi)、辦公費(fèi)、人力成本，甚至還包括安保、消防等費(fèi)用。

　　徐諾金說，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，未來客戶通過手機(jī)、電腦就可以完成一系列的金融服務(wù)，目前傳統(tǒng)銀行的物理形式、物理介質(zhì)可能都會(huì)逐漸被取代甚至消失，但是不代表銀行這個(gè)行業(yè)會(huì)消失，“就好像恐龍消失了，但是恐龍的基因、ＤＮＡ還會(huì)存在?！?/p>

　　在徐諾金看來，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行而言，物理網(wǎng)點(diǎn)的存在意義愈來愈小，“現(xiàn)在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的線上業(yè)務(wù)占比已經(jīng)大于線下業(yè)務(wù)，而且?guī)讉€(gè)大的互聯(lián)網(wǎng)公司在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)分析等方面的技術(shù)也相當(dāng)成熟，這和他們有沒有物理網(wǎng)點(diǎn)有什么關(guān)系呢？”

　　微眾銀行行長(zhǎng)曹彤不僅是樂見其成，更是直言“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造了全新的融資模式”。曹彤表示，互聯(lián)網(wǎng)融資在解決信息的歸集和傳導(dǎo)上，在數(shù)量和時(shí)效的緯度上可以呈幾何級(jí)數(shù)的擴(kuò)展，效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以銀行為中心的間接融資模式，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于以交易所為中心的直接融資模式。“傳統(tǒng)銀行體系里的企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)量是450萬個(gè)，銀行為450萬個(gè)企業(yè)解決融資。但是中國(guó)有更多的企業(yè)?！睋?jù)曹彤介紹，中國(guó)注冊(cè)企業(yè)為1800萬家，個(gè)體工商戶接近五千萬個(gè)，間接融資模式很難滿足融資需求。

　　值得注意的是，也有部分專家對(duì)于即將“呱呱墜地”的純網(wǎng)絡(luò)銀行表示擔(dān)憂?！凹兙W(wǎng)絡(luò)銀行在國(guó)內(nèi)外迄今都沒有先例。純網(wǎng)絡(luò)銀行是否符合我國(guó)現(xiàn)有的國(guó)情，我認(rèn)為有待商榷?！痹谏虾＝煌ù髮W(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)副教授朱蕾看來，金融的本質(zhì)就決定了銀行不能沒有網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)樵诔霈F(xiàn)問題、需要服務(wù)的時(shí)候，人們都想要去一個(gè)看得見摸得著的網(wǎng)點(diǎn)得到服務(wù)。