■ 見習(xí)記者 楊藝華

　　“一刀切”的萬分之五信用卡取現(xiàn)日利率即將成為歷史，銀行信用卡透支利率有可能在此基礎(chǔ)上享受7折優(yōu)惠；而信用卡“滯納金”也將退出舞臺，轉(zhuǎn)而被“違約金”取代；更大的改變是，你可以用信用卡為支付寶和微信充值了……

　　近日，央行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確放開免息還款期和最低還款額待遇等限制，并優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，該《通知》將于2017年1月1日正式實(shí)施。新規(guī)將給銀行和信用卡客戶帶來什么影響？消費(fèi)者將從中收獲哪些“利好”？海南日報記者日前走訪了海南各大銀行、業(yè)內(nèi)人士和消費(fèi)者。

　　銀行

　　競爭“白熱化”、服務(wù)“差異化”

　　《通知》要求，現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)將被取消。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定?！锻ㄖ愤€規(guī)定，各大銀行還可以根據(jù)持卡人的風(fēng)險等級，與持卡人協(xié)商確定免息還款期和最低還款額。

　　一方面，這意味著發(fā)卡銀行可以更加靈活地組合收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為持卡人提供個性化、差異化服務(wù)。另一方面，持卡人在體驗(yàn)提升的同時，或?qū)⑹拱l(fā)卡行爭取到更多關(guān)聯(lián)客戶。如此看來，新政實(shí)施后銀行之間圍繞信用卡的競爭格局將不可避免。

　　“隨著信用卡持卡人用卡需求日益增長，央行發(fā)布新規(guī)，將促使銀行從產(chǎn)品和服務(wù)方面提高客戶的依存度?！鞭r(nóng)行海南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)的出臺將有利于改善各家銀行信用卡業(yè)務(wù)“同質(zhì)化”嚴(yán)重的現(xiàn)象，銀行將獲得更多的定價自主權(quán)，量身定制符合實(shí)際的經(jīng)營戰(zhàn)略。

　　客戶

　　有更多“話語權(quán)”貨比三家

　　?？谑忻颀嬒壬切庞每ā百Y深”客戶，盡管已擁有多家銀行“白金”信用卡，但談及現(xiàn)行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時，他也感到頗為無奈。

　　“目前信用卡最低還款額未還部分，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)逾期的高昂費(fèi)用，且沒有任何商量的余地?！?/p>

　　新規(guī)確定，透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%，也就是說新規(guī)實(shí)施后信用卡透支利率最低可以達(dá)到0.035%。

　　與此同時，新規(guī)還取消滯納金改為違約金，持卡人可與銀行協(xié)議約定違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式，這意味著持卡人在享受用卡服務(wù)的同時擁有了更多的話語權(quán)，也就是與銀行進(jìn)行議價的自主權(quán)，改變了現(xiàn)有定價機(jī)制過于固化的缺陷。

　　新規(guī)還要求，要合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風(fēng)險防范需要，將持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

　　“對于持卡人來說這項限制的取消將更加方便向信用卡‘借錢’，持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額提高了，更大程度滿足其臨時或緊急用現(xiàn)需求?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600036/" target="_blank" title="招商銀行 600036">招商銀行海口分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在商業(yè)銀行的良性競爭中，信用卡的服務(wù)體系會日臻完善，持卡人有了更多的選擇權(quán)。

　　市場

　　“松綁”信用卡意在拉動消費(fèi)

　　“央行對信用卡的透支利率實(shí)行上下限管理，意味著銀行可以根據(jù)市場需求、資金的供給情況調(diào)整市場利率，通過降低信用卡利率來刺激消費(fèi)，這符合國家擴(kuò)大內(nèi)需、轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)增長動力的要求?！焙Ｄ洗髮W(xué)經(jīng)管學(xué)院副教授張應(yīng)武認(rèn)為。

　　隨著“螞蟻借唄”、“京東白條”等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的崛起，在現(xiàn)行信用卡相關(guān)規(guī)定下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)展受到了挑戰(zhàn)?！锻ㄖ返某雠_，信用卡市場將被激發(fā)出更大活力，新的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)或?qū)⒊霈F(xiàn)。

　　對于消費(fèi)需求旺盛的年輕一代而言，現(xiàn)金充值是“新規(guī)”拋出的又一重大利好。當(dāng)持卡人沒有充足資金時，可用信用卡為其微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，而這在新規(guī)之前，是不允許的。

　　對于持卡人來說，取現(xiàn)額度的提升以及現(xiàn)金充值限制的取消，無疑在更大程度上滿足了持卡人的現(xiàn)金消費(fèi)需求。

　　“在這種政策刺激下，新一代的年輕人由于消費(fèi)觀念更加前衛(wèi)，在收入穩(wěn)定的情況下或?qū)⑦x擇超前消費(fèi)，如此必然會刺激消費(fèi)的增長?！睆垜?yīng)武分析認(rèn)為。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)將為發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供更大的自主權(quán)，進(jìn)一步豐富持卡人選擇，對信用卡市場健康、持續(xù)發(fā)展具有重要意義。與此同時，勢必對推動信用卡產(chǎn)業(yè)以及個人消費(fèi)信貸的發(fā)展起到十分積極的作用。