隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)而言，這既是挑戰(zhàn)更是機遇，尤其是城商行，極有可能借助互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)彎道超車。在今年兩會上，全國人大代表、廣東南粵銀行董事長韓春劍再次強調(diào)金融機構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展創(chuàng)新型金融即互聯(lián)網(wǎng)金融，緩解中小企業(yè)融資難問題，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　銀行互聯(lián)網(wǎng)化不止于增加互聯(lián)網(wǎng)渠道

　　大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們憑借在大數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢在金融領(lǐng)域占據(jù)一席之地，因此，傳統(tǒng)銀行必須奮起直追大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，充分利用新技術(shù)，從而在激烈的商業(yè)競爭中得以生存。

　　“要鼓勵發(fā)展創(chuàng)新型金融，通過新技術(shù)降低服務(wù)門檻和融資成本?！睆V東南粵銀行董事長韓春劍在兩會上就提出銀行業(yè)應(yīng)大力推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，滿足更多金融客戶的需要。他認為，金融機構(gòu)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，做好直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)微貸和消費信貸，降低服務(wù)門檻，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做好風險識別，發(fā)揮普惠金融效應(yīng)。

　　但傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)化并不僅僅是增加了一個互聯(lián)網(wǎng)渠道，更多的是利用云計算、大數(shù)據(jù)、電商平臺和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具探索新型金融模式。以廣東南粵銀行為例，該行早在2014年就推出了網(wǎng)絡(luò)微貸產(chǎn)品“南粵e貸”，利用電商數(shù)據(jù)對客戶進行風險分析、信用評分、交易監(jiān)測等，替代銀行傳統(tǒng)的準入要求，產(chǎn)品設(shè)計上實現(xiàn)隨借隨還功能，解決客戶融資難、融資慢問題。該行還積極與第三方數(shù)據(jù)平臺進行合作，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)以及建模，有效提升小微金融服務(wù)能力和風險防控能力，大大降低了銀行的經(jīng)營風險。

　　同時，為了彌補城商行網(wǎng)點不足的短板，廣東南粵銀行很早就發(fā)布了直銷銀行“南粵e+”，以差異化為競爭手段，提供網(wǎng)頁端、微信及APP多種入口，支持多平臺瀏覽體驗，不斷創(chuàng)新優(yōu)化平臺產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，提升客戶體驗值和滿意度，并擴展該行的金融服務(wù)覆蓋范圍。截至2015年年底，廣東南粵銀行網(wǎng)絡(luò)銀行有效客戶超過42萬戶，增長73%，而移動端滲透率超過52%，網(wǎng)絡(luò)支付交易量達到20億元，是2014年的4倍。毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)將成為南粵銀行實現(xiàn)彎道超車的重要利器。

　　“我們通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，目前已經(jīng)建立起包含存、貸、匯以及直銷銀行平臺的‘3+1’互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體系?！蓖ㄟ^戰(zhàn)略、機制、流程、產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，廣東南粵銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)建設(shè)已經(jīng)取得一定成績。

　　打造銀行業(yè)合作生態(tài)鏈實現(xiàn)共贏

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭來勢洶洶，大有將互聯(lián)網(wǎng)金融這一攤清水攪渾之勢，而城商行相比于大型的商業(yè)銀行，不管是在資產(chǎn)規(guī)模還是抗風險能力上都稍遜一籌，因此，面臨巨大挑戰(zhàn)的城商行開始尋求抱團取暖，通過展開合作實現(xiàn)共贏。

　　作為國內(nèi)最先取得VISA和萬事達國際卡組織會員資格及收單資格的城商行，廣東南粵銀行在跨境收付業(yè)務(wù)上，除了聚焦自貿(mào)區(qū)跨境電商客群，為其提供線上收付通路及資金清算平臺，推動出口貿(mào)易線上化，還與其他股份制銀行、城商行合作，為國內(nèi)其他銀行提供業(yè)務(wù)接入，致力建設(shè)成為重要的跨境支付及清算平臺。

　　2015年廣東南粵銀行還開創(chuàng)了金融互聯(lián)網(wǎng)咨詢業(yè)務(wù)模式，利用自身在網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行等金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的開發(fā)、運維、優(yōu)化的經(jīng)驗，為其他中小銀行提供相關(guān)產(chǎn)品的建設(shè)及實施解決方案，建設(shè)成以南粵銀行為核心的合作生態(tài)鏈。目前，該行已經(jīng)陸續(xù)與貴州等地的部分村鎮(zhèn)銀行開展金融互聯(lián)網(wǎng)咨詢項目，包括聯(lián)合發(fā)卡項目、官網(wǎng)、手機銀行、微信銀行的開發(fā)及運營，支持落后地區(qū)的金融發(fā)展，實現(xiàn)智力輸出。

　　隨著“十三五”的到來，中國經(jīng)濟即將進入全面深化改革攻堅期、全面建成小康社會決勝期。一直敢為改革排頭兵的廣東南粵銀行也將責無旁貸的肩負起又一輪轉(zhuǎn)型發(fā)展使命，為區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、為推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革做出應(yīng)有的貢獻。