作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍者，中國光大銀行自2013年提出打造“網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行”后，不斷進行產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新，從“云繳費”到“云支付”，再到“陽光銀行”，它用千億市場價值的創(chuàng)新不斷刷新著人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識。

　　發(fā)力移動金融

　　打造完善的生活服務(wù)解決方案

　　2015年6月16日，中國光大銀行在京召開移動金融戰(zhàn)略及新品發(fā)布會。光大銀行從本地化生活服務(wù)角度出發(fā)，整合跨平臺合作資源，通過全面升級M-Ebank移動金融產(chǎn)品，打造出涵蓋吃、住、行、用、財、溝通、健康的“易+”生態(tài)圈，讓用戶在生活中輕松獲得金融服務(wù)體驗。金融服務(wù)不僅僅是柜臺內(nèi)外的現(xiàn)金交易，隨著移動金融的不斷深化發(fā)展，讓金融融入生活，將移動金融打造成一套完善的生活服務(wù)解決方案，這正是光大銀行的戰(zhàn)略構(gòu)想。

　　“移動金融產(chǎn)品受眾人群具有年輕化、時尚化的特點，除傳統(tǒng)金融服務(wù)外，對吃、用、行等生活服務(wù)關(guān)注度更高。據(jù)此，光大銀行創(chuàng)新性地融合、開放了第三方合作業(yè)態(tài)，將成熟的金融服務(wù)融入到生活場景中，創(chuàng)造出‘移動支付’、‘移動生活’、‘移動社區(qū)’、‘移動營銷’四大服務(wù)板塊，打造出具有開放性、兼容性、可廣泛應(yīng)用的移動金融體系?！惫獯筱y行相關(guān)負責人介紹。

　　光大銀行M-Ebank移動金融產(chǎn)品的升級特色在于，讓每一個產(chǎn)品都成為生活服務(wù)的通道，融入本地化、場景化的生活服務(wù)內(nèi)容。如全新布局的手機銀行3.0，集合了本地生活服務(wù)、金融交易和在線互動三大特色，并能精準推送用戶身邊的限時特惠活動，營造隨時在身邊的理財專家形象。而微信銀行3.0中的“卡管家”“愛生活”“購精彩”“微商城”，則收納了銀行卡管理、生活繳費和周邊商戶優(yōu)惠活動等內(nèi)容。同時，瑤瑤繳費更可面向所有銀行客戶開放智能手機客戶端，支持近500項繳費服務(wù)，將服務(wù)擴展到“醫(yī)、食、住、行”等多個領(lǐng)域，實現(xiàn)了金融服務(wù)到生活服務(wù)的全面升級，形成豐富立體的“易+”生活圈?？梢哉f，無限度貼近用戶的生活環(huán)境和日常需求，成為此次產(chǎn)品升級的最大看點。

　　截至目前，光大手機銀行客戶數(shù)達到1600萬，累計交易金額突破1萬億元，微信銀行客戶數(shù)也超過500萬戶。手機銀行和微信銀行已成為光大銀行移動終端上的重要服務(wù)窗口。

　　直銷銀行“金融+生活”

　　打通多重渠道、打破時空限制

　　2015年8月18日，光大直銷銀行——陽光銀行正式發(fā)布上線，開啟了光大銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的新征程。陽光銀行全面打通了理財、融資、電商等多重渠道與業(yè)務(wù)，打破了時空限制與銀行卡歸屬限制，可以面向廣泛的互聯(lián)網(wǎng)用戶提供服務(wù)，同時將更多生活化的場景融入其中，帶給廣大用戶優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與陽光般的服務(wù)。

　　首先是完善的基礎(chǔ)功能與創(chuàng)新的特色服務(wù)相結(jié)合。在支付結(jié)算、賬戶管理及基本功能方面，光大銀行堅持以互聯(lián)網(wǎng)用戶為中心，為客戶提供更好的易用性體驗，同時依托電子賬戶、跨行支付等功能，支持多家銀行的借記卡、貸記卡支付，有機會讓更廣泛的用戶享受陽光銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　其次是打造“金融+生活”一體化的服務(wù)體系。陽光銀行最大的特點是突出“金融+生活”理念，構(gòu)筑一體化服務(wù)生態(tài)圈。通過建立會員+客戶的服務(wù)體系，將專業(yè)金融與生活服務(wù)加以區(qū)分，靈活服務(wù)不同需求人群，降低使用門檻。同時，陽光銀行可為客戶提供“5+4”、“金融+生活”服務(wù)體系，包括保險理財產(chǎn)品——財富寶、貨幣基金產(chǎn)品——陽光寶、定期存款產(chǎn)品—定存寶、黃金定投產(chǎn)品——積存金及理財夜市五大金融產(chǎn)品。

　　云繳費搭建普惠金融體系

　　光大銀行創(chuàng)新推出的云繳費服務(wù)，已建成中國最大的開放式網(wǎng)絡(luò)繳費平臺云繳費平臺是光大銀行互聯(lián)網(wǎng)精神最顯著的體現(xiàn)。該平臺基于開放式基礎(chǔ)服務(wù)平臺，不僅接入光大銀行網(wǎng)銀、手機銀行等自有渠道，同時其他銀行及第三方支付公司也可以同步接入，實現(xiàn)為光大銀行本行客戶及廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶均可提供服務(wù)的創(chuàng)新模式。

　　2015年5月，光大銀行攜手新華網(wǎng)在貴陽聯(lián)合發(fā)布《2015中國便民繳費產(chǎn)業(yè)白皮書》。作為我國第一份研究大眾繳費狀況的專業(yè)報告，白皮書針對大眾繳費習慣及行為偏好進行了深度調(diào)研和分析，對當前基礎(chǔ)類和非基礎(chǔ)類繳費業(yè)務(wù)品種分布情況、企業(yè)客戶交易規(guī)模、民眾繳費方式進行了充分調(diào)查，成為包括“光大·云繳費”在內(nèi)的第三方互聯(lián)網(wǎng)繳費平臺切實推動并實現(xiàn)普惠金融和便民服務(wù)的重要依據(jù)。

　　光大銀行副行長李杰表示，云繳費白皮書的發(fā)布，使中國繳費產(chǎn)業(yè)情況更清晰化、深刻化，從而更利于號召和吸引更多相關(guān)產(chǎn)業(yè)加入其中，全面開啟以繳費為窗口的普惠金融服務(wù)實踐，推動便民金融走近百姓身邊。

　　“云繳費”是一個開放式平臺，不僅光大銀行自身客戶可以通過各種渠道使用，其他銀行以及第三方支付公司也可以同步接入。并且，接入“云繳費”平臺，可為每家機構(gòu)單項繳費業(yè)務(wù)節(jié)省營銷成本、開發(fā)成本、專線成本等一系列費用。

　　“云繳費平臺是光大銀行便民服務(wù)的核心，它的意義在于搭建普惠金融體系。在這個體系中，光大銀行希望以合作共贏的態(tài)度，廣泛納入各類同業(yè)伙伴，從而形成范圍更廣、層級更深的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓更多普通民眾都由此受益，真正實現(xiàn)惠及大眾的金融服務(wù)革新?！惫獯筱y行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵表示。

　　從啟動網(wǎng)絡(luò)繳費項目到繳費業(yè)務(wù)達500項，光大銀行云繳費經(jīng)歷了6年的發(fā)展。2009年3月，第一家第三方支付合作伙伴支付寶上線；2011年7月，第一家POS合作伙伴拉卡拉上線；2011年9月，第一家同業(yè)機構(gòu)合作伙伴東亞銀行上線；2014年10月，光大網(wǎng)絡(luò)繳費升級為“云繳費”；2015年6月，云繳費與微信合作推出微信生活繳費服務(wù)，融入微信社交屬性，快速直達用戶觸點，幫助用戶更加方便快捷地享受移動生活+金融服務(wù)帶來的便利。

　　在2014年中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟年會上，光大銀行云繳費榮獲“年度中國普惠金融創(chuàng)新獎”；在2014年度異想大會上榮獲“年度產(chǎn)品獎”……云繳費平臺在眾多創(chuàng)新產(chǎn)品中脫穎而出，足以證明市場對這一踐行普惠金融的創(chuàng)新嘗試給予了充分的肯定和認可。

　　另外，光大銀行全面整合優(yōu)化銀行傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，成功推出可受理他行卡的支付產(chǎn)品——云支付。

　　云支付主要具備兩個特點：首先是產(chǎn)品內(nèi)涵豐富，可提供全方位支付解決方案。云支付可提供個人與企業(yè)、線上與線下、虛擬與實體、本幣與外幣、本行與跨行、境內(nèi)與境外等綜合支付解決方案，同時作為銀行開發(fā)的支付工具具有更高的信用保障。

　　此外，云支付可以提供資金監(jiān)管服務(wù)，目前已為能源、化工等九大行業(yè)百余家商戶提供資金監(jiān)管服務(wù)，簽約86家支付機構(gòu)，按照監(jiān)管要求對支付機構(gòu)的備付金進行監(jiān)管，同時于2014年業(yè)內(nèi)首家推出房屋交易資金網(wǎng)上托管業(yè)務(wù)，截至2015年8月末，累計交易筆數(shù)近萬筆。目前云支付已在中國黃金集團電商平臺、光大陽光銀行上線并保持平穩(wěn)運行。

　　支付體驗更廣泛

　　“光大購精彩”精彩無極限

　　2015年上半年，光大銀行以24自然節(jié)氣、法定節(jié)假日、農(nóng)歷節(jié)日、重要事件為主線，推出“光大購精彩”營銷品牌，聯(lián)合中糧我買網(wǎng)、蘇寧易購、當當網(wǎng)、銀聯(lián)在線等知名電商企業(yè)累計推出50多個營銷活動，營造出“天天有活動、處處有驚喜”的氛圍，獲得廣大客戶的熱烈歡迎，參與人數(shù)近900萬，幫助客戶獲得更加便利、快捷、實惠的支付體驗，推動電子支付覆蓋更廣泛人群。截至2015年8月末，云支付交易金額達1705億元，同比增幅達133%，交易筆數(shù)超過2億筆，同比增幅達72%。

　　目前光大銀行個人網(wǎng)上銀行用戶突破2000萬戶，較年初新增450萬戶，距2013年新增1700萬戶，平均每天有超過100萬筆金融交易通過個人網(wǎng)銀完成。光大銀行個人網(wǎng)銀提供了包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、自助繳費、出國金融等一站式金融服務(wù)。同時，2014年以來，光大銀行個人網(wǎng)銀還創(chuàng)新推出理財早市、理財夜市、理財超市、資金歸集、跨行自動還貸、陽光融e貸、個人電子結(jié)售匯等創(chuàng)新功能，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。

　　除理財夜市專屬高收益理財產(chǎn)品，根據(jù)個人風險偏好及流動性需求，通過網(wǎng)上銀行，客戶同樣可以購買到最新最全的高收益理財產(chǎn)品，如與活期存款一樣方便但收益卻相當于活期收益4倍左右的“活期寶”產(chǎn)品、短期高收益理財T計劃系列等，用戶在家、在辦公室、在咖啡廳就可以通過電腦完成財富保值增值。

　　值得關(guān)注的是，光大銀行的出國金融服務(wù)還受到“國際人”們的歡迎。該行打造的業(yè)內(nèi)首個“線上出國金融平臺”，可讓客戶足不出戶便享受到高效、便捷的留學、旅行、投資、匯款和小額結(jié)售匯等服務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)時代，資產(chǎn)管理對效率的要求越來越高。光大銀行資金歸集服務(wù)幫助客戶通過個人網(wǎng)銀即可快速實現(xiàn)跨行自動還貸款、跨行自動還信用卡。通過自動歸集、手動歸集、定額歸集、保底歸集等四大優(yōu)勢功能，客戶還可隨時進行資產(chǎn)調(diào)度與管理，讓資產(chǎn)管理更加輕松、便捷。同時，如將光大銀行設(shè)為主賬戶，客戶可以輕松完成搶購專屬高收益理財產(chǎn)品、利用閑余資金做短期“活期寶”理財、小微企業(yè)隨時回款等，且歸集資金產(chǎn)生的同城或異地跨行手續(xù)費全免，讓資產(chǎn)管理更為輕松。而2015年全新推出的光大陽光銀行面向他行客戶全面開放的窗口，首批上線的產(chǎn)品中，既有1分起購陽光寶，也有收益高達7%財富保，滿足了不同客戶不同的財富需求。

　　光大電子銀行部相關(guān)負責人表示，光大銀行一直以來都本著“開放、合作、共贏”的宗旨，積極與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，金融機構(gòu)就是要發(fā)揮自身在產(chǎn)品管理、風險控制、專家團隊等方面的先天秉賦優(yōu)勢，積極與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開跨界合作，借助互聯(lián)網(wǎng)的海量流量和客戶優(yōu)勢，共同創(chuàng)新簡單便捷的“惠民金融服務(wù)”。