一位愛美的女性，在護(hù)膚化妝中偶遇過敏可能并不會(huì)大驚小怪；一個(gè)熱衷美食的吃貨，腸胃鬧點(diǎn)狀況，可能也不會(huì)小題大做。但如果有叫做“美顏險(xiǎn)”、“吃貨險(xiǎn)”的保障服務(wù)，能通過幾塊錢的保險(xiǎn)花費(fèi)保障你因?yàn)檫^敏、鬧肚子產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，你會(huì)選擇嗎？

　　隨著網(wǎng)絡(luò)在人們生活中占比的逐漸加大，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)自然盯上了這一巨大的市場(chǎng)平臺(tái)。記者調(diào)查了解到，類似“美顏險(xiǎn)”、“吃貨險(xiǎn)”這類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可謂五花八門，不僅在名字上營(yíng)造一種噱頭，保費(fèi)低也成了吸引很多人的原因。

　　■記者 軒轅楊子

　　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)五花八門

　　大多人投保并不細(xì)看

　　“支付寶平臺(tái)里就有挺多這種五花八門的保險(xiǎn)，因?yàn)楸阋宋姨袅瞬簧俣假I了?！本W(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在90后余菲的生活支出里占據(jù)了80%的比重。不僅吃穿用行在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)買，經(jīng)常使用支付寶的她還發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)這個(gè)吸引她的內(nèi)容。記者看到余菲的支付寶里的保障服務(wù)中，除了常規(guī)的有對(duì)銀行卡被盜取、人身意外的保障，還有“吃貨險(xiǎn)”、“充電寶及手機(jī)爆炸險(xiǎn)”和“扶老人險(xiǎn)”三種，保費(fèi)分別為9元、2.99元和3元?！捌鋵?shí)我也不知道發(fā)生狀況了咋賠付，就覺得又便宜又有趣，而且沒準(zhǔn)還能用得上?！钡土谋ＹM(fèi)讓余菲毫不猶豫地選擇投保，但對(duì)于其中的《保險(xiǎn)條款》和《重要告知》她其實(shí)完全不知曉。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，年輕人了解的居多，對(duì)于花費(fèi)幾元至幾十元購(gòu)買一份名字有看點(diǎn)的保險(xiǎn)，很多年輕人并不反感。

　　“現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賣的保險(xiǎn)挺多的，之前不是還有什么“失戀險(xiǎn)”、“高溫險(xiǎn)”、“遺憾險(xiǎn)"，有的一塊錢就投保了，買起來(lái)方便快捷，就算用不上也沒啥損失?！睂?duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)出售的各種低保價(jià)的險(xiǎn)種，85后霍強(qiáng)表示自己雖然沒有嘗試，但如果遇到感興趣的險(xiǎn)種也會(huì)購(gòu)買。但同樣，在記者詢問到的7位購(gòu)買過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的人中，并沒有一人熟知保險(xiǎn)的賠付等細(xì)則。“幾塊錢的保險(xiǎn)而已，買的時(shí)候沒想那么多。”有人這樣回答道。

　　保費(fèi)低又便捷成優(yōu)勢(shì)

　　奇葩險(xiǎn)種要慎選

　　雖然保費(fèi)低，但網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)群體也很龐大的。一份來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2015年度保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》稱，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在異軍突起，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2234億元，比2011年增長(zhǎng)近69倍。

　　記者在一家正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上搜索發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)保障服務(wù)中能購(gòu)買的險(xiǎn)種有幾十種，其中吸引眼球的并不少。12元的“美廚娘關(guān)愛險(xiǎn)”能在做飯燙傷后給予3000元的賠付保障；19.9元的“電瓶車暢行險(xiǎn)”能對(duì)騎車人和第三方發(fā)生事故后給予賠付；1元錢的“跑步無(wú)憂險(xiǎn)”吸引了不少熱愛運(yùn)動(dòng)的人……發(fā)售這些保險(xiǎn)的也都是正規(guī)的保險(xiǎn)公司。

　　互聯(lián)網(wǎng)改變著保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，但在這創(chuàng)新的過程中，并非所有的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有保障的。一些曾經(jīng)過于奇葩的險(xiǎn)種比如“霧霾險(xiǎn)”、“搖號(hào)險(xiǎn)”、“貼條險(xiǎn)”等，在曾引發(fā)一陣關(guān)注后，也被保監(jiān)會(huì)貼上“偽保險(xiǎn)”的標(biāo)簽叫停。

　　另外，在購(gòu)買保險(xiǎn)后，如何理賠成了值得關(guān)注的問題。記者以一個(gè)保費(fèi)3.65元名為“高空拋物險(xiǎn)”的險(xiǎn)種為例，電話咨詢出售該保險(xiǎn)的公司，客服人員輾轉(zhuǎn)多方后讓記者直接致電該公司西安分部，但最終得到的結(jié)果是：“該保險(xiǎn)是集團(tuán)通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出售的保險(xiǎn)，只能通過網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行理賠?！?/p>

　　這其實(shí)并不是個(gè)例，不能說(shuō)這些看似實(shí)惠和人們生活日常相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不正規(guī)，但售后理賠的渠道、便捷度、需要花費(fèi)的成本，都并不好計(jì)算?！叭绻屹I了‘美廚娘關(guān)愛險(xiǎn)’，做飯發(fā)生了燙傷，我怎么證明我是做飯燙傷的，怎么通過電話一次次的溝通妥當(dāng)，這些可能要耗費(fèi)更多的時(shí)間和精力。”在銀行工作的牛女士就有如此的擔(dān)憂。

　　互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)市場(chǎng)

　　配套服務(wù)亟待規(guī)范

　　《2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)有望見證整體融資并購(gòu)金額超過50億美元，最少3家融資過億美元的公司出現(xiàn)，同時(shí)，真正實(shí)用的創(chuàng)新型險(xiǎn)種或?qū)⒊霈F(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模仍將維持翻一番的同比增速。這也足以證明，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一定是未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

　　“現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)慢慢在金融領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用了，人們的觀念也慢慢轉(zhuǎn)變，以后市場(chǎng)空間很大。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，可以享受到量大從優(yōu)的優(yōu)惠，而且前期的各種人工成本、宣傳成本都比較低，所以投保的費(fèi)用就相對(duì)低一點(diǎn)，行業(yè)內(nèi)也都在搶占這個(gè)市場(chǎng)。”人保的工作人員張斌表示，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的各種保險(xiǎn)也均需要在保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)報(bào)備，所以正規(guī)的保險(xiǎn)公司的這些保險(xiǎn)也都是合法的，相對(duì)于線下保險(xiǎn)比較傳統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)的種類和選擇肯定較多，未來(lái)需要跟進(jìn)和規(guī)范的就是網(wǎng)銷產(chǎn)品后續(xù)的理賠等一系列服務(wù)。另外，張斌也表示，隨著人們對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)接受度的提高，意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)依然是最暢銷的類別。