互聯(lián)網(wǎng)保險正成為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分支，已經(jīng)開業(yè)的3家互聯(lián)網(wǎng)保險機構展業(yè)情況出現(xiàn)明顯分化，互聯(lián)網(wǎng)人身險和財產(chǎn)險的發(fā)展速度也有不同。研究報告認為，近兩年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模增長迅速，滲透速度加快，但總體而言處于初級階段。對于目前一些所謂的“創(chuàng)新”險種，業(yè)內人士認為，以往一些公司推出過類似產(chǎn)品，但很難稱其為“保險”，制造“噱頭”的可能性更大。推出相應險種的公司人士回應稱，不認為保險所保障的只能是不好的事情。

　　“績效”分化

　　“互聯(lián)網(wǎng)+保險”正在成為資本關注的領域之一，而保險公司也在積極切入。2015年，在眾安保險之外，泰康在線、安心保險、易安保險3家公司獲批開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，成為新入場者。而公開數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險展業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)明顯分化。

　　保監(jiān)會公布的“2016年1-2月財產(chǎn)保險公司原保險保費收入情況表”顯示，原保險保費收入數(shù)據(jù)方面，截至2月底，眾安保險為39211.58萬元，泰康在線為171.88萬元，安心財險僅為4700元。截至2015年底，眾安保險、泰康在線的原保險保費收入分別為228304.23萬元、43.57萬元。

　　同時，互聯(lián)網(wǎng)人身險和財產(chǎn)險的展業(yè)并未出現(xiàn)“齊頭并進”的現(xiàn)象。曲速資本和互聯(lián)網(wǎng)保險觀察網(wǎng)近日發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費規(guī)模從54.46億元增長到1465.60億元，增長近27倍，互聯(lián)網(wǎng)人身險占比由0.05%提升到9.2%，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的人身險保險公司從44家增長到61家。相比之下，2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模從236.69億元增長到768.36億元，增長225%。

　　該報告認為，近兩年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模增長迅速，滲透速度加快，但總體而言處于初級階段。理財型保險占絕對高比例，這脫離了保險本質。人身險保險公司對互聯(lián)網(wǎng)的應用，僅僅體現(xiàn)在把互聯(lián)網(wǎng)當成渠道，在模式創(chuàng)新上有待加強；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險存在業(yè)務結構單一、渠道結構單一、寡頭效應明顯等問題。

　　“創(chuàng)新”受質疑

　　在互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中，以“場景化”為思路的“產(chǎn)品創(chuàng)新”引發(fā)業(yè)內的關注和爭議。4月，安心保險推出“戀愛保險”。資料顯示，該保險產(chǎn)品自保單生效之日起之后的一段特定時間內，購買人與保單里所填寫對象登記結婚，就可以憑借結婚證領取鉆石。安心保險人士表示，產(chǎn)品推出經(jīng)過了充分的市場調研，希望消費者通過購買保險得到“精神慰藉”和物質保障。

　　有保險公司人士認為，這樣的產(chǎn)品并沒有包含“風險保障”的因素，“登記結婚”很難被視作一種風險發(fā)生的情況，而相應的，以鉆石作為賠付也與以往業(yè)內外對于風險補償手段的認識不相符?？紤]到以往一些公司推出過類似“防小三險”、“(股市)跌停險”等產(chǎn)品，所謂的“戀愛保險”很難稱為“保險”，而制造“創(chuàng)新噱頭”的可能性更大。

　　對此說法，安心保險產(chǎn)品業(yè)務部門負責人回應中國證券報記者，推出此種保險是建立在相信“投保人善意”的基礎上進行風險定價的結果，觸發(fā)“賠付”的事件并不是風險事件，對可能發(fā)生的逆選擇風險已經(jīng)有所考慮，而且不認為保險所保障的只能是不好的事情，一些“創(chuàng)新”不會被所有人認同。該負責人承認，在銷售環(huán)節(jié)并不對投保人的年齡加以限制，也不去實際核查投保人的婚姻狀況。

　　前述互聯(lián)網(wǎng)研究報告認為，在互聯(lián)網(wǎng)模式下，財險產(chǎn)品偏同質化，并且大型財險公司寡頭壟斷地位不斷強化，與人身保險行業(yè)不同，互聯(lián)網(wǎng)并未給中小財險提供超越機會。如果小公司的產(chǎn)品沒有鮮明的創(chuàng)新特色，經(jīng)營模式?jīng)]有與互聯(lián)網(wǎng)融合的獨到之處，將很難經(jīng)營。