■記者 楊劍峰

　　福州晚報(bào)訊 日前央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。信用卡新政整體變得更人性化，取消滯納金，代之為“可商量”的違約金；信用卡透支利率最低可打7折等。記者昨從在榕銀行了解到，信用卡條款須由總行統(tǒng)一制定或者調(diào)整，目前暫未有相關(guān)調(diào)整信息。另外，信用卡即使解除綁定，持卡人也不能太“任性”，還應(yīng)及時(shí)還款，否則會(huì)留下信用污點(diǎn)。

　　據(jù)了解，信用卡新政明年1月開始執(zhí)行，給各銀行留有充足的緩沖時(shí)間做好準(zhǔn)備。昨日在榕一家大銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，信用卡條款須由總行統(tǒng)一調(diào)整，而且也需要時(shí)間細(xì)化修改。因而眼下暫未看到總行層面的相關(guān)信息。今后各銀行是否會(huì)提前執(zhí)行新政也不得而知。

　　雖然信用卡離正式松綁還有較長時(shí)間，但新政引起了不少持卡人的關(guān)注。持卡人陳先生表示，以往信用卡逾期還款，透支利率較高，各家均執(zhí)行一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即日利率為萬分之五，折成月利率為1.5%，比現(xiàn)有個(gè)別銀行信用貸款日利率高出一倍。今后最低可以打七折，假如有銀行執(zhí)行下限水平，這樣日利率就降為萬分之三點(diǎn)五，折成月利率為1.05%。透支2萬元，60天時(shí)間利息可以省卻180元。

　　另外原先為不少持卡人所詬病的滯納金也將取消，改為“可商量”的違約金。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

　　不過在榕業(yè)內(nèi)人士表示，未來信用卡變得更人性化，持卡人也要合理用卡?？蛻糁灰杏馄谶€款記錄，就會(huì)留下信用“污點(diǎn)”，這樣持卡人未來辦理貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)就有可能被拒絕。

　　記者了解到，只要個(gè)人有信用卡或者房貸等貸款逾期還款行為，銀行個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)體現(xiàn)。銀行對(duì)于逾期還款大多是以持續(xù)次數(shù)和連續(xù)逾期天數(shù)作為不良記錄判斷指標(biāo)。通常銀行會(huì)將連續(xù)4次出現(xiàn)逾期還款記錄或者逾期次數(shù)更多的客戶列為明顯不良記錄者。一旦被列入惡意不良記錄，到銀行貸款就很難通過審核。

　　事實(shí)上，有的客戶沒有連續(xù)逾期，只是偶爾出現(xiàn)短時(shí)間的逾期，這也會(huì)影響到個(gè)人信用。近日家住交通路的王女士向一股份制銀行申請個(gè)人信用貸款，被告知其近三年內(nèi)有五筆逾期記錄，王女士個(gè)人信用被該行系統(tǒng)評(píng)為三級(jí)。因信用貸款門檻較高，該行要求只有二級(jí)信用以上的客戶才能申請信用貸款。王女士說，她的房貸是每月20日還款，因未綁定還款賬戶，每次都是手工轉(zhuǎn)賬，此前偶爾會(huì)忘記還款時(shí)間，但最多也只推遲兩三天，沒想到因此拖累自己的個(gè)人信用。

　　另外需注意的是，信用卡只要逾期還款，就會(huì)產(chǎn)生透支利息等費(fèi)用。即使今后透支日利率打七折降至萬分之三點(diǎn)五，折成年利率仍為12.6%。同時(shí)，滯納金取消后代之的是違約金，因而持有信用卡的客戶還是要遵守規(guī)定及時(shí)還款，不然會(huì)留下“后遺癥”。