■記者 楊劍峰

　　福州晚報(bào)訊 近日儲蓄國債遭“秒殺”，不少市民錯(cuò)過穩(wěn)健投資機(jī)會。記者昨了解到，事實(shí)上銀行正在發(fā)行的個(gè)人大額存單優(yōu)勢漸顯，在近期理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下降背景下，大額存單利率上浮幅度卻沒有變化，眼下3年期大額存單利率已接近同期國債水平。

　　福建海峽銀行本月開始發(fā)行今年第二期個(gè)人大額存單，期限為1個(gè)月、3個(gè)月、1年期和3年期四款產(chǎn)品，對應(yīng)的年化利率分別為1.53%、1.56%、2.12%、3.86%，不管是期限還是收益均與今年第一期一致，其中利率較央行基準(zhǔn)最高上浮了41.8%，但是第二期的發(fā)行期限長達(dá)50多天。

　　與此同時(shí)，華夏銀行也正在發(fā)售第五期個(gè)人大額存單，期限為3個(gè)月、6個(gè)月、1年期和2年期四款產(chǎn)品，對應(yīng)的年化利率分別為1.562%、1.846%、2.13%和2.94%。利率較央行基準(zhǔn)利率分別上浮42%、42%、42%和40%，發(fā)行期限為12天。

　　值得注意的是，與理財(cái)產(chǎn)品有募集期不同的是，個(gè)人大額存單從購買日開始起息，因此發(fā)行期限的長短不影響實(shí)際收益。相反銀行普通理財(cái)產(chǎn)品需募集結(jié)束開始計(jì)息，如果募集周期較長，在募集期開始就購買，投資期限較短的產(chǎn)品就會因較長的募集周期而明顯攤薄收益。

　　記者注意到，如今個(gè)人大額存單的優(yōu)勢也在逐漸顯現(xiàn)。隨著央行不斷降息，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率降至4%以下。券商系理財(cái)產(chǎn)品也跟著下降。上個(gè)月在榕一家券商發(fā)行的3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率有4.7%；現(xiàn)時(shí)發(fā)行的3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.2%，下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)與3年期國債相比，現(xiàn)時(shí)3年期國債票面利率為4%，也只比3年期個(gè)人大額存單利率高出0.14個(gè)百分點(diǎn)。相較于國債提前支取要收取手續(xù)費(fèi)，大額存單提前支取計(jì)息人性化，各銀行多靠檔計(jì)息，不再按活期利率計(jì)息。

　　據(jù)了解，今年發(fā)行的憑證式國債和儲蓄國債一反常態(tài)遭遇“秒殺”。上周末今年首批電子式國債發(fā)行，火爆程度也超出市場預(yù)期。由于同一家銀行不同網(wǎng)點(diǎn)額度共享，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)剛開門，額度就已被搶光。在榕業(yè)內(nèi)人士表示，眼下銀行理財(cái)產(chǎn)品收益一降再降，加上股市震蕩，不少穩(wěn)健型投資者轉(zhuǎn)向國債，同時(shí)市場仍有降息預(yù)期，市民擔(dān)心存款、國債等產(chǎn)品收益率會進(jìn)一步下調(diào)，因而購買低門檻的長期限國債提前鎖定收益。鑒于大額存單利率與同期限國債利率差距縮小，金額較大的客戶也可以購買個(gè)人大額存單。不過個(gè)人大額存單門檻高達(dá)30萬元，普通消費(fèi)者難以參與，因而個(gè)人大額存單不會出現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)被搶購一空的情形。