■記者 楊劍峰

　　福州晚報訊 長期以來小微企業(yè)主受銀行固定還款方式帶來的轉貸困擾，在還款時點前往往求助民間借貸臨時救急。記者了解到，如今在榕部分銀行推出了一些靈活的還款方式。小微企業(yè)主辦理住房抵押貸款業(yè)務，借助這些新的還款方式，可部分緩解轉貸難題。

　　目前房產抵押貸款是小微企業(yè)主融資的一個重要途徑，企業(yè)主借款用于企業(yè)日常經營。傳統(tǒng)房產抵押貸款期限在1年以內，還款方式通常為按月還息，到期一次性還本。超過1年以上的，還款方式相對固定，采取等額本息法或者等額本金法，每月還本付息。還款方式固定化，也間接給小微企業(yè)客戶帶來轉貸困擾。不少企業(yè)在貸款到期時往往需要截留貨款或通過民間借貸等其他渠道籌集資金還款，并因此承受流動資金短缺或高額“過橋”資金利息之害。究其根源，一方面是小微企業(yè)生產經營周期與銀行提供貸款期限不匹配，另一方面則是由于小微企業(yè)自身實力普遍較弱，資金使用率高，可供轉貸的空閑資金較少。

　　如今住房抵押貸款出現了新的靈活還款方式。據了解，在榕民生銀行推出了最長10年期不規(guī)則還款的抵押貸款，除貸款滿12個月時需要還款10%外，其他年份還款金額和還款周期可由客戶自由選擇。如小微企業(yè)主貸款了1300萬元，現第一年期滿只要先還130萬元，剩余的貸款則可以自定還款時間和金額。此前招行也對超過1年以上的住房抵押消費貸款提供自主月供新方式。該業(yè)務模式為，客戶抵押貸款期限5年，利息按5年計算并攤到每月還款額中。但與以往不同的是，月供并不是按本金除以5年計算，而是拉長按20年測算，然后與利息一起還款。剩余本金在最后一期時才一起還款。這種拉長本金期限計算月供，可減輕客戶還款期內前大半部分時間還款壓力。另外，農行對于貸款期限1年以內的貸款，除了提供一次性還本按月結息方式外，也有一次性還本按季結息方式。

　　在榕銀行人士表示，還款方式創(chuàng)新可部分緩解小微企業(yè)轉貸難題，企業(yè)主可以根據自身的經營周期訂制貸款期限與每年還款金額，使以往“期限錯配、過橋轉貸”的現象得以改善，從而保障企業(yè)的正常平穩(wěn)經營。不過靈活還款方式因為先期還款額較其他還款方式少，因而對企業(yè)主也有一定的要求。如一家股份制銀行要求企業(yè)需成立或經營滿2年以上；借款人家庭及所經營企業(yè)經營性負債不超過1000萬元。