羊城晚報記者 吳海飛

　　實習生 郭雅星

　　隨著去年下半年以來一系列鼓勵措施出臺，消費金融成為新的“風口”行業(yè)，而在“互聯(lián)網+”大背景下，創(chuàng)新玩法更是層出不窮。BAT及京東等新興巨頭利用線上優(yōu)勢捷足先登，早早推出諸如“白條”“花唄”等消費金融產品，而傳統(tǒng)行業(yè)巨頭國美、海爾等也不甘落后，紛紛推出自己的“互聯(lián)網+消費金融”產品。業(yè)內人士指出，目前國內消費金融業(yè)務征信體系仍待完善，風險控制是消費金融發(fā)展的最大難點。

　　消費金融產品也玩O2O

　　去年下半年，國務院常務會議決定降低消費金融市場準入，將消費金融公司試點擴至全國，消費金融站上政策風口。BAT及京東等新興巨頭早早布局，如螞蟻金服推出“花唄”，京東推出京東“白條”等，產品線覆蓋購物、租房、旅游、裝修、教育等各式消費場景。

　　傳統(tǒng)行業(yè)巨頭利用線下優(yōu)勢，也紛紛開始發(fā)力。3月11日，國美電器在廣州門店全線推出“0元購”，打出“投資有賺，電器白拿”口號。所謂“0元購”，是一款創(chuàng)新的消費金融理財產品，由國美控股旗下華人金融提供，與傳統(tǒng)的固定期限理財產品不同，消費者在購買0元購理財產品時，既可獲得投資收益，又能獲得“免費”電器。華人金融常務副總裁張翰清接受記者采訪時表示，“0元購”對于消費者來說，就是不用把自己計劃內一筆開支實際用出去，而只需要把他原有的存款或閑散資金投到一些優(yōu)質理財項目上，把收益前置換得電器同時又能獲得銀行同期利息。

　　此前，海爾也成立了消費金融公司，推出了海爾家電“零首付、零利息、零手續(xù)費”的消費金融新模式。整個2015年，海爾消費金融都不斷進行跨產業(yè)戰(zhàn)略合作，擴展消費場景，將分期業(yè)務全面覆蓋了家電、家裝、家居、教育、健康、旅游、數(shù)碼3C等領域。

　　而2月29日，國內知名品牌男裝、上市公司卡奴迪路旗下的互聯(lián)網平臺協(xié)眾金融上線，并接入其去年底上線的輕奢電商平臺，主打消費分期業(yè)務?！皡f(xié)眾金融”運營總監(jiān)黃勝佳對記者表示，新平臺致力于將時尚產業(yè)與互聯(lián)網金融結合，平臺將根據(jù)客戶的資質給予3000-30000元的額度，實現(xiàn)消費領域與金融領域，線上與線下的結合。

　　風控成消費金融最大難題

　　網貸之家高級研究員張葉霞接受羊城晚報記者采訪時指出，國美、海爾這些傳統(tǒng)企業(yè)因與消費者直接接觸，布局消費金融可以說順理成章，同時像國美擁有大量線下門店，可以形成很好的場景消費，使購物消費與金融消費相互促進。

　　消費金融在釋放巨大消費潛力的同時，也面臨新的挑戰(zhàn)。有業(yè)內人士指出，做好消費金融，最大的難點就在于如何有效控制貸款的風險，隨著市場的不斷擴大，這種風險也會積聚。

　　張葉霞也指出，“消費金融的風控是個難題”。張葉霞稱，目前諸如P2P消費金融借貸、分期購物、車貸和裝修貸等消費金融業(yè)務的征信體系都處于初級階段，沒有大范圍接入官方或者民間的征信系統(tǒng)，主要審查點集中在申請人的身份核實、工作核實和資產核實的階段，沒有涉及申請人過往的信用歷史、行為偏好和社交關系等深層次個人信用模型的構造。