本報(bào)訊 （記者 劉淳）2016年政府工作報(bào)告首次提到“要在全國開展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。”擁有廣闊前景的消費(fèi)金融領(lǐng)域市場，也迎來了眾多公司紛紛搶灘。

　　螞蟻金服旗下獨(dú)立第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用已經(jīng)在消費(fèi)金融領(lǐng)域開展多種形式的應(yīng)用，提供芝麻信用評分（準(zhǔn)入和信用評價(jià)）、行業(yè)關(guān)注名單（過濾高風(fēng)險(xiǎn)不良客戶，幫助合作伙伴建立聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制）、反欺詐IVS信息驗(yàn)證服務(wù)（基于實(shí)名用戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)識別，幫助提升合作伙伴反欺詐識別能力）、芝麻數(shù)據(jù)變量服務(wù)DAS（還原用戶畫像，個(gè)性化的策略模型）、負(fù)面信息披露、還款提醒等服務(wù)。

　　此外，芝麻信用在消費(fèi)金融領(lǐng)域的失信懲戒方面有所創(chuàng)新。據(jù)悉，芝麻信用與某消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開展合作，對不同賬齡的逾期客戶進(jìn)行負(fù)面信息披露。逾期用戶會(huì)在“芝麻信用”-“信用管理”-“負(fù)面記錄”中看到自己的負(fù)面記錄。嚴(yán)重逾期的用戶，不僅會(huì)影響到芝麻分，還會(huì)影響到其他信用服務(wù)。在披露3個(gè)月后，分析發(fā)現(xiàn)，收到負(fù)面信息披露的用戶還款率為未收到披露的用戶的1.6倍。特別對于逾期時(shí)間達(dá)到90天以上的嚴(yán)重逾期客戶，負(fù)面信息披露助力還款率提升100%+。

　　全國政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行信用卡中心原總經(jīng)理趙宇梓表示，目前消費(fèi)信貸發(fā)展還受信用體系建設(shè)不完善的制約，失信懲戒機(jī)制仍比較薄弱，應(yīng)該擴(kuò)大失信懲戒對象范圍，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品營造良好氛圍。

　　社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示，消費(fèi)金融公司的痛點(diǎn)在于缺乏完善的信用評估體系，而芝麻信用覆蓋了許多傳統(tǒng)征信沒有信貸記錄的人群。傳統(tǒng)的金融交易存在于消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間，用戶欠款后金融機(jī)構(gòu)發(fā)起催款提醒，約束力較弱。引入第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用后，由于有信用懲戒的威懾力，可以更有效地約束消費(fèi)者違約行為，保護(hù)商家合法利益。