■問題P2P平臺投資難保本

　　[P2P四種常見詐騙手段]

　　1.高息陷阱；

　　2.平臺連續(xù)幾天或頻繁出現秒標、天標；

　　3.虛構網站、平臺背景及注冊資金；

　　4.在投資過程中，要求投資者將資金打入個人賬戶。

　　[經典案例]

　　1.某網絡借貸平臺2013年4月上線，10月即案發(fā)，僅僅存活了6個月，可謂短命P2P。據投資者不完全統計，截至該平臺案發(fā)，已統計的投資人共計370人，涉案金額4464多萬元。資料顯示，該平臺為了吸引投資者，其宣稱的年化收益率幾乎不低于20%，而且承諾7%的投標獎勵。

　　2.另一網貸平臺于2012年8月上線，2012年12月21日歇業(yè)，受害人有60余名，涉案金額2000萬元。資料顯示，該平臺涉嫌自融，平臺老板炒期貨，為了能給自己融資開設平臺。平臺融資未還的2000萬元，除借給其親友200萬元做周轉外，大部分被其以多個他人賬戶名義操作期貨買賣，全部失敗，血本無歸。

　　[防騙小貼士]

　　1.警惕年化收益率超過24%的平臺。

　　2.警惕以“秒標”招攬人氣的平臺。

　　3.警惕團隊金融背景不強的平臺。

　　4.警惕有自融嫌疑的平臺。

　　5.警惕超短期項目過多的平臺。

　　6.警惕單個項目融資金額巨大的平臺。

　　7.警惕剛上線平臺。那些已經“結束”的平臺都有一個共同特點，就是運營時間基本都沒有超過半年。

　　■網銀詐騙“小額”很受傷

　　中國銀聯報告顯示，10%的被訪者曾遭遇過網上交易詐騙，其中釣魚網站、木馬病毒及虛假退款仍是主要的欺詐手段。從欺詐損失看以小額為主，遭遇過網絡交易詐騙的受訪者中約六成被騙金額低于500元，但有8%的人損失超過5000元。

　　[經典案例]

　　1.市民張女士收到一份所謂“某銀行客戶安全警告”的郵件，稱其賬戶被臨時凍結。要求張女士點擊新鏈接，登錄銀行網銀通道修改密碼。張女士點開鏈接，進入到郵件提供的網站，修改了密碼。結果，當天下午，張女士去該行取款時，發(fā)現自己銀行卡里的3000元錢不見了。

　　2.市民劉女士接到一條短信，稱其在某購物中心用銀行卡消費2630元。劉女士隨即撥打短信提示電話報案，并將身份證件、賬號甚至密碼等信息如實告知“公安人員”。劉女士隨后再次按“公安人員”建議撥打“銀聯中心”電話，并辦理網上銀行簽約，提供了簽約信息、密碼等信息。不法分子隨后登錄網上銀行，將4000元資金全部轉出。

　　3.通過假網站鏈接誘騙一些不法分子冒充銀行發(fā)送電子郵件，以系統升級等名義誘騙用戶點擊進入這些假網站，或以網友的身份低價兜售網絡游戲裝備等商品，誘騙用戶登錄犯罪嫌疑人提供的假網站，并要求他們輸入自己的賬號、網上銀行登錄密碼、支付密碼等。

　　[防騙小貼士]

　　1.不要泄露自己的銀行卡、支付賬戶和身份證信息，手機校驗碼不要透露給任何人；

　　2.手機安裝保護軟件，不要在微信或QQ等社交平臺上，隨意接收別人的圖片、二維碼、鏈接和APP，以免手機被木馬病毒入侵；

　　3.要在可靠WiFi網絡環(huán)境下進行網上支付，手機號突然失效，立馬聯系電信運營商補卡；

　　4.網購不要輕信賣家，隨意點擊賣家發(fā)來的QQ鏈接購物付款。

　　■貴金屬交易騙局“請君入甕”

　　[常見的貴金屬投資騙局三種情況]

　　一是非專業(yè)導致的投資虧損。問題出在哪里呢？在找投資人開戶時，業(yè)務員把貴金屬交易賺錢說得很簡單，在沒有足夠專業(yè)幫助或者指導的情況下虧了資本。

　　二是操控后臺。交易中涉及到手續(xù)費和點差反復倒騰幾次就足以讓整個保證金變?yōu)榱悖罅坷麧櫿且赃@種形式流入交易所和貴金屬經營公司(代理商)手中。

　　三是“山寨”貴金屬交易所，全國的很多交易所曾遭受突擊檢查，這些交易所有的未經批準違法開展證券期貨交易活動；有的交易場所管理不規(guī)范，存在嚴重投機和價格操縱行為。

　　[經典案例]

　　投資者李先生接到某現貨白銀公司營銷人員多次電話營銷之后，投入30萬元，加入了該公司的VIP專屬活動。結果，短短一個星期，在該公司的“指導”并口頭保證不虧的情況下，李先生最終虧損15萬元。

　　[防騙小貼士]

　　1.最重要的一點——不懂專業(yè)知識的，就千萬不要聽信貴金屬交易平臺銷售人士的勸說貿然進場。

　　2.提防貴金屬交易騙局，看平臺資質。

　　3.提防貴金屬交易騙局，看出入金方式。

　　4.提防貴金屬交易騙局，看資金是否安全。

　　5.提防貴金屬交易騙局，看交易軟件是否可信。

　　6.看客戶是否獨立操作。

　　■銀行卡盜刷“購物達人”要小心

　　[常見的銀行卡盜刷手段]

　　1.電話詐騙。謊稱是銀行客服向持卡人套取個人信息。

　　2.釣魚網站。偽裝成正規(guī)網站套取信息。

　　3.密碼偷窺器。安裝在開放式ATM機處偷窺用戶密碼。

　　4.銀行卡復制器。餐廳、酒店等個體商戶有可能用特殊工具復制顧客的銀行卡。

　　[經典案例]

　　1.日前，昆明市民孟小姐持有一張某銀行的信用卡，平日里一直放在身邊。去年9月28日晚上10時10分，李女士突然收到銀行發(fā)來的短信，提醒該卡消費了780元，這讓李女士十分吃驚。她立馬找出自己的信用卡，撥通了銀行的客服人員電話。銀行客服人員告訴她，這筆消費是在廣州用POS機結算的，用于購物。

　　2、青島的網購達人魏女士在雙十二購買了一些商品，在支付成功不久后她接到一名自稱是賣家的電話?！百u家”稱她之前購買的貨品已經被搶購一空了，需要退錢給她。魏女士點開“賣家”發(fā)給的一條鏈接自行操作退款。隨后按頁面要求，輸入銀行卡信息，在“賣家”索要驗證碼時她真以為是辦理退款所用，就告訴了對方。最后，當銀行發(fā)來消費提示短信時，她得知自己的銀行卡在杭州被消費了6000元。

　　[防騙小貼士]

　　1.建議持卡人將經常在商戶刷卡或在ATM取現使用的磁條銀行卡，更換為金融IC卡（即芯片卡），這將極大提升銀行卡安全性。

　　2.在商戶刷卡消費，盡量避免銀行卡離開視線范圍。在刷卡消費和使用ATM輸入密碼時，都應盡可能注意手勢遮擋。謹慎識別ATM機具上張貼的“故障”、“升級”或要求轉賬的所謂“公告”，銀行、銀聯不會要求持卡人向指定賬戶匯款；

　　3.身份證號、銀行卡號、密碼、短信驗證碼，以及信用卡有效期、校驗碼（CVN2，背面簽名條上數字的后三位），都是涉及賬戶資金安全的重要信息，請務必妥善保管；

　　4.不要通過郵件、短信、聊天工具發(fā)來的釣魚網站鏈接輸入這些信息。任何索要短信驗證碼的行為都是詐騙，網上交易時，短信驗證碼相當于“一次性密碼”；

　　5.如果發(fā)現被騙或被盜刷，應立即致電發(fā)卡銀行或支付機構，并及時凍結、掛失卡片或賬戶。部分支付機構需持卡人提供報警回執(zhí)作為否認交易的證明材料，由于公安機關對案件受理地有規(guī)定，建議持卡人在前往派出所報案前先撥打110咨詢。

　　■銀行存款

　　——也要上點心

　　[為什么會沒了呢？大概有這三種原因]

　　第一種：社會人員作案

　　比如某公司“丟失”1.5億元銀行存款一案。犯罪嫌疑人用偽造銀行票證等手段，騙該公司在銀行的上億元存款。偽造銀行印章，編造假存款合作協議，冒充銀行工作人員獲取公司有關開戶所需資料和印模，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉出銀行。

　　第二種：銀行員工與社會人員勾結詐騙

　　其常見的騙人誘餌是高息。如果有人說銀行的存款利率能給到10%甚至更高，大家就一定要多個心眼。浙江杭州42位銀行儲戶發(fā)現，自己的數百萬元存款僅剩少許甚至被清零，9505萬元存款不知所蹤。經初步調查，涉案銀行網點的負責人祝某是導致42名儲戶存款失蹤的“內鬼”。

　　第三種：銀行員工騙取客戶存款

　　曾出現過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉出。2012年，儲戶張菊花900萬元存入某行后，發(fā)現資金被轉走。上述銀行負責人承認將900萬用于發(fā)放高利貸，投向了房地產等領域無法收回。

　　[防騙小貼士]

　　1.面對強勢的銀行，從這些案件的真相來看，市民無論何時何地，一定要保護好自己的賬戶信息。

　　2.在POS機、ATM機上刷卡時要多加留意，拒絕一切非常規(guī)設備，注意對方任何小動作。一旦發(fā)現被盜刷，立即致電客服凍結銀行卡，就近刷卡取得證據，然后報警。

　　編輯整理 沈璇