新快報(bào)訊 記者許莉蕓報(bào)道 今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)端的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，而消費(fèi)金融由于巨大的市場(chǎng)空間而被業(yè)內(nèi)視為“藍(lán)?！?。昨日，上市系互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)“協(xié)眾金融”宣布正式上線，并與卡奴迪路時(shí)尚集團(tuán)旗下的輕奢電商平臺(tái)“摩登大道”達(dá)成戰(zhàn)略合作，消費(fèi)金融領(lǐng)域的目標(biāo)主要圍繞白領(lǐng)階層的輕奢生活展開，將打造與京東白條類似的“摩登白條”閉環(huán)的消費(fèi)金融模式。

　　打造閉環(huán)的消費(fèi)金融模式

　　第三方數(shù)據(jù)顯示，2016-2019年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將維持20%左右的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2019年將超過(guò)37萬(wàn)億。不管是已經(jīng)切入這個(gè)市場(chǎng)的京東白條、淘寶花唄，還是傳統(tǒng)的中銀消費(fèi)、北銀消費(fèi)等公司，以及一些地方性銀行、創(chuàng)業(yè)公司都瞄準(zhǔn)了這個(gè)市場(chǎng)。目前，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始收購(gòu)或控股電商平臺(tái)，開展消費(fèi)金融服務(wù)，一旦將信貸資產(chǎn)與資金端結(jié)合，就可以打造消費(fèi)金融的閉環(huán)模式。

　　據(jù)協(xié)眾金融運(yùn)營(yíng)總監(jiān)黃勝佳介紹，該平臺(tái)將與隸屬于卡奴迪路集團(tuán)旗下的輕奢電商平臺(tái)“摩登大道”合作。據(jù)悉這是目前國(guó)內(nèi)首家也是唯一一家做到全球商品同步同價(jià)的電商平臺(tái)，目前該電商平臺(tái)已經(jīng)聚集了母嬰、香化、珠寶手表、服飾等近千個(gè)國(guó)際時(shí)尚品牌資源。黃勝佳表示，此次建立戰(zhàn)略合作后，雙方將在消費(fèi)分期、會(huì)員卡理財(cái)和便捷支付等領(lǐng)域進(jìn)行深入合作。

　　“摩登大道未來(lái)將服務(wù)超過(guò)1000萬(wàn)用戶，我們將根據(jù)客戶的資質(zhì)給予3000元—30000元的額度，年化利率14%到15%的等額本息還款方式?！秉S勝佳還透露，以后“摩登分期”服務(wù)成熟后還可以擴(kuò)張到線下。據(jù)介紹，卡奴迪路集團(tuán)在國(guó)內(nèi)的線下門店將近400家，累積幾十萬(wàn)客戶，可以通過(guò)信用在線下門店作消費(fèi)分期，與此同時(shí)，這些客戶也可以成為協(xié)眾金融的理財(cái)客戶。

　　“這將會(huì)是一個(gè)良性循環(huán)的生態(tài)鏈， 時(shí)尚消費(fèi)+信貸+理財(cái) 的模式非常清晰，也是消費(fèi)領(lǐng)域與金融領(lǐng)域，線上與線下的完美結(jié)合?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示。

　　事實(shí)上，早在2014年2月“京東白條”就已推出過(guò)該類業(yè)務(wù)，消費(fèi)者在京東商城購(gòu)買商品時(shí)，可以根據(jù)自身的信用額度，享受30天內(nèi)免息，并選擇3-24期分期服務(wù)。此后，各大電商平臺(tái)紛紛效仿也推出了消費(fèi)金融分期業(yè)務(wù)。

　　生活服務(wù)場(chǎng)景化成關(guān)鍵點(diǎn)

　　消費(fèi)金融被業(yè)內(nèi)看好的一大原因是源于風(fēng)險(xiǎn)可控，尤其是結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行放貸款，通過(guò)對(duì)顧客的購(gòu)買流程監(jiān)控和明確的貸款意圖來(lái)進(jìn)行確認(rèn)消費(fèi)貸款人的貸款用途，從而避免貸款意圖不明確而降低風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)金融的發(fā)展關(guān)鍵還在于生活服務(wù)場(chǎng)景化的建設(shè)，即如何將互聯(lián)網(wǎng)金融與生活場(chǎng)景更好地嵌入結(jié)合。

　　場(chǎng)景化金融，就是將以往復(fù)雜的金融需求變得更加自然——將金融需求與各種場(chǎng)景進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)信息流的場(chǎng)景化、動(dòng)態(tài)化，讓風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)變得更加精確。

　　此外，如何通過(guò)電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控也是一大難題。據(jù)介紹，京東消費(fèi)金融的征信模型體系依托大數(shù)據(jù)征信，目前已經(jīng)完成了超過(guò)一億的用戶評(píng)分，未來(lái)將從身份特征畫像、個(gè)人用戶評(píng)估、履約歷史評(píng)價(jià)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好及信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)六個(gè)維度刻畫用戶。

　　對(duì)此，黃勝佳對(duì)新快報(bào)記者表示，與京東金融類似，協(xié)眾金融也將依托于“摩登大道”電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)，對(duì)于借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核和風(fēng)控，比如經(jīng)常更換收貨地址，會(huì)相應(yīng)地下調(diào)預(yù)授信額度。此外，他還表示已經(jīng)與考拉征信、前海征信、安融征信等達(dá)成了征信合作。