【理財(cái)案例】

　　京華時(shí)報(bào)讀者姜先生，近期遭遇小區(qū)樓道失火，被困家中長(zhǎng)達(dá)7小時(shí)，為此姜先生萌生增加保險(xiǎn)保障的念頭。姜先生今年29歲，家中獨(dú)子，尚未結(jié)婚。月收入稅后2萬(wàn)，月消費(fèi)4000元，家中有房產(chǎn)。存款10萬(wàn)，部分投資股市，部分投資銀行理財(cái)，還有一些投資在P2P。

　　【保險(xiǎn)規(guī)劃】

　　姜先生每月稅后收入2萬(wàn)元，建議以自身年收入10%（即2.4萬(wàn)元）為限投資保險(xiǎn)。每年可以投資1.2萬(wàn)元商業(yè)大病險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)保所不及的部分；另投資1.2萬(wàn)元商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充未來(lái)退休后的養(yǎng)老金收入。

　　在大病險(xiǎn)方面，建議姜先生每年投資1.2萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)，連續(xù)投資20年，可以獲得40萬(wàn)的保額直至88周歲。這期間最多可以獲賠3次輕癥賠付（20%保額）與3次重癥賠付（100%保額）。如果姜先生直到88歲都未曾支取過(guò)任何重癥賠付金，還能在88歲時(shí)收到40萬(wàn)的退保金用來(lái)養(yǎng)老。按照現(xiàn)在的物價(jià)水平，這款保險(xiǎn)基本能夠滿足一般的重癥患病風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，在養(yǎng)老保險(xiǎn)部分，建議姜先生每年投資1.2萬(wàn)元的養(yǎng)老險(xiǎn)，連續(xù)投資20年?？梢詮?0周歲開始每年支取2.4萬(wàn)的養(yǎng)老金，連續(xù)領(lǐng)取直到88周歲。對(duì)于養(yǎng)老來(lái)講，這部分保險(xiǎn)略顯不足，但如果現(xiàn)在增加保額，就會(huì)使姜先生的生活面臨更大壓力。建議在今后收入增加后繼續(xù)補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　此外，姜先生還可以考慮投資一部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　【投資規(guī)劃】

　　除去新增的保險(xiǎn)支出外，姜先生每月還能積攢下一筆1.8萬(wàn)元的收入。如果姜先生日常工作比較繁忙，建議不要直接投資股市而是投資股票型基金。因?yàn)楣善蓖顿Y會(huì)占用投資人較多的精力和專業(yè)知識(shí)，而基金投資則只需一次性對(duì)基金公司、基金經(jīng)理以及基金投資方向進(jìn)行調(diào)查即可。

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　　京華時(shí)報(bào)記者余雪菲