■ 本報(bào)記者 陳怡

　　執(zhí)行了5年的未成年人人身保險(xiǎn)死亡給付限額再一次進(jìn)行調(diào)整。記者從海南保監(jiān)局獲悉，保監(jiān)會(huì)明確對(duì)未成年人死亡保險(xiǎn)金限額作出調(diào)整，從原來的最高限額10萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元和50萬(wàn)元兩個(gè)層面，這項(xiàng)政策將于2016年1月1日起執(zhí)行。

　　未成年人保額不再“一刀切”

　　據(jù)了解，此次調(diào)整最大的亮點(diǎn)在于，在限額上考慮了年齡的差異，分為10周歲以下和10周歲以上，不再對(duì)未成年人采取“一刀切”的保額限制。

　　政策中提及的未成年人死亡給付限額是指死亡給付保險(xiǎn)金額的累計(jì)限額，也就是說，如果父母給自己的子女購(gòu)買多份保險(xiǎn)，總額不能超過限額。

　　海南保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為避免家長(zhǎng)重復(fù)投保，保監(jiān)局要求保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同前，應(yīng)詢問并記錄家長(zhǎng)為其未成年子女的投保情況，包括在本公司及其他公司參保的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)的情況。如果已達(dá)到限額，保險(xiǎn)公司不得超額承保；尚未達(dá)到限額的，可就差額部分進(jìn)行承保。一旦超額投保，超出部分也將無(wú)法獲得理賠。

　　“目前各家保險(xiǎn)公司保單信息未聯(lián)網(wǎng)，所以市民在為未成年人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司關(guān)于保單情況的詢問要盡可能地告知，避免到理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛?！痹撠?fù)責(zé)人提醒。

　　存量保單不受影響

　　記者從省內(nèi)多家保險(xiǎn)公司獲悉，保險(xiǎn)公司從明年1月1日開始，將根據(jù)不同情況，提高未成年人死亡給付限額。限額提高了，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)也將會(huì)有所調(diào)整。但是對(duì)于存量保險(xiǎn)合同，仍將按照之前的限額來操作。

　　“新規(guī)對(duì)意外保險(xiǎn)的影響較大，如目前正在推廣的學(xué)平險(xiǎn)等險(xiǎn)種。”平安人壽海南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　有三類情況不受限制

　　值得一提的是，在保險(xiǎn)合同中，有三項(xiàng)金額是不計(jì)算在未成年人死亡給付限額內(nèi)的。一是投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值、投資連結(jié)保險(xiǎn)合同和萬(wàn)能保險(xiǎn)合同的賬戶價(jià)值，二是合同約定的航空意外死亡保險(xiǎn)金額，三是合同約定的重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)金額。

　　也就是說，未成年人乘坐飛機(jī)時(shí)購(gòu)買的航空意外險(xiǎn)保額不受50萬(wàn)元死亡保額的限制，父母購(gòu)買保額較高的航意險(xiǎn)，最高保險(xiǎn)賠付可以超過100萬(wàn)元。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，航意險(xiǎn)或是重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)在理賠時(shí)可以明確認(rèn)定為意外死亡，不存在道德風(fēng)險(xiǎn)一說。而且對(duì)于航意險(xiǎn)而言，同一投保人最多也只可以買10份。這也是為什么這幾類情況不受未成年人死亡給付限額限制的原因。