近期，P2P網(wǎng)貸行業(yè)依舊不平靜。昨日，繼農(nóng)業(yè)銀行關(guān)閉P2P網(wǎng)貸充值接口后，有平臺發(fā)布公告表示招行支付接口暫時關(guān)閉。對此，多位業(yè)內(nèi)專家表示，自去年底銀監(jiān)會發(fā)布P2P網(wǎng)貸監(jiān)管細則暫行辦法以來，網(wǎng)貸監(jiān)管政策明顯收緊，E租寶事件更是令各界對P2P網(wǎng)貸的警惕不斷增強，銀行響應(yīng)政策所以采取了上述措施，2016年P(guān)2P行業(yè)將迎來 “規(guī)范發(fā)展年”。

　　■ 深圳特區(qū)報記者 鄒媛

　　網(wǎng)貸行業(yè)整體收緊

　　近日，浙江貝付科技有限公司發(fā)布公告稱：“近期，P2P網(wǎng)貸平臺風險事件頻發(fā)，應(yīng)中國農(nóng)業(yè)銀行總行要求，對第三方支付機構(gòu)進行排查，要求我司禁止對農(nóng)行的任何網(wǎng)絡(luò)支付接口提供給P2P等各類網(wǎng)貸平臺。為此，我司將于1月26日前關(guān)閉P2P等行業(yè)的農(nóng)行支付渠道?！边@也正式揭開了農(nóng)行對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)入口收緊的帷幕。

　　據(jù)悉，在此之前，1月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行（電子銀行部）就發(fā)布了《關(guān)于立即停止與違規(guī)違約支付機構(gòu)合作的通知》稱，立即關(guān)閉全部涉P2P交易接口。昨日，繼農(nóng)行之后，深圳P2P平臺信融財富發(fā)布公告稱，自2016年2月5日起，其平臺的招商銀行充值通道（含網(wǎng)關(guān)支付與無網(wǎng)銀支付）將暫時關(guān)閉，但充值通道關(guān)閉不影響用戶的正常提現(xiàn)。

　　對此，記者第一時間聯(lián)系招商銀行，其回應(yīng)稱，“一直在加強電子支付的風險管理工作，一貫將以保障客戶資金安全作為首任，也非常關(guān)注P2P網(wǎng)貸平臺存在的業(yè)務(wù)風險問題?！钡?，對于是否關(guān)閉P2P網(wǎng)貸充值接口并沒有做出正面回應(yīng)。

　　而據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)行如此“談風險色變”，不排除受近期“39億票據(jù)案”的影響，因此，銀行內(nèi)部整體對于風險暴露處于敏感期?！熬W(wǎng)貸新規(guī)征求意見稿出臺后，銀行內(nèi)部對于網(wǎng)貸行業(yè)整體收緊是肯定的，每家銀行都在對自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行重新審核?！币晃还煞葜沏y行人士表示，銀行對與P2P的合作在原有政策已相對收緊的基礎(chǔ)上更為謹慎。

　　“對于某些直接再銀行賬戶進行資金吸納的平臺來說，接口關(guān)閉的影響很可能是致命的?！?拍拍貸張俊表示，直接進入P2P網(wǎng)貸平臺的賬戶，本來就不是合規(guī)的做法。因此，通過第三方支付間接阻斷與P2P的合作，對于行業(yè)整體來說影響不大。

　　推動銀行存管發(fā)力

　　“對小型的，本身存在不規(guī)范運營的第三方支付公司，關(guān)閉其銀行接口是推行銀行存管的關(guān)鍵?！?團貸網(wǎng)CEO唐軍表示，盡管P2P資金存管銀行消息頻出，但是從行業(yè)整體來看，數(shù)量仍然寥寥。因此，從另一個層面來看，銀行關(guān)閉接口可以規(guī)范P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展，督促其進一步推動銀行存管，并進行快速對接。

　　據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截止2016年1月18日，已有民生銀行、徽商銀行、招商銀行、浙商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等20余家銀行，涉足了P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，80家平臺與之簽訂了資金存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量的3%。其中，共有10家平臺已對接銀行資金存管系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了銀行資金存管。

　　記者梳理目前P2P網(wǎng)貸平臺與銀行的合作模式，主要包括3種模式：1、銀行直連，指P2P網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，在交易過程中，不用提前充值，交易資金直接在線結(jié)算，而投資人投標回款后，資金直接返回到投資人原始支付的銀行卡中，無需人工提現(xiàn)；2、銀行直接存管，這類模式具有兩套賬戶體系，一類是平臺在銀行開設(shè)的存管賬戶（大賬戶），一類是投資人在存管銀行的個人賬戶（子賬戶）。3、“銀行+支付公司”的聯(lián)合存管模式，它要求第三方支付機構(gòu)或P2P網(wǎng)貸平臺在存管銀行開設(shè)存管賬戶，并根據(jù)平臺發(fā)出的相關(guān)指令完成充值、投資、提現(xiàn)等功能，而由銀行監(jiān)管資金流向。

　　積木盒子產(chǎn)品總監(jiān)楊帆表示，銀行方在開發(fā)合作系統(tǒng)時也耗費巨大，既要梳理P2P投資流程，如投標、還款、充值、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等，此外，系統(tǒng)還需要解決如何點對點投資、如何多人向統(tǒng)一賬戶轉(zhuǎn)款，以及還款的時效性等諸多問題。

　　而當前，在監(jiān)管辦法要求、平臺增信需求及平臺追求可持續(xù)發(fā)展的宏觀背景下，資金存管已經(jīng)成為平臺的“標配”。業(yè)內(nèi)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了普通市民的金融消費習慣，而其目前的魚龍混雜也給投資人帶來了困擾，但潮流和趨勢是不可阻擋的?！?016年P(guān)2P行業(yè)將迎來 ‘規(guī)范發(fā)展年’”。