P2P平臺(tái)資金“聯(lián)合托管”產(chǎn)品出爐多家銀行加入網(wǎng)上免費(fèi)轉(zhuǎn)賬

　　銀行與第三方支付對(duì)于P2P平臺(tái)資金托管“蛋糕”的爭(zhēng)奪似乎向著合作互補(bǔ)的角度發(fā)展，近日，多個(gè)銀行與第三方支付共同推出的聯(lián)合存管產(chǎn)品已經(jīng)面世。

　　銀行和第三方支付之間，一邊“握手言歡”，一邊卻在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬方面展開(kāi)了激烈的爭(zhēng)奪。記者了解到，繼招商銀行宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)之后，多家銀行或跟進(jìn)，或重申其免費(fèi)政策。

　　銀行與第三方支付對(duì)于P2P平臺(tái)資金托管“蛋糕”的爭(zhēng)奪似乎向著合作互補(bǔ)的角度發(fā)展。

　　日前，匯付天下有限公司對(duì)外宣布，與恒豐銀行合作為P2P平臺(tái)推出資金聯(lián)合存管方案，在匯付和恒豐合作后，匯付天下為P2P平臺(tái)提供賬戶(hù)系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等服務(wù)，恒豐銀行則為P2P平臺(tái)開(kāi)立資金存管賬戶(hù)，按P2P平臺(tái)獨(dú)立存管專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)P2P平臺(tái)投資標(biāo)的進(jìn)行備案管理。

　　匯付天下高級(jí)副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔表示，匯付天下P2P賬戶(hù)系統(tǒng)托管一直以來(lái)包括“賬戶(hù)服務(wù)+支付結(jié)算+銀行資金存管”三個(gè)部分，和恒豐銀行聯(lián)手后，將使P2P平臺(tái)可以在匯付天下合作的銀行開(kāi)設(shè)獨(dú)立的資金存管賬戶(hù)，完全符合監(jiān)管要求。

　　而此前，易寶支付、懶貓金服和中信銀行也宣布推出P2P資金聯(lián)合存管產(chǎn)品，易寶支付負(fù)責(zé)支付通道服務(wù)，懶貓金服負(fù)責(zé)系統(tǒng)對(duì)接、平臺(tái)接入等運(yùn)營(yíng)服務(wù)，中信銀行按監(jiān)管要求提供資金存管服務(wù)。

　　第三方支付賬戶(hù)管理職能未完全剝離

　　7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中提到除另有規(guī)定外，(互聯(lián)網(wǎng)金融)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。

　　此后，央行又發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，因此不少解讀都認(rèn)為，監(jiān)管將禁止第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入P2P資金托管。

　　此后，多家銀行開(kāi)始爭(zhēng)搶第三方支付機(jī)構(gòu)的資金存管蛋糕，銀行主動(dòng)接觸P2P企業(yè)的行為頻頻出現(xiàn)，但是，目前來(lái)看，聯(lián)合存管已經(jīng)成為趨勢(shì)。

　　“我們已經(jīng)和廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)攜手進(jìn)行調(diào)研，具體存管的產(chǎn)品爭(zhēng)取年內(nèi)完成?！睆V州農(nóng)商行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦言，由于投資人已經(jīng)習(xí)慣使用第三方平臺(tái)，出于客戶(hù)體驗(yàn)的考慮，農(nóng)商行也傾向于讓第三方支付成為“銀行的有益補(bǔ)充”，并稱(chēng)“大家是相互促進(jìn)的，我們并不會(huì)完全取代第三方支付?！?/p>

　　為何銀行甘于“退而求其次”，與第三方平臺(tái)進(jìn)行聯(lián)合托管呢？廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)記者表示，比起以往的PE基金等資金托管，P2P的托管流程更加復(fù)雜，“每一個(gè)銀行都需要單獨(dú)開(kāi)發(fā)。”

　　因此，方頌也認(rèn)為，短期內(nèi)銀行托管并不會(huì)完全取代第三方支付的托管，而是相互補(bǔ)充的模式，一方面是平臺(tái)不會(huì)強(qiáng)制平臺(tái)客戶(hù)開(kāi)設(shè)特定銀行賬號(hào)，而另一方面監(jiān)管也并沒(méi)有完全把第三方支付職能賬戶(hù)管理的職能進(jìn)行剝離。

　　部分實(shí)施網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的銀行

　　招商銀行：17日發(fā)布公告稱(chēng)，自9月21日起，招商銀行進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免”時(shí)代。

　　寧波銀行：20日宣布，9月21日起，所有個(gè)人客戶(hù)通過(guò)寧波銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受零費(fèi)率。

　　廣州農(nóng)商行：19日在其微信公眾號(hào)上宣布，即日起至2015年12月31日，廣州農(nóng)商銀行移動(dòng)銀行轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用全免，所有個(gè)人客戶(hù)通過(guò)移動(dòng)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括跨行和異地轉(zhuǎn)賬)，均享受0費(fèi)用。

　　浦發(fā)銀行：昨日對(duì)外宣布，自2013年起，浦發(fā)手機(jī)銀行即在業(yè)內(nèi)較早推出了幾乎涵蓋全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的手續(xù)費(fèi)免除政策。通過(guò)浦發(fā)手機(jī)銀行APP進(jìn)行跨行實(shí)時(shí)匯款、行內(nèi)匯款、還他行信用卡等手續(xù)費(fèi)依舊全免。

　　銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)

　　如在第三方支付“傷口上撒鹽”

　　繼招商銀行宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)之后，多家銀行或跟進(jìn)，或重申其免費(fèi)政策。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，接下來(lái)，還將有越來(lái)越多的銀行加入到網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的隊(duì)伍中，這對(duì)儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)絕對(duì)是好事，但是對(duì)或?qū)⒏鎰e免費(fèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)代的第三方支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，猶如傷口上撒鹽。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，招行及寧波銀行此次取消網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，與銀行自身競(jìng)爭(zhēng)激烈及銀行互聯(lián)網(wǎng)化程度加深有關(guān)。

　　“跟風(fēng)減免網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)或?qū)⒊掷m(xù)?！惫镉抡f(shuō)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的日益深化，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本降低，也自然促使了銀行減免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

　　知名財(cái)經(jīng)評(píng)論家余豐慧認(rèn)為，招行、寧波銀行此舉必將引發(fā)蝴蝶效應(yīng)，跟進(jìn)的股份制銀行將會(huì)接踵而至，銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬乃至其他收費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)即將全面打響。

　　“如果其他銀行無(wú)動(dòng)于衷，不跟進(jìn)或者跟進(jìn)晚了，那么客戶(hù)以及存款將很快向互聯(lián)網(wǎng)金融支付和招行、寧波銀行流去?！庇嘭S慧認(rèn)為，這兩家銀行率先網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)，對(duì)其他銀行包括五家大型銀行沖擊將是巨大的。大型銀行如果憑借其財(cái)大氣粗而置若罔聞的話，結(jié)果只能對(duì)其經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大沖擊。

　　余豐慧認(rèn)為，招行寧波銀行出實(shí)招，將在銀行業(yè)占領(lǐng)主動(dòng)權(quán)。這既是互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼機(jī)制發(fā)揮了作用，又對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支付帶來(lái)沖擊，必將蠶食這塊蛋糕。競(jìng)爭(zhēng)工具、應(yīng)用場(chǎng)景與支付寶錢(qián)包、微信支付等一樣了，再采取全部免費(fèi)措施，與非銀網(wǎng)絡(luò)支付爭(zhēng)奪客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)力將會(huì)大大提高。

　　融360理財(cái)分析師王美玉認(rèn)為，第三方支付對(duì)于目前的這種局面應(yīng)該早就有清晰預(yù)期的。在這種態(tài)勢(shì)下，第三方支付首先應(yīng)該考慮的是如何自我完善，以期和銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，尋求更多層面的互補(bǔ)。

　　目前各家銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬仍實(shí)行收費(fèi)政策，但費(fèi)率明顯低于柜臺(tái)以及ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬。而近年來(lái)，隨著移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，多家銀行大力推進(jìn)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬一般都免費(fèi)。