近日，記者從多家第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行獲悉，在行業(yè)“基本法”出臺(tái)之后，P2P行業(yè)的資金存管又出現(xiàn)了新的形態(tài)，包括建行、中行、恒豐在內(nèi)的商業(yè)銀行加入了資金存管業(yè)務(wù)的行列，但有別于銀行直接做資金存管的模式，上述三家銀行是與第三方支付合作，采用雙方聯(lián)合存管的方式為平臺(tái)提供資金存管。

　　模式：存管帳戶(hù)在第三方支付+企業(yè)帳戶(hù)在銀行

　　9月17日，匯付天下與恒豐銀行合作推出資金聯(lián)合存管方案，值得注意的是，在匯付和恒豐合作后，為平臺(tái)提供賬戶(hù)系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等服務(wù)的依然是匯付天下，恒豐銀行則為P2P平臺(tái)開(kāi)立資金存管賬戶(hù)，按P2P平臺(tái)獨(dú)立存管專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)P2P平臺(tái)投資標(biāo)的進(jìn)行備案管理。

　　除匯付天下之外，富友支付近期也確定了與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行兩家國(guó)有大行進(jìn)行合作P2P托管業(yè)務(wù)。據(jù)悉，富友支付與國(guó)有銀行的合中，同樣也是銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)公司提供托管專(zhuān)用賬戶(hù)，而負(fù)責(zé)提供托管系統(tǒng)、技術(shù)支持、運(yùn)營(yíng)維護(hù)以及對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)把關(guān)審核等依然由富友支付負(fù)責(zé)。

　　“匯付天下與銀行的模式，其實(shí)針對(duì)投資人的"一對(duì)一存管帳戶(hù)"還是在匯付天下，只是企業(yè)的專(zhuān)戶(hù)帳戶(hù)開(kāi)設(shè)在銀行?！眳R付天下旗下匯付數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理鐘紅波表示，匯付天下P2P賬戶(hù)系統(tǒng)托管一直以來(lái)包括“賬戶(hù)服務(wù)+支付結(jié)算+銀行資金存管”三個(gè)部分，和恒豐銀行聯(lián)手后，將使P2P平臺(tái)可以在匯付天下合作的銀行開(kāi)設(shè)獨(dú)立的資金存管賬戶(hù)。

　　“匯付天下和恒豐銀行聯(lián)手為P2P行業(yè)推出資金聯(lián)合存管方案，符合最新的監(jiān)管要求?！鄙虾＝鹑谛畔⑿袠I(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)李娟表示。

　　點(diǎn)評(píng)：聯(lián)合存管符合最新監(jiān)管要求

　　根據(jù)央行7月31日公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》規(guī)定，“第三方支付機(jī)構(gòu)不得為從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付帳戶(hù)”，業(yè)內(nèi)認(rèn)為第三方支付與銀行合作存管業(yè)務(wù)，正是為了適應(yīng)最新的監(jiān)管需求。

　　“與銀行合作的托管模式，企業(yè)機(jī)構(gòu)的帳戶(hù)并不是開(kāi)設(shè)在第三方支付，而是直接開(kāi)在銀行，的確更符合監(jiān)管的方向?！辩娂t波對(duì)記者表示。

　　據(jù)悉鐘紅波透露的最新數(shù)據(jù)，目前匯付天下已經(jīng)為超過(guò)800家P2P平臺(tái)提供賬戶(hù)系統(tǒng)托管，此次匯付天下P2P賬戶(hù)系統(tǒng)托管升級(jí)為資金聯(lián)合存管方案，是在十部委發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)后，最快推出合規(guī)的資金存管解決方案的公司之一。

　　費(fèi)用：低于企業(yè)直接做銀行資金存管

　　“在與恒豐銀行推出資金聯(lián)合存管后，P2P平臺(tái)通過(guò)匯付天下接入恒豐銀行資金存管專(zhuān)戶(hù)，降低了P2P平臺(tái)和銀行一對(duì)一溝通的高額談判成本和不確定性，P2P平臺(tái)增加的成本基本可控。”鐘紅波如是說(shuō)。

　　根據(jù)鐘紅波介紹，引入銀行合作后，匯付天下原本的托管費(fèi)用和支付手續(xù)費(fèi)不變，“但銀行存管的費(fèi)用的確需要另外支付”，除此之外，沒(méi)有其他成本增加。不過(guò)，由于匯付天下、友付等第三方支付機(jī)構(gòu)有一定的存管客戶(hù)積累，“批量合作下來(lái)，雖然成本較之前有增加，但還是比企業(yè)找銀行單獨(dú)來(lái)做資金存管的成本要低一點(diǎn)。”

　　“每年的年費(fèi)三固定的，每一筆的費(fèi)率則有議價(jià)空間，資質(zhì)好交易量大的平臺(tái)費(fèi)率有可能低一些。”鐘紅波對(duì)記者表示，由于目前很多平臺(tái)還難以達(dá)到直接與銀行合作資金存管的門(mén)檻要求，面對(duì)銀行的議價(jià)空間也有限，所以更傾向于這種聯(lián)合存管的方式，一來(lái)可以達(dá)到存管的效果，二來(lái)也可以節(jié)省一定的成本。

　　點(diǎn)評(píng)：與銀行對(duì)接成本高、時(shí)間長(zhǎng)

　　“我們之前和很多銀行談過(guò)資金存管方案，從方案確定到審批流程等各方面來(lái)看，與銀行的談判成本較高，而且系統(tǒng)對(duì)接的時(shí)間較長(zhǎng)，進(jìn)展比較緩慢。”廣州一家成立不久的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

　　而就系統(tǒng)對(duì)接而言，由于平臺(tái)針對(duì)投資人的存管帳戶(hù)依然是在第三方支付機(jī)構(gòu)，因此采用雙方聯(lián)合存管的方式也并不需要平臺(tái)重新與銀行一一做對(duì)接，從而規(guī)避了“第三方支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)支付帳戶(hù)”的規(guī)定，所以雙方的系統(tǒng)對(duì)接也可以由第三方支付與銀行對(duì)接，而不需要企業(yè)再一一與銀行對(duì)接。

　　“此前行業(yè)"基本法"出臺(tái)之后，第三方支付的存管業(yè)務(wù)受到的沖擊不小，這種存管新模式的出現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是由第三方支付機(jī)構(gòu)提供賬戶(hù)和支付，銀行提供資金存管，這是在現(xiàn)有框架下，第三方支付機(jī)構(gòu)扳回一城的方法?！鄙鲜銎脚_(tái)負(fù)責(zé)人說(shuō)。