■記者歐陽進(jìn)權(quán)

　　本報(bào)訊 隨著春節(jié)的臨近，榕城部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率提高到5%以上。但記者昨日獲悉，這些產(chǎn)品主要是非保本浮動(dòng)收益類型，作為傳統(tǒng)資金穩(wěn)健投資渠道的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率整體仍在下降，市面上多數(shù)理財(cái)年化收益率已下降至4.5%左右。

　　多數(shù)收益率不到4.5%

　　記者走訪榕城銀行看到，處于發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率高的超過4.5%，多數(shù)降至4.5%以下。其中，大銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率相對(duì)更低，在榕一家大銀行179天理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率只有4.15%，112天的預(yù)期年化收益率為4.05%，91天的預(yù)期年化收益率則降至3.9%，42天的預(yù)期年化收益率則為3.75%。

　　在榕銀行人士表示，去年11月初有客戶購買了3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)預(yù)期年化收益率可達(dá)4.9%。近日產(chǎn)品快到期了，客戶前來咨詢發(fā)現(xiàn)該行發(fā)行的同期限理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率已降至4.5%，下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。這意味著10萬元購買此款理財(cái)產(chǎn)品，比前兩個(gè)多月購買實(shí)際收益會(huì)減少100元。

　　據(jù)分析，央行多次降息后，理財(cái)產(chǎn)品收益率一路下滑，普遍收益率從2014年最高達(dá)到7%降到6%，再降到5%以下。與去年同期進(jìn)行對(duì)比，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率普遍降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。一家股份制銀行福州倉山支行國際金融理財(cái)師張女士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下降主要是受多次降息影響。

　　高收益未必能實(shí)現(xiàn)

　　此外，這幾天一些銀行給客戶發(fā)短信說，臨近春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品收益率攀升到了5%。

　　這些理財(cái)產(chǎn)品有何特點(diǎn)？記者對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，收益率超過5%的產(chǎn)品以非保本浮動(dòng)收益型為主，最終收益未必是該預(yù)期收益，而且期限短的購買門檻不低。

　　比如，本地一家股份制銀行推出的1096天理財(cái)預(yù)期年化收益率是5.15%，28天理財(cái)購買門檻是5萬元，預(yù)期年化收益率也達(dá)到了5.15%。另一家銀行一款90天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.1%，投資起始金額高達(dá)100萬元。市場(chǎng)上還有一款91天理財(cái)，5萬元起投，最高預(yù)期年化收益率為8.05%。

　　而且多數(shù)銀行要求，購買預(yù)期收益率超過5%的理財(cái)產(chǎn)品，投資者須到柜臺(tái)簽訂紙質(zhì)合同，明確雙方的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)。收益率低于5%的理財(cái)產(chǎn)品則可以在網(wǎng)上銀行購買。

　　理財(cái)宜早不宜遲

　　據(jù)了解，理財(cái)產(chǎn)品收益率下降會(huì)有滯后性，每次降息剛開始銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下降不是很明顯，但累積一段時(shí)間，收益率下降幅度就會(huì)有所體現(xiàn)。去年10月下旬再次降息后，近兩個(gè)多月銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率累積下降幅度頗為明顯。榕城銀行理財(cái)師認(rèn)為，未來仍有繼續(xù)降息可能。在降息背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品操作策略宜長(zhǎng)不宜短，宜早不宜遲。雖然目前理財(cái)產(chǎn)品收益率有所下降，但客戶手中有閑錢不必觀望等待，還是應(yīng)及時(shí)購買理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槲磥砝碡?cái)產(chǎn)品收益率仍有可能繼續(xù)下降。

　　另外，如果客戶資金可供投資的時(shí)間不長(zhǎng)，可購買銀行天天理財(cái)或貨幣基金。天天理財(cái)門檻為5萬元，資金量較小的客戶可以選擇貨幣基金。目前在榕銀行天天理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高的為3.5%。此外，相比貨幣基金買賣有時(shí)間限制，銀行天天理財(cái)一般可在每個(gè)工作日自由申購和贖回。市民如有此類超短期理財(cái)需求，應(yīng)在春節(jié)前幾天提前出手。