在降息以及利率寬松的背景下，銀行理財產(chǎn)品收益率大幅下降。在此背景下，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期銀行員工傾向于給投資者推銷保險產(chǎn)品。而銀行員工積極代銷保險產(chǎn)品的背后，其實是因為提成高的緣故。

　　北京商報記者昨日走訪了多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品已不如之前火爆。來到一家國有銀行網(wǎng)點時，一位理財經(jīng)理向北京商報記者推薦了一款期限為3年、預(yù)期年化收益率達到5.25%的萬能險產(chǎn)品。該理財經(jīng)理向北京商報記者表示，“因為穩(wěn)健型銀行理財收益率不斷下降，現(xiàn)在購買銀行理財產(chǎn)品的投資者很少。我們一般也會主動給投資者推銷了保險產(chǎn)品，穩(wěn)健收益又高，很多投資者自己也更傾向買這個”。

　　一位股份制銀行理財經(jīng)理也向北京商報記者表示，目前也有一款3年期萬能險，預(yù)期年化收益率達到了4.95%，他們行現(xiàn)在也在積極推銷各種保險產(chǎn)品，因為預(yù)期收益更高，投資者購買率還挺高。

　　在銀行員工積極推銷保險產(chǎn)品的同時，銀行理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下降。根據(jù)普益財富最新公布的數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.53%，較上期減少5個基點。這個平均預(yù)期收益率已經(jīng)較年初時的5.21%大降了68個基點。

　　融360分析師表示，隨著寬松政策持續(xù)，銀行理財產(chǎn)品收益率也將不斷下降。在10月24日再度降準降息之后，四季度銀行理財產(chǎn)品收益率很有可能持續(xù)小幅下跌。

　　除了收益高容易推銷成功外，銀行理財經(jīng)理主動推薦代銷產(chǎn)品的背后，實際上是因為提成較高的緣故。一位國有銀行理財經(jīng)理向北京商報記者表示，信托和保險產(chǎn)品給理財經(jīng)理的提成是最高的，而銀行自身的理財產(chǎn)品最低。“理財經(jīng)理就是干這個活的，哪個提成高，推銷起來動力就更足?！痹搰秀y行理財經(jīng)理說道。

　　值得關(guān)注的是，在降息的背景下，銀行理財產(chǎn)品、“寶寶”類產(chǎn)品均出現(xiàn)收益下滑，為何萬能險等保險產(chǎn)品能維持較高收益？恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼向北京商報記者表示，一方面因為保險產(chǎn)品期限更長，收益率高一些比較正常；另外一方面，萬能險相比銀行保本型理財產(chǎn)品在投資同業(yè)存款、國債等穩(wěn)健標的的比例更小一些，因此降息對于他們的影響相對更小一些。

　　董希淼提示投資者，現(xiàn)在不少銀行員工把保險產(chǎn)品當做理財產(chǎn)品賣，對投資者存在誤導。他認為，像萬能險等部分保險產(chǎn)品有一定的投資屬性，但本質(zhì)上仍是保險產(chǎn)品，投資者購買保險產(chǎn)品應(yīng)該基于需求，而不是一味盯住收益，因為一旦出現(xiàn)退保，可能還會產(chǎn)生退保費用，形成一定損失。另外，購買保險產(chǎn)品需要仔細看清條款，要實現(xiàn)預(yù)期最高收益率也需要滿足很多條件。