中新網(wǎng)1月21日電 近年來，互聯(lián)網(wǎng)改革浪潮席卷全國各行各業(yè)，全面滲透各個領(lǐng)域，并從最直接面向消費者的零售業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈的上游迅速推進(jìn)。面對消費者日益?zhèn)€性化、多變化的產(chǎn)品需求，傳統(tǒng)制造產(chǎn)業(yè)需要由大規(guī)模粗放式的集中生產(chǎn)轉(zhuǎn)向以市場為導(dǎo)向的精細(xì)化生產(chǎn)，企業(yè)資金運營管理相應(yīng)需要革命性的升級轉(zhuǎn)型。而隨著越來越多巨型企業(yè)因資金鏈斷裂陷入窘境甚至面臨倒閉風(fēng)險，“現(xiàn)金為王”的概念越來越深入人心，企業(yè)資金運營管理逐漸從幕后配角走向了舞臺中心。

　　傳統(tǒng)資金管理模式下，企業(yè)資金分散在各分支機構(gòu)或生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，資金流轉(zhuǎn)效率低下，企業(yè)維持和擴大生產(chǎn)大量依賴外部融資。為助力企業(yè)資金運營管理升級，工商銀行推出了全新的以“票據(jù)池”為中心的綜合化現(xiàn)金管理服務(wù)方案?！捌睋?jù)池”依托于工行網(wǎng)點優(yōu)勢和系統(tǒng)優(yōu)勢，既可協(xié)助企業(yè)管理票據(jù)實物和信息，降低票據(jù)資產(chǎn)管理成本，又可依托票據(jù)質(zhì)押形成的擔(dān)保額度，為企業(yè)提供新開票據(jù)、流動資金貸款、國內(nèi)貿(mào)易融資、國際貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)，提高票據(jù)資產(chǎn)使用效率。

　　創(chuàng)維集團(tuán)有限公司是以研發(fā)制造家用彩電、數(shù)字機頂盒、消費類等電子產(chǎn)品為主業(yè)的制造型企業(yè)，在全國擁有眾多成員機構(gòu)，由集團(tuán)財務(wù)公司統(tǒng)一進(jìn)行資金管理。為解決企業(yè)資金分散，資金整體利用效率低，異地成員機構(gòu)開立賬戶手續(xù)繁瑣，核算管理成本高，資金調(diào)撥手續(xù)復(fù)雜，國內(nèi)銷售回款銀行承兌匯票數(shù)量多，回款周期長，資金流動性差等難題，工商銀行為創(chuàng)維量身設(shè)計了以“票據(jù)池”現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案，從賬戶管理、資金管理和資產(chǎn)管理三方面實現(xiàn)了財務(wù)公司精細(xì)化管理。

　　收款管家實現(xiàn)賬戶集中管理

　　工商銀行為創(chuàng)維集團(tuán)財務(wù)公司提供收款管家服務(wù)，解決賬戶管理、資金管理難題。收款管家可協(xié)助創(chuàng)維按照成員機構(gòu)進(jìn)行銷售貨款回籠，資金實時歸入財務(wù)公司賬戶，而收款明細(xì)按照成員機構(gòu)進(jìn)行展現(xiàn)，實現(xiàn)了零在途的資金回流，并方便財務(wù)公司監(jiān)控分析各成員機構(gòu)資金回籠動態(tài)，實現(xiàn)資金頭寸的最大化集中管理。

　　票據(jù)池盤活票據(jù)資產(chǎn)

　　創(chuàng)維集團(tuán)在國內(nèi)的銷售50%以上使用銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算，每年收到的票據(jù)多達(dá)數(shù)萬張，結(jié)算流程繁雜，票據(jù)管理工作量巨大，且票據(jù)金額大小不一，其中大量小面額票據(jù)難以辦理貼現(xiàn)，資金被嚴(yán)重占用。

　　工商銀行為創(chuàng)維集團(tuán)財務(wù)公司提供票據(jù)池服務(wù)，將創(chuàng)維集團(tuán)財務(wù)公司以及各分、子公司均納入服務(wù)范圍。創(chuàng)維財務(wù)公司、各成員單位可根據(jù)需要，選擇將票據(jù)加入票據(jù)池代保管或質(zhì)押，代保管票據(jù)由工行提供保管、委托收款、信息管理、風(fēng)險提示等服務(wù)；質(zhì)押票據(jù)形成全集團(tuán)共享的擔(dān)保額度，各成員單位均可以此向工行申請辦理各項信貸業(yè)務(wù)，并實現(xiàn)了票據(jù)資產(chǎn)、融資業(yè)務(wù)在金額、期限方面的靈活轉(zhuǎn)換。

　　上線票據(jù)池后，創(chuàng)維集團(tuán)無需承擔(dān)各類票據(jù)管理、托收產(chǎn)生的大量、重復(fù)工作，實現(xiàn)了集團(tuán)對票據(jù)的統(tǒng)一管理，提高了票據(jù)安全保障。更重要的是解決了票據(jù)分散貼現(xiàn)融資規(guī)模有限等問題，徹底盤活了集團(tuán)的票據(jù)資金，拓展了集團(tuán)整體融資規(guī)模，為集團(tuán)經(jīng)營發(fā)展提供了強有力的資金保障。此外，票據(jù)池打通了集團(tuán)內(nèi)不同成員機構(gòu)的資產(chǎn)界限，為企業(yè)盤活資產(chǎn)和尋求融資另辟蹊徑。

　　“創(chuàng)新，是一個民族前進(jìn)的不竭動力”。

　　為向企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金管理服務(wù)，工商銀行一方面加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系，了解前沿需求，另一方面積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，最終成功推出以“票據(jù)池”為中心的現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案，不僅促進(jìn)了銀企雙方的深度合作，而且體現(xiàn)了工商銀行立足于企業(yè)服務(wù)，大膽創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，協(xié)助企業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，開創(chuàng)合作共贏的服務(wù)新理念。

　　工商銀行“財智賬戶”是一個品牌，它彰顯了新時代金融創(chuàng)新產(chǎn)品在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮的重要作用；工商銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)更是一面鏡子，反映了創(chuàng)新型產(chǎn)品的設(shè)計和維護(hù)過程中仍存在的諸多困難。在越發(fā)復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境下，在從來不平坦的創(chuàng)新道路上，工商銀行始終秉承迎難而上的工作精神，努力拼搏、持續(xù)創(chuàng)新，全面助力傳統(tǒng)行業(yè)升級轉(zhuǎn)型，為國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整改革提供源源不斷的金融動力。(中新網(wǎng)金融頻道)