我要不要配置點海外資產(chǎn)?
- 發(fā)布時間:2016-01-18 01:34:08 來源:北京晨報 責(zé)任編輯:羅伯特
海外資產(chǎn)配置成絕對熱詞
隨著國內(nèi)零風(fēng)險利率的不斷下降,國內(nèi)理財收益早已達不到投資者的要求。而人民幣加入SDR和匯率最近一段時間內(nèi)的大幅波動,讓“海外資產(chǎn)配置”這一新興詞匯在百姓投資字典里脫穎而出,成為絕對的熱詞。也許多年后,國人再回望2016年初,會覺得這一年絕不平凡。
海外資產(chǎn)配置今年是元年?
“對于有能力的投資者,海外資產(chǎn)配置應(yīng)該是個不錯的選擇。”在一個理財論壇上,臺上的理財師侃侃而談,訴說著自己從海外資產(chǎn)配置中獲得的紅利。臺下,幾乎所有人都在認(rèn)真聽著,甚至用筆記錄著并不熟悉的QDII、RQDII、美股等晦澀難懂的詞匯。
在一場以外資行為主的經(jīng)濟展望會上,當(dāng)該行中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家被記者問及,對于國人來說,今年的投資方向有哪些時,經(jīng)濟學(xué)家的遲疑也道出了海外資產(chǎn)配置些許火爆的因素:“今年理財……主要任務(wù)還是保值吧。不過,美國市場復(fù)蘇,可以考慮。”
而作為理財師,渣打銀行財富管理總經(jīng)理梁大偉也表示,從去年第四季度開始,越來越多的客戶前來詢問關(guān)于資產(chǎn)配置方面的問題,“尤其是全球資產(chǎn)配置這方面的需求,關(guān)注的人比過去多?!?/p>
所謂海外資產(chǎn)配置,就是國人將手里現(xiàn)有的錢投向海外市場,做一些并非單一的資產(chǎn)投資。將錢投向國外,在2015年上半年之前,似乎只是銀行高端理財客戶的私屬品。但這一詞匯卻在今年年初見諸于任何一個與理財相關(guān)的聚會。更有人說,今年也許就是海外資產(chǎn)配置這條新型理財途徑的發(fā)展元年。
挖財網(wǎng)在發(fā)布的一份名為《2016互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)配置報告》中稱,越來越多精明的投資者開始意識到配置不同國家和經(jīng)濟體的資產(chǎn)的重要性。
海外資產(chǎn)配置成創(chuàng)業(yè)新方向?
在三元橋一間不大的創(chuàng)業(yè)公司辦公室中,資立方CEO王冠對海外資產(chǎn)配置侃侃而談。
“其實這個行業(yè)的興起要比大家想象中早很多,現(xiàn)在整個行業(yè)已經(jīng)開始出現(xiàn)市場上下游,細(xì)分已經(jīng)開始。”王冠說,早在幾年前,海外資產(chǎn)配置就已經(jīng)在銀行高端市場上逐漸興起,當(dāng)時作為跑口私人銀行的媒體人,王冠已經(jīng)洞察到其中的商機,而這也是她決定下海創(chuàng)業(yè)的重要原因。
從數(shù)據(jù)上看,中國各類機構(gòu)的海外資產(chǎn)配置比重并不高。以保險行業(yè)為例,按照相關(guān)規(guī)定,保險資產(chǎn)海外資產(chǎn)配置比重不得超過15%,但中國保險行業(yè)不足2%的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這條紅線。而在一些發(fā)達國家,機構(gòu)資產(chǎn)配置的比重則高達30%到40%。
雖然已經(jīng)洞察先機,但王冠起初的創(chuàng)業(yè)并不像想象中的那么容易?!拔覀冎饕嫦驒C構(gòu)投資者,當(dāng)我去找一些機構(gòu)對接時,我經(jīng)常被告知公司沒有國際部?!彪m然閉門羹沒少吃,但王冠卻對這一個看似小眾的行業(yè)越來越有信心,“從去年下半年開始,機構(gòu)紛紛設(shè)立了專門對接海外資產(chǎn)的部門尋找海外資產(chǎn),他們變成了我們的下游公司,將資產(chǎn)賣給他們的用戶,可能是機構(gòu)投資者,也可能是個人投資者;我們負(fù)責(zé)將海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目引進來,幫助他們更好地選擇產(chǎn)品,成為產(chǎn)業(yè)鏈的中游;而產(chǎn)業(yè)鏈的上游則是海外實實在在的資產(chǎn)端。”
實際上,基于互聯(lián)網(wǎng)的海外資產(chǎn)配置機構(gòu)也從去年開始出現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)潮,如荷馬網(wǎng)、易界網(wǎng)等一批專注于全球跨境資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)運而生,而方向則各不相同,不僅有專注于為個人客戶海外配置的平臺,也有聚焦跨境并購合作的平臺。且有不少平臺在去年資本浪潮中獲得了不菲融資。
北京晨報記者 姜樊
故事
海外資產(chǎn)配置親歷記
新年伊始,全球資本市場頻繁震蕩,讓不少手握閑錢的投資者倍感困惑。A股暴跌,美股、周邊市場也沒好到哪兒去;美元雖然加息了,但一年0.75%的利息實在跟沒有沒啥區(qū)別。
美股港股B股都試了
“繞了一圈,海外資產(chǎn)配置很失敗”
早在幾年前,張先生就曾琢磨過怎樣配置海外資產(chǎn)。每年,他都會兌換一定額度的美元?!拔以脒^去國外炒股,還在一家券商開通了美股賬戶和加股賬戶。”張先生告訴北京晨報記者,其實中國人炒美股并不困難,不需要出國辦理和海外銀行賬號。
“只要選擇一家合適的網(wǎng)絡(luò)券商開戶,換取外匯并匯入交易賬號即可。總共的花費包括開戶表格快遞費和匯款手續(xù)費,大約三五百元就能辦好?!辈贿^,張先生說,這并不意味著就能配置海外資產(chǎn)了。
“炒美股,說起來容易做起來難度還是蠻大的。選什么樣的股票,怎么了解其基本面信息?另外,對國外股市的交易規(guī)則也不熟悉,雖然我的海外股票賬戶開通有兩年了,卻沒敢買入一只股票。”張先生告訴北京晨報記者,之所以一直不敢買股票,和2007年開通過港股賬戶有關(guān)?!爱?dāng)時跟風(fēng)買入的港股到現(xiàn)在還在虧損,好在投入的錢不多。但由此長了經(jīng)驗,不懂的市場輕易不要碰。”
換來的美元,就那么趴在銀行賬戶上嗎?張先生最后還是把目標(biāo)放在了股市上。“B股是個很另類的市場,只能用美元和港幣買賣,又都是A股公司,更了解一些?!币恢钡浆F(xiàn)在,張先生每年換來的美元,大部分都買了B股。
去年,股市的暴漲曾讓張先生的B股市值翻倍。但7月以來的暴跌,B股同樣受傷不小?!百嵉睦麧櫠假r回去了,本金還虧了不少?!鄙现埽瑥埾壬魫灥馗嬖V北京晨報記者,繞了一大圈,他的海外資產(chǎn)配置其實很失敗。
QDII成了最受歡迎的基金
大基金公司的QDII額度居然都用完了
“自己炒股太費精力,我換的外匯主要是為了出國玩。想投資,買QDII呀!”在外企工作的白領(lǐng)小王,上周告訴北京晨報記者,自己基本不太理財,閑錢主要買一些基金。
“前兩年買貨幣基金,后來買股票基金,去年開始,買了一些配置美股的QDII。”小王說,理財經(jīng)理告訴她,買QDII不用考慮個人購匯額度限制,還可以通過投資美國股市、債市等分享美元升值帶來的投資機會。自己想想也對,就陸續(xù)買了一些QDII基金。
事實上,去年11月30日以來,受美聯(lián)儲加息影響,人民幣波動幅度加大后,就已有投資者開始搶購QDII基金。好買基金提供的去年12月基金銷售數(shù)據(jù)顯示,公募基金整體銷量環(huán)比增幅為10.36%,其中QDII基金銷量在去年11月環(huán)比增加483.38%的基礎(chǔ)上,再環(huán)比增加了269.36%,是去年12月最受歡迎的一類基金。
不過,到了今年,小王忽然發(fā)現(xiàn),好幾只基金都暫停申購了。據(jù)北京晨報記者了解,截至1月15日,有大型基金公司的QDII額度全部用完,還有部分公司額度也告急,正在緊急申請新的QDII額度。
然而,買了QDII基金也并非高枕無憂。有基金研究人士告訴北京晨報記者,QDII基金中,投資者偏愛債券型,但這些QDII大多投資于海外高收益?zhèn)?,在美?lián)儲開啟長期加息通道的背景下,部分國家或地區(qū)的高收益?zhèn)蛎媾R較大風(fēng)險和分化,債券QDII也可能出現(xiàn)虧損。
“如2015年美國部分高收益?zhèn)鸪霈F(xiàn)流動性危機,在不允許贖回的情況下進行了清盤,投資者損失慘重?!痹撊耸糠Q,與美國國債相比,高收益?zhèn)兔拦蓪儆陲L(fēng)險相對較高的資產(chǎn)。從目前全球經(jīng)濟情況來看,資金都有避險需求,越安全越好,所以不建議過多配置此類產(chǎn)品。
北京晨報首席記者 王潔
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