錢景私人理財:分分鐘學會基金資產(chǎn)配置
- 發(fā)布時間:2015-11-10 10:34:27 來源:中國網(wǎng)財經(jīng) 責任編輯:張明江
2005年誕生的錢景財富,穿越牛熊并成為業(yè)內(nèi)知名第三方機構(gòu)。錢景財富“掌門人”趙榮春,BTV天下財經(jīng)節(jié)目嘉賓、國內(nèi)頂級資產(chǎn)配置專家,2014年創(chuàng)建國內(nèi)首個互聯(lián)網(wǎng)在線智能理財管理平臺——錢景私人理財,在震蕩的2015年末給投資者帶來了他的資產(chǎn)配置邏輯和方法。
一般而言,資產(chǎn)配置的簡要投資方法是,投資人先決定其各項財務(wù)目標、投資報酬率與風險屬性。在不同時間或時段上,將資產(chǎn)依比例投資在主要的三大類金融性資產(chǎn):貨幣、股票、債券。在實際操作中,一般用貨幣基金、股票基金、債券基金替代上述三大金融資產(chǎn)。
在投資過程中,要因人而異建立適合不同投資風格的資產(chǎn)配置方案??梢园淹顿Y者劃分為保守型、穩(wěn)健型、進取型,這些類型的投資者對于最大虧損的忍受力不同,因此資產(chǎn)配置方案也應該不同。
我們可以通過以下五個步驟來建立資產(chǎn)配置方案。
第一步:確認理財目標
明確每個目標在多長時間內(nèi)完成,預計需要多少金額,以及可投入多少錢。理財目標就是你理財投資賺錢是為了用來干啥。你可以畫一張這樣的目標清單。(如圖所示)
第二步:確定資產(chǎn)配置比例
根據(jù)年齡、風險偏好和財務(wù)狀況進行配置,并依上述因素的變化調(diào)整資產(chǎn)配置。綜合考慮以下三方面因素,形成不同的資產(chǎn)配置比例。
年齡。20-50歲的人收入相對穩(wěn)定,未來有很長的生命周期,風險承受力比較好,在理財規(guī)劃過程中,可以配置風險較高、流動性好的理財產(chǎn)品,比如股票型基金、混合型基金等。60歲以后,將面臨退休,收入來源于銀行存款和退休金,這個階段的人,要逐步減少高風險投資品種的比例,多投資一些風險比較低的固定收益類產(chǎn)品。
風險偏好。很多人并不清楚自己的風險承受能力,道聽途說的投資往往會出現(xiàn)錯配,大白話 “有可能不是你想要的結(jié)果”。趙榮春建議:投資之前需要先做一個風險測試,表明自己的風險承受能力,根據(jù)自己的風險偏好去匹配一個投資組合。另外,每個人的風險承受能力和風險偏好是不一樣的,而且會隨著時間而變化。
財務(wù)狀況。做資產(chǎn)配置首先要了解自己現(xiàn)有財務(wù)狀況,主要包括兩方面:盤點資產(chǎn)負債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢,大致就知道缺口多大,知道了缺口才 好確定投資組合應該達到什么樣的收益水平。
第三步:運用合適的投資方法
恒等比例投資法。是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說,在各類資產(chǎn)的市場表現(xiàn)出現(xiàn)變化時資產(chǎn)配置應當進行相應的調(diào)整以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變。
核心衛(wèi)星投資法。“核心-衛(wèi)星”資產(chǎn)配置策略已經(jīng)成為成熟市場上資產(chǎn)配置的主流策略之一,全球著名的資產(chǎn)管理機構(gòu)如先鋒、瑞銀、巴克萊等都在應用這一策略為客戶配置資產(chǎn)?!昂诵摹辟Y產(chǎn)在組合中起到保駕護航的作用,核心組合的投資目標是控制風險,獲取穩(wěn)健收益?!靶l(wèi)星”資產(chǎn)的權(quán)重較小,衛(wèi)星組合的投資目標是超越市場,獲得超額收益。
定期定額投資法。在固定時間投入固定的金額,旨在長期過程中降低整體投資成本,獲得穩(wěn)健回報,適合積累養(yǎng)老金、子女教育、結(jié)婚、置業(yè)等各類理財需求。
第四步:選擇投資組合
投資組合是可以實現(xiàn)降低風險的同時提高收益的。為什么呢?因為投資了不同風險屬性的產(chǎn)品,將資金分布在不同領(lǐng)域,讓不同投資產(chǎn)品優(yōu)勢互補,降低投資組合的風險以獲取更安全的長期收益。
第五步:再平衡策略
在基金投資中,兩種傾向都是有問題的:一種是頻繁的申購贖回;另外一種是在買入后就不對基金組合進行管理。資產(chǎn)配置是影響投資回報的一個重要的因素,隨著時間的推移,組合中的基金表現(xiàn)不一,組合很可能偏離最初的目標資產(chǎn)配置,呈現(xiàn)出與投資者目標和偏好不同的風險收益特征。再平衡是重要的風險緩解工具,其目標是縮小資產(chǎn)配置的風險,而不是追求組合回報的最大化。
如果你想了解這些資產(chǎn)配置的途徑和方法,通過手機下載錢景私人理財APP,或者登錄錢景網(wǎng)(www.qianjing.com)創(chuàng)建一個賬戶,將銀行賬戶與在錢景私人理財注冊的賬戶綁定。錢景私人理財App會先給用戶做一個問卷調(diào)查,表明自己的風險承受力,之后會自動為用戶匹配一個投資組合,并一鍵完成投資。
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