張德禮

　　近年來，涇川縣結(jié)合開展果樹確權(quán)頒證，充分利用50萬畝果園這一“有效資產(chǎn)”，全面推行果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款，為全縣果品產(chǎn)業(yè)發(fā)展開辟了新的融資渠道，為金融機(jī)構(gòu)支持精準(zhǔn)扶貧搭建了新的平臺。

　　在先行試點的基礎(chǔ)上，涇川縣積極借鑒集體林權(quán)制度改革經(jīng)驗，按照《涇川縣果樹經(jīng)濟(jì)林確權(quán)頒證實施方案》規(guī)定的程序，對農(nóng)戶個人、承包大戶、集體經(jīng)濟(jì)組織在承包土地上栽植的3年生以上果樹經(jīng)濟(jì)林，逐地塊進(jìn)行丈量、登記、評估，按戶頒發(fā)了林權(quán)證，使農(nóng)民的“果樹資源”變成了“果樹資本”，賦予其流轉(zhuǎn)、抵押、擔(dān)保、交易等多項權(quán)能，有效破解了一些群眾由于沒有合法有效抵押物而導(dǎo)致的“貸款難”問題。目前，全縣共完成果樹經(jīng)濟(jì)林確權(quán)頒證面積29.7萬畝，初步形成了“產(chǎn)權(quán)歸屬明晰、經(jīng)營主體到位、責(zé)任劃分明確、利益保障嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)規(guī)范有序、監(jiān)管服務(wù)有效”的現(xiàn)代林果產(chǎn)業(yè)產(chǎn)權(quán)制度。在此基礎(chǔ)上，全縣全面推行果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款業(yè)務(wù)，目前已發(fā)放果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款8700萬元，受益農(nóng)戶達(dá)到4.5萬戶。

　　但目前工作中仍然存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：一是政策體系尚不健全。由于果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款在全省尚未全面推開，金融行業(yè)內(nèi)部還未出臺統(tǒng)一政策和操作流程，在一些環(huán)節(jié)的操作過程中存在口徑不統(tǒng)一、隨意性大等問題。二是辦理程序比較繁雜。辦理果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款，需要委托中介機(jī)構(gòu)對提交抵押的林木進(jìn)行評估，由于抵押物涉及農(nóng)戶多、布局分散，開展評估難度較大、收費較高，致使貸款業(yè)務(wù)辦理周期較長。三是后續(xù)監(jiān)管難度較大。由于果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款主要發(fā)放對象為農(nóng)戶個人，借款人數(shù)量多、居住散、流動性強，給金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管帶來較大難度，導(dǎo)致個別借款人將信貸資金用于修建住房、給孩子結(jié)婚等非生產(chǎn)用途，存在一定信貸風(fēng)險。四是作用發(fā)揮不夠充分。從目前工作情況看，全縣8700萬元果樹經(jīng)濟(jì)林抵押貸款，共貸給4.5萬個農(nóng)戶，戶均不到2000元，盡管扶持了一些產(chǎn)業(yè)大戶，但總體還是比較分散，信貸資金的規(guī)模帶動效應(yīng)還不夠明顯。

　　因此，建議各級政府要適時出臺貸款貼息、稅費減免、擔(dān)保資金注入、擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)及貸款風(fēng)險補償?shù)确龀终?，金融機(jī)構(gòu)要按照新的金融產(chǎn)品要求，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作流程，中介機(jī)構(gòu)要適當(dāng)減免林權(quán)評估、抵押登記、貸款擔(dān)保、流轉(zhuǎn)變現(xiàn)等環(huán)節(jié)的費用，有效降低林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)參與主體的成本負(fù)擔(dān)和風(fēng)險水平，調(diào)動和激發(fā)各參與主體的積極性和創(chuàng)造性，促使林權(quán)抵押貸款擴(kuò)面增量。

　　建議各金融機(jī)構(gòu)在簡化林權(quán)抵押貸款程序的同時，按照“扶大扶強”的思路，大力推廣“企業(yè)+林戶”、“林業(yè)合作組織+林戶”、“企業(yè)+林業(yè)合作組織+林戶”等聯(lián)保貸款模式，促進(jìn)規(guī)模投放、集中使用，避免“撒胡椒面”，進(jìn)一步提高信貸資金使用效益。同時，要根據(jù)果品產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點和抵押林權(quán)資源情況，適當(dāng)?shù)匮娱L貸款期限，約定分期比例償還、一次性還本付息等靈活多樣的貸款償還方式，進(jìn)一步減輕果農(nóng)的還貸壓力。

　　建議各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村級融資服務(wù)協(xié)管員制度和流動服務(wù)網(wǎng)點，合理擴(kuò)大信貸管理權(quán)限，不斷優(yōu)化貸款審批程序，支持“一站式”服務(wù)，探索建立政府、金融、林農(nóng)及林業(yè)經(jīng)濟(jì)組織間的溝通交流長效機(jī)制，形成多層次、全方位的信貸服務(wù)體系，更好地滿足普通農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)大戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等不同經(jīng)濟(jì)主體的融資需求，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”工作的信貸支持力度。

　?。ㄗ髡呦缔r(nóng)行甘肅省分行農(nóng)戶金融部個人業(yè)務(wù)部經(jīng)理，掛職涇川縣人民政府副縣長）