本報記者燕玉海

　　盡管守著幾畝土地，但要想創(chuàng)業(yè)沒有錢也是很難，這是農村貧困戶脫貧普遍難以越過的門坎。

　　如何化解制約貧困的難題？全國扶貧開發(fā)工作重點縣——田東縣，大膽探索農村金融改革創(chuàng)新，通過建立健全組織、支付、信用、保險、擔保、村級服務等六大體系，有效緩解了農村貧困戶缺資金、貸款難的問題，巧用“金融甘霖”潤活了農村貧困中的生產要素，探索出了一條金融助推脫貧攻堅的新路子。

　　廣西百色市委常委、田東縣委書記王軍介紹說：“田東縣通過農村金融改革創(chuàng)新，全縣貧困人群形成了“有錢貸、能創(chuàng)業(yè)、按時還”的良性循環(huán)發(fā)展氛圍，貧困人群思想觀念實現(xiàn)了“要我脫貧”到“我要脫貧”的根本性轉變。

　　據(jù)了解，田東縣先后向貧困村戶發(fā)放貸款2.16億元，激活了落后村的發(fā)展活力，貧困人口由2011年的14.63萬人下降到2014的6.5萬人。

　　電子聯(lián)網(wǎng)精準識別貧困農戶

　　金融放貸扶貧能否精準選準貧困村戶？去年以來，田東縣在農村金融改革過程中，將金融服務與扶貧作為第一要務，除建立“誰調查、誰登記、誰審核、誰負責”的可追溯工作制度外，還改變源于農戶信用信息采集系統(tǒng)的推廣，結合全國扶貧管理系統(tǒng)，創(chuàng)建了一套內容更加豐富、功能更加完善的“農戶系統(tǒng)”。升級版的“農戶系統(tǒng)”，正是將扶貧信息納入農戶系統(tǒng)統(tǒng)籌管理，充分發(fā)揮全縣農戶系統(tǒng)信息齊全、覆蓋面廣的優(yōu)勢，為金融精準扶貧提供了可靠依據(jù)。

　　日前，田東縣農戶系統(tǒng)新增的扶貧管理數(shù)據(jù)模塊，可以方便地導入國務院扶貧管理信息系統(tǒng)，還可以結合自治區(qū)、市扶貧辦公室下達縣里的貧困指標，清楚地看出全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯貧困戶的初選對象，并通過將初選名單公示公告到各村進行民主評議，最終準確確定全縣的貧困戶范圍。

　　電子聯(lián)網(wǎng)平臺的運用，不僅統(tǒng)攬了全縣精準扶貧的大局，還解決了小額貸款信息不對稱的問題，較好地化解了貸款、放貸和風險防控三大難題。同時結合農戶信用信息查詢平臺，讓銀行還能有效甄別“安全性或風險型借貸者”，有效監(jiān)督和控制了借貸農戶的貸前、貸中和貸后行為，大大提高了小額信用貸款的質量，從而推動了小額信用貸款在農村中的廣泛普及。目前，田東縣按照精確篩選的依據(jù)，已累計向9145個貧困戶發(fā)放小額貸款4.16億元，累計為全縣5.2萬農戶推薦辦理貸款金額超過25億元。

　　抱團互助破解貸款難題

　　大山深處的思林鎮(zhèn)真良村，村里種植有500多畝火龍果，過去真良村是個有名的窮村，2011年以來通過信用體系建設成為金融貸款信用村，村里設有三農金融服務室，農民不出村就能貸款。現(xiàn)在通過貸款，貧困戶都能投資擴種火龍果、香蕉等，人均年收入達到了6000多元，比過去提高了一倍多。

　　真良村全村9個自然屯、265戶、1033口人，按照家庭資產、人員健康狀況、道德品質等條件評定，全村確定AAA戶83戶、AA戶110戶、A戶45戶，信用戶最少的可免抵押貸款1萬元，最多的10萬元。

　　田東縣的貧困戶為何都能不抵押免擔保拿到貸款發(fā)展種養(yǎng)業(yè)呢？縣金融辦公室負責人介紹，縣里引導創(chuàng)建了29家扶貧資金互助社，入社社員可以獲得入股資金10倍的貸款；在特困村建立了貧困戶發(fā)展生產資金互助協(xié)會，由縣財政向每個協(xié)會注入資金15萬元，資助特困人群發(fā)展生產增收；并以此探索出了一條“民管、民借、民用、民還，周轉使用、滾動發(fā)展”的扶貧資金使用新模式。

　　放貸扶貧與防控風險并重

　　放貸扶貧最怕貧困戶貸了款搞種養(yǎng)業(yè)，結果，糟了災賠了錢無法還貸。

　　為處理好放貸扶貧與防控金融風險的關系，田東縣運用動態(tài)調整的信用體系，根據(jù)農戶的收入和過往信貸記錄等情況，對收入穩(wěn)定、還款記錄良好的農戶，不斷提高信用等級和貸款額度、降低貸款利率，使其能貸到更多資金，發(fā)展得更快更強。同時，還逐步把專業(yè)合作社、個體工商戶、小微企業(yè)等納入信用體系，擴大貸款覆蓋人群。2012年12月，田東縣成立了廣西唯一一家縣級農村綜合產權交易中心，農村貧困戶家中的不動產，如房屋、土地、山林等，只需在農村綜合產權交易中心登記鑒證后，就可去銀行抵押貸款，這樣以來，既促進了農村產權和資金在農村的流轉，又打開了農村產權可直接向金融機構抵押融資的渠道。

　　田東縣運用多種金融手段，確保貸款風險可控，根據(jù)涉農貸款金額的一定比例，財政列出800萬元風險補償基金和200萬元的小額貸款貼息基金，按照“專款專用、結余留成、滾動使用、超支不補”的原則，專門用于各類金融機構服務三農貸款的風險補償。同時，加大監(jiān)管力度，加強對不良貸款的處置，有效分擔金融機構服務三農的風險。

　　近幾年來，全縣在所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農村保險服務站，在161個行政村設立保險服務點，并開拓了香蕉、甘蔗、芒果、竹子種植等13項特色農業(yè)方面的保險。目前，全縣農戶種植業(yè)保險覆蓋率達到63%，小額貸款保險覆蓋達到90%。