辭舊迎新的歲末年初時節(jié)，對于辛苦忙碌一年的職場人士而言，最期盼的無疑是年終獎了。那么如何分配和打理這份年終紅包，成為很多人關(guān)心的話題。為此，民生銀行西安分行個人金融部負(fù)責(zé)人建議，在考慮理性消費(fèi)和剛性支出的必要前提下，對剩余可支配的年終獎進(jìn)行細(xì)致的投資規(guī)劃，選擇合理的理財方式，或許能為您帶來長久的財富增值。根據(jù)年終獎數(shù)額的多少，可以優(yōu)選不同的投資理財方案。

　　如果可支配的金額在2萬以下，建議通過基金定投的形式來做個中長期的投資配置?；鸲ㄍ兑环矫婺軒椭顿Y者培養(yǎng)強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣，另一方面投資方式靈活，銀行專業(yè)的理財師會在種類繁多的基金中幫您優(yōu)選基金組合產(chǎn)品博取超額收益。此外，建議年輕人可以考慮為自己配置一份期繳的重疾險，提早籌劃轉(zhuǎn)移生活中的部分風(fēng)險，而且年齡越小保費(fèi)相對便宜，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件合理規(guī)劃保障額度。

　　如果可支配的金額在2萬至10萬之間，可以根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行合理配置。對于風(fēng)險偏好較低的投資者，銀行的穩(wěn)健理財產(chǎn)品是首選。該類產(chǎn)品起點(diǎn)較低、期限靈活，一般從7天、14天、1個月、2個月至1年都有，目前預(yù)期年化收益率最高在5%左右，遠(yuǎn)高于銀行定期基準(zhǔn)利率。對于風(fēng)險偏好中高的投資者，除了選擇銀行的理財產(chǎn)品外可以購買一些歷史業(yè)績優(yōu)異的債券型和混合型基金產(chǎn)品。該類產(chǎn)品平均在過去一年中給投資者帶來了7%-20%左右的超額回報，有效地提高了家庭資產(chǎn)配置的組合收益。

　　如果可支配的金額在10萬以上，可供選擇和配置的產(chǎn)品就更加豐富。除了銀行針對高凈值客戶的專屬理財產(chǎn)品和優(yōu)選基金之外，投資者可以考慮配置一定比例的黃金。近期國際黃金市場在低位震蕩，黃金一直以來都是長期抗通脹的保值工具，可通過金積存（即黃金定投）的形式分批低點(diǎn)買入、適當(dāng)配置。此外，對于高凈值人群建議提早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，通過參與分紅型的期繳年金保險產(chǎn)品作為養(yǎng)老保險的有效補(bǔ)充，保障自己的晚年退休生活品質(zhì)。記者 謝小強(qiáng)