2015年不斷上漲的房價，讓很多還在觀望的購房者感嘆“年初不買房，一年又白忙”。與此同時，我市也有部分購房者運用“金融杠桿”，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺貸款付首付買房，坐享了房價上漲收益。這究竟是勇敢“吃螃蟹”，還是貿(mào)然擔(dān)風(fēng)險？這種貸款付首付的購房模式，和當(dāng)初引發(fā)美國經(jīng)濟危機的次貸模式有何不同？記者進行了多方了解。

　　市民徐女士自述：貸款付首付，半年“賺”了80萬元

　　南京市民徐女士介紹，2015年6月，她看中了河西一套100平方米的住宅，當(dāng)時單價不到3萬元，算下來首付需要81萬元。但她當(dāng)時手上只有41萬元，就打算將一套老房子賣掉，再用賣房的錢來交首付。沒想到，老房子信息掛在網(wǎng)上一段時間還沒有成交，新房的置業(yè)顧問又催著她交錢，并且表示下批開盤房價還會上調(diào)。正在焦急的時候，朋友介紹她辦理了一種“首付貸”產(chǎn)品，只要支付周轉(zhuǎn)利息和服務(wù)費，就可獲得首付貸款。在遞交了相應(yīng)的材料，通過了風(fēng)控部門的審核后，一周左右，徐女士就從安家貸順利地借到了40萬元貸款，順利搞定首付買了房。

　　“幸虧當(dāng)時做了這個決定，現(xiàn)在這個樓盤單價已經(jīng)賣到3.8萬元了，刨除利息和服務(wù)費，相當(dāng)于我半年時間賺了80萬?！彼f。

　　安家貸公司年報：一年2500人申請，人均貸款18萬元

　　據(jù)悉，“首付貸”是365網(wǎng)全資子公司——江蘇安家貸金融信息服務(wù)有限公司為購房人提供的新房和二手房首付貸款業(yè)務(wù)，在我省還是首創(chuàng)。

　　安家貸總經(jīng)理李曉羽介紹，2014年底安家貸平臺上線時，首先推出純信用模式的新房首付貸款業(yè)務(wù)“新居貸”。由于有助于去庫存，不少開發(fā)商對該產(chǎn)品很感興趣，紛紛為購房人貼息，吸引了一批剛需購房人使用該業(yè)務(wù)。2015年下半年以來，隨著住宅熱銷，“不愁賣”的開發(fā)商不再給購房人貼息，但是因為房價看漲，還是有不少一時湊不齊首付的改善型購房人“等不得”了，寧愿付出一些利息，也要貸款付首付趕緊入市。與此同時，隨著河西等熱門區(qū)域的二手房銷售火爆，安家貸也順勢推出了針對二手房的“首付貸”業(yè)務(wù)。

　　“我們的年報顯示，一年來已有2500人申請了4.5億元購房首付貸款，平均每人貸款18萬元，其中新居貸占比達到80%，二手房首付貸占比20%?！崩顣杂鹫f，這些貸款人以南京人為主，大部分是像徐女士那樣，因為賣舊換新資金一時沒到位才選擇貸款。也有少數(shù)人是出于投資考慮，貸款是為了同時付兩套房的首付，“畢竟，一套房首付往往就要100多萬元，投資客會選擇使用一定的金融杠桿?！?

　　業(yè)內(nèi)人士：有助于去庫存，但仍需防范風(fēng)險

　　貸款付首付的模式不僅得到貸款購房人叫好，還助力開發(fā)商銷售房產(chǎn)25億元。但也有人擔(dān)心，這種模式會不會像美國的次貸一樣，只適合房產(chǎn)牛市？一旦房地產(chǎn)市場調(diào)頭向下，會不會發(fā)生壞賬導(dǎo)致大面積風(fēng)險？

　　對此，李曉羽解釋，雖然首付貸款也算是一級次貸，但中國和美國國情不同，貸款購房人的還款意愿和還款能力也不同。“在美國，次貸是給信用狀況較差，沒有收入證明和還款能力證明，其他負債較重的個人的住房按揭貸款。而我們的貸款方無論是剛需還是改善型購房人，往往是一家?guī)卓谏踔翈状斯┮惶追?，他們具備較強的還款能力和擁有房產(chǎn)的愿望，并且需要通過嚴格的風(fēng)控審核。”

　　他介紹，無論是“新居貸”還是“首付貸”，都是由投資人通過平臺撮合，一對一貸款給貸款買房人，并要求最高貸款額度不超過總房價的20%。以首套房首付三成來算，購房人自有首付資金起碼需要達到10%，首付五成以上的二套房，購房人自有資金比例就更高了，這完全不同于美國次貸零首付購房那種“空手套白狼”。同時，上述業(yè)務(wù)只在一二線城市開展，而這些城市都正在推進城鎮(zhèn)化進程，屬于人口凈流入的城市，因此房價仍有溫和上漲空間，樓市發(fā)展也還比較健康?！耙荒陙?，通過我們平臺發(fā)出2500筆首付貸款，期限最短1個月，最長3年，沒有發(fā)生一筆壞賬?！?

　　業(yè)內(nèi)人士分析，在嚴格風(fēng)控的前提下，為有償還能力的購房人提供短期的首付貸款，確實在一定程度上有利于房地產(chǎn)去庫存，是種有益的金融創(chuàng)新和嘗試。但是平臺方也需要認真甄別，避免貸款發(fā)放給那些同時投資大批房產(chǎn)、豪賭短線暴漲的炒房人，以免一旦房產(chǎn)降溫引發(fā)償還風(fēng)險。

　　本報記者 趙子慧