“一帶一路”沿線國家文化、語言不同，經(jīng)濟發(fā)展階段各異，法律、稅收等方面的制度也有區(qū)別，因此企業(yè)在走向海外的過程中可能面臨相應(yīng)風(fēng)險。基于“一帶一路”建設(shè)推進(jìn)中項目建設(shè)的周期長、金額需求大等特點，商業(yè)銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新跨境業(yè)務(wù)模式，穩(wěn)妥有效分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。同時，有關(guān)部門還要加緊完善海外投資保險制度，保護(hù)客戶及銀行自身資產(chǎn)安全

　　“一帶一路”建設(shè)點燃了很多企業(yè)“走出去”的夢想。但“一帶一路”沿線國家文化、語言不同，經(jīng)濟發(fā)展階段各異，法律、稅收等方面的制度也有區(qū)別，因此企業(yè)在走向海外的過程中可能面臨相應(yīng)風(fēng)險。在“一帶一路”建設(shè)中，有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)如何運用自身優(yōu)勢幫助企業(yè)化解風(fēng)險？

　　為企業(yè)量身定制產(chǎn)品

　　蘇州的恒力集團(tuán)有限公司曾在其實施國際化戰(zhàn)略的過程中遇到了委托貸款業(yè)務(wù)頻繁且量大的麻煩，如果處理不當(dāng)將引發(fā)資金風(fēng)險。對此，中國農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合海內(nèi)外市場的特點，為企業(yè)量身定制了覆蓋全業(yè)務(wù)流程的綜合性金融解決方案。農(nóng)行蘇州吳江分行重點為恒力集團(tuán)加強了現(xiàn)金管理架構(gòu)建設(shè)，將其境內(nèi)成員公司全部納入資金池管理，通過現(xiàn)金管理銀企通平臺，實現(xiàn)了對整個集團(tuán)財務(wù)的集中操作與管理。數(shù)據(jù)顯示，恒力集團(tuán)自去年6月份試點以來，共發(fā)生委托貸款81筆，總額8000多萬美元，節(jié)省財務(wù)成本逾460萬元。

　　2014年4月，特變電工新疆新能源股份有限公司中標(biāo)巴基斯坦巴哈瓦爾布爾真納太陽能園區(qū)100兆瓦太陽能光伏發(fā)電項目EPC及運行維護(hù)項目，合同總價2.15億美元，這也是其首次承攬大型海外電站，但需要在15天內(nèi)提供一筆2152萬美元銀行履約保函。

　　由于合同尚未簽訂，且業(yè)務(wù)復(fù)雜，特變電工新疆新能源便想到了在涉外擔(dān)保領(lǐng)域具有優(yōu)勢的中國銀行。在留給銀行不到7個工作日的審核時間里，中行新疆分行與特變新能源海外項目經(jīng)理、業(yè)主律師多次電話溝通，闡明了保函中明顯錯誤和不符合國際慣例的條款?！皩Ψ铰蓭煼浅妱荩b于我們對法律規(guī)定和國際慣例的專業(yè)建議，最終表示接受?！敝行行陆中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。在敲定保函條款后，該行以最快速度對外開出保函，并為此項目合計提供了4120萬美元擔(dān)保。

　　政策性保險分擔(dān)風(fēng)險

　　除了商業(yè)銀行，政策性保險在支持企業(yè)“走出去”過程中也發(fā)揮了重要作用。國家開發(fā)銀行四川省分行搭建起了川企“走出去”交流平臺，并與中國出口信用保險公司建立起常態(tài)化的信息交流溝通機制，通過定期與不定期會談溝通，相互交換項目信息，實現(xiàn)開發(fā)性金融融資支持、政策性保險助力的模式，推動川企境外業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　來自中國信保的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已累計支持了2.12萬億美元的對外貿(mào)易和投資，幫助企業(yè)獲得銀行融資2.4萬億元人民幣；承保我國面向“一帶一路”沿線國家出口、投資、承包工程的規(guī)模累計已達(dá)到5705.60億美元，支付賠款18.55億美元?！坝捎谛庞帽ｋU為企業(yè)安全收匯提供了保障，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的意愿會更高?！敝袊疟Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　經(jīng)測算，目前“一帶一路”相關(guān)項目的信貸資金需求基本在2000億美元左右，且未來增長潛力巨大。農(nóng)行上海分行法律事務(wù)部高級法律顧問李慧俊向《經(jīng)濟日報》記者表示，基于“一帶一路”建設(shè)推進(jìn)中項目建設(shè)的周期長、金額需求大等特點，商業(yè)銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新跨境業(yè)務(wù)模式，穩(wěn)妥有效分散經(jīng)營風(fēng)險。“具體來看，可積極創(chuàng)新國際銀團(tuán)貸款產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)以英美法規(guī)范為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)模式，贏得國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)主導(dǎo)權(quán)；加緊完善海外投資保險制度，保護(hù)客戶及銀行自身資產(chǎn)安全。如可擴大現(xiàn)有險種的覆蓋范圍，增設(shè)宗教沖突、動亂等特別險種；嘗試建立針對中小企業(yè)的銀保合作機制，建立簡易投保程序、適度降低保費?！崩罨劭〗ㄗh。

　　建跨區(qū)域金融合作機制

　　要有效降低企業(yè)“走出去”的風(fēng)險，也需要銀監(jiān)部門發(fā)揮指導(dǎo)協(xié)調(diào)作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)打破條條框框的限制，攜手合作。在李慧俊看來，可從協(xié)同建立“一帶一路”金融穩(wěn)定機制方面入手：推動“一帶一路”跨區(qū)域金融中心建設(shè)，嘗試建立跨區(qū)域金融擔(dān)保體系；積極參與“一帶一路”金融風(fēng)險管理中心建設(shè)，設(shè)立我國企業(yè)到沿線國家貿(mào)易投資風(fēng)險對沖管理機制。

　　一些探索正在進(jìn)行。各地銀監(jiān)會派出機構(gòu)開展了一系列的專題調(diào)研、金融產(chǎn)品說明會、業(yè)務(wù)研討會，并與當(dāng)?shù)卣约敖鹑跈C構(gòu)攜手建立起信息溝通或風(fēng)險共擔(dān)機制。四川銀監(jiān)局組織開展了全省銀行業(yè)機構(gòu)依托黃金水道支持長江經(jīng)濟帶建設(shè)等專題調(diào)研，形成多個報告，積極建言獻(xiàn)策；新疆、廣西等銀監(jiān)局專程赴上海自貿(mào)區(qū)學(xué)習(xí)特殊區(qū)域差異化監(jiān)管經(jīng)驗，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展錯位競爭；河南銀監(jiān)局鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)加強與域外金融機構(gòu)的合作，通過優(yōu)勢互補、資源共享，抱團(tuán)推動“一帶一路”建設(shè)。

　　“此外，商業(yè)銀行也應(yīng)大力幫助沿線國家企業(yè)及機構(gòu)加入中國交易商協(xié)會，在發(fā)行人民幣債券、跨區(qū)域金融創(chuàng)新等領(lǐng)域加強合作，并爭取及早在我國境內(nèi)建成‘一帶一路’區(qū)域大型企業(yè)的資金管理和財務(wù)管理中心?！崩罨劭≌f。