中新網(wǎng)12月25日電 日前，人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，從落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制等五方面，對(duì)個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行了規(guī)范。為防范不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風(fēng)險(xiǎn)，央行還對(duì)Ⅱ類戶設(shè)置10000元單日支付限額，Ⅲ類戶設(shè)置了1000元賬戶余額。

　　通知顯示，Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。存款人可通過(guò)Ⅱ類戶辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等。存款人可通過(guò)Ⅲ類戶辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于通過(guò)柜面提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，存款人可開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。對(duì)于通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人可開立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　《通知》指出，兼顧便捷性與安全性是中央銀行制定政策遵循的重要原則，也是銀行在提供金融服務(wù)時(shí)關(guān)注的重要因素。為有效滿足存款人個(gè)性化、多元化的日常小額支付服 務(wù)需求，便利存款人日常支付，《通知》進(jìn)一步豐富了現(xiàn)有直銷銀行賬戶功能，除存放存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等功能外，還支持存款人通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶辦理限 定金額的消費(fèi)及繳費(fèi)支付。Ⅱ類戶和Ⅲ類戶滿足了客戶個(gè)性化需求和電子商務(wù)交易需要，具有適當(dāng)靈活性和較強(qiáng)便利性。

　　《通知》還提到，對(duì)Ⅱ類戶設(shè)置10000元的單日支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元的賬戶余額，主要考慮兼顧效率與安全，在滿足客戶基本需 要的前提下，有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。由于通過(guò)電子渠道開立的個(gè)人銀行賬戶，核實(shí)手段相對(duì)單一，開戶申請(qǐng)人開戶意愿的核驗(yàn)難度較大，不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。如不設(shè)置單日支付限額或限額過(guò)高，一旦發(fā)生不法分子冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)事件，有可能給其帶來(lái)較大的資金損失。尤其是Ⅲ類戶只需從 客戶同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額激活賬戶，驗(yàn)證與Ⅰ類戶是同一開戶申請(qǐng)人即可開立，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，更應(yīng)對(duì)其存款額度做出嚴(yán)格限制。因此，有必要設(shè)置限額，將資金風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。

　　下一步，人民銀行將視銀行服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況，對(duì)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。(中新網(wǎng)金融頻道)