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理財(cái)有道 誰(shuí)能“金”榜提名?

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-12-25 08:29:48  來(lái)源:海南日?qǐng)?bào)  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  ■ 本報(bào)記者 原中倩

  轉(zhuǎn)眼2015年進(jìn)入倒計(jì)時(shí)了,這一年你都做了哪些家庭投資和理財(cái)?收益又如何呢?是平平淡淡的保本理財(cái)產(chǎn)品讓你收益無(wú)憂(yōu),還是在A股市場(chǎng)中賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)?為了讓你來(lái)年的投資理財(cái)更有方向和規(guī)劃,不妨先來(lái)總結(jié)一下即將過(guò)去的這一年,各種理財(cái)項(xiàng)目及產(chǎn)品的收益如何吧!

  保本型理財(cái)產(chǎn)品

  要說(shuō)2015年最熱火的理財(cái)產(chǎn)品,依然還是保本型理財(cái)產(chǎn)品。

  據(jù)了解,目前市場(chǎng)上的保本型理財(cái)產(chǎn)品主要分為兩類(lèi)。一是銀行理財(cái)產(chǎn)品,這類(lèi)產(chǎn)品收益率比存儲(chǔ)高一個(gè)點(diǎn),此類(lèi)產(chǎn)品投資穩(wěn)定型很好;二是貨幣基金,這類(lèi)投資基金收益較穩(wěn)定,略高于銀行存儲(chǔ)利息,這類(lèi)產(chǎn)品主要投資于國(guó)家債券和公司企業(yè)債。

  對(duì)于家庭投資理財(cái),尤其是中老年人群體,保本型理財(cái)產(chǎn)品就十分適合。據(jù)了解,目前許多銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻并不高,一般通常是5萬(wàn)元起,年化收益率5%左右,比固定存款高出不少。而在當(dāng)下中國(guó)老齡化的大趨勢(shì)下,不少銀行還將目光逐漸轉(zhuǎn)移到老年市場(chǎng),為中老年人量身定制金融產(chǎn)品。比如目前招行在銷(xiāo)售的“安邦共贏三號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品,年收益在5%左右,就很適合中老年人投資。

  小結(jié):理財(cái)首要是穩(wěn)健。家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該首要以“穩(wěn)”為主,在沒(méi)有債務(wù)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可的前提下,投資最好以一定比例的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品為主,這部分比例應(yīng)占到60%以上,而股票、黃金、外匯等投資比例應(yīng)減少,以避免所承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)。

  保險(xiǎn)理財(cái)

  即使市面上的理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目,這一年,還是有不少家庭投資者將一部份存款投給了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

  據(jù)了解,目前市面上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率大多比銀行定期存款高,而且保本保息,存期期間還有一些公共交通意外或家庭財(cái)產(chǎn)的附加保障,非常適合穩(wěn)健型投資。比如安邦共贏2號(hào)是在農(nóng)業(yè)銀行招商銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,是一種分紅型保險(xiǎn)。其交費(fèi)期間可選擇1年至10年期。收益始終比同期定期存款利率高0.5%,而且分段計(jì)息,隨息而變。它的承諾收益是預(yù)期收益型投資保險(xiǎn),滿(mǎn)期百分百兌現(xiàn),并且還贈(zèng)送家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最高可以享受30萬(wàn)元保障。而國(guó)壽鴻盈是建設(shè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,其發(fā)行的名字是中國(guó)太平紅利發(fā)分紅型保險(xiǎn)。其產(chǎn)品交費(fèi)期間可選擇6年、10年、15年,它也是滿(mǎn)期給付的產(chǎn)品,即紅利復(fù)利累積,根據(jù)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況,進(jìn)行年度紅利分配,紅利累積利率以復(fù)利方式累積生息。

  小結(jié):保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)其他投資理財(cái)方式,固然投保期長(zhǎng)、收益率低,但相對(duì)銀行存款來(lái)說(shuō),其收益率還是劃算不少,也是準(zhǔn)備養(yǎng)老金的一項(xiàng)選擇。但其繳費(fèi)周期較長(zhǎng),還應(yīng)根據(jù)自己的資產(chǎn)收入情況進(jìn)行合理分配。

  P2P理財(cái)

  隨著國(guó)家提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式之后,“互聯(lián)網(wǎng)+”金融已是大勢(shì)所趨。2015這一年,P2P理財(cái)風(fēng)生水起。尤其是今年下半年股市波動(dòng)不小,收益較為穩(wěn)定又比銀行高出不少的P2P理財(cái)愈發(fā)紅紅火火。

  據(jù)了解,目前大部分P2P理財(cái)?shù)氖找媛蔬h(yuǎn)遠(yuǎn)高于貨幣基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般在8%-18%之間,而銀行理財(cái)、貨幣基金一般在4%-6%之間。而且P2P理財(cái)期限較短,周轉(zhuǎn)靈活,比較而言,銀行理財(cái)不可提前贖回,流動(dòng)性較差,這也讓更多的家庭投資者將不少資金投向P2P理財(cái)產(chǎn)品。

  小結(jié):P2P理財(cái)是新興的一種理財(cái)方法,高收益的特點(diǎn)吸引了無(wú)數(shù)投資人的眼光。但是由于該市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻低,投資危害可控性差。今年倒閉乃至跑路的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一家接著一家,因此,投資者在選擇P2P平臺(tái)時(shí),需慎之又慎。

  股市

  2015年,中國(guó)股市可謂跌宕起伏。對(duì)于中國(guó)股民來(lái)說(shuō),心情也是甜酸苦辣。

  從2014年下半年開(kāi)始,A股大幅反彈,并在2015年上半年繼續(xù)快速奔跑。截至6月30日,A股總市值較2014年底漲幅達(dá)32.23%。但好景止于六月中旬。6月12日,滬指創(chuàng)出本輪牛市新高5178點(diǎn)后,風(fēng)云突變。一輪快速殺跌突然而至。從6月15日至8月26日,短短的兩個(gè)多月時(shí)間,滬指從最高5178.19點(diǎn)一路最低殺至2850.71點(diǎn),期間兩次斷崖式的下挫,令大部分股民上半年的收益化為泡沫。不久之后,政府出臺(tái)了一系列“救市組合拳”,A股終于止跌回穩(wěn),并回到了3500點(diǎn)左右,IPO也重新啟動(dòng),注冊(cè)制也列入了日程。專(zhuān)家預(yù)計(jì)被擠出泡沫的A股走勢(shì)將較為平穩(wěn)。

  小結(jié):股市有很高的贏利空間,但風(fēng)險(xiǎn)也極大,不建議將家庭資金過(guò)多投入于此。你若真要投資股市,應(yīng)該要花時(shí)間和精力去學(xué)習(xí)炒股的專(zhuān)業(yè)知識(shí),才有可能在股市中“虎口奪食”。

  定期存款

  2015年,是央行降準(zhǔn)降息較為頻繁的一年。

  這一年,央行一共下調(diào)了5次存款利率,你存在銀行里的定期存款利息眼看著一再縮水。四大行作為各銀行的風(fēng)向標(biāo),一年期定期存款的利率下調(diào)到3%,不過(guò)也相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了9%;而一些股份制銀行和城商行,也大多上浮了9%。就目前各家銀行的存款利率來(lái)說(shuō),在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮1倍、1.1倍、1.2倍這三種上浮比例居多??梢钥闯?,對(duì)于常用的一年期定期存款來(lái)說(shuō),目前至少有8家銀行的存款利率維持在3.3%。這對(duì)廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō),無(wú)疑之前的存款利率沒(méi)受到什么影響。

  小結(jié):定期存款也可以算是理財(cái),固然年利率一再下降,但是其優(yōu)點(diǎn)就是幾乎沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn),所以還是有許多人喜歡把部分的錢(qián)投在銀行定期存款。

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