本報(bào)濟(jì)南12月21日訊(記者 張頔) 央行今年五次降息，房貸基準(zhǔn)利率從6.15%一路降至4.9%，房貸一族的月供壓力得到了一定程度的降低。按照大多數(shù)的房貸合同規(guī)定，執(zhí)行利率會(huì)在次年，也就是2016年1月份起享受降息帶來(lái)的利好。

　　今年央行分別在3月份、5月份、6月份、8月份和10月份進(jìn)行了降息，房貸所參照的五年以上貸款基準(zhǔn)利率從3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高達(dá)20%。公積金方面，10月份的降息中個(gè)人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，公積金貸款利率今年經(jīng)歷了四次下調(diào)，五年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率從年初的4.25%降到了目前的3.25%。

　　雖然今年降息的力度挺大，但目前已經(jīng)享受到降息利好的購(gòu)房人并不多，因?yàn)榇蟛糠仲?gòu)房人要按照既定合同延期享受利率調(diào)整。記者從省城多家銀行了解到，在降息或者加息的情況下，房貸利率調(diào)整有三種方式。一種是按自然年自動(dòng)調(diào)整，銀行利率調(diào)整后，次年1月1日開(kāi)始執(zhí)行新利率；一種是按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調(diào)息，比如你在今年3月份簽訂的房貸合同，那在明年3月份才會(huì)調(diào)整利率；一種是次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月便執(zhí)行新的利率水平。

　　目前，絕大部分房貸合同采用的是第一種利率調(diào)整模式，因此大部分人的月供將從明年1月份開(kāi)始下降。基準(zhǔn)利率減少20%的話，每月能少交多少房貸呢?我們不妨以同一套住房，對(duì)五次降息前后所繳納的不同數(shù)額的房貸做一個(gè)對(duì)比。

　　以購(gòu)房者貸款50萬(wàn)元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，以目前4.9%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出28.5萬(wàn)元的利息，月供為3272元。如果按照五次降息前的利率6.15%計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出37萬(wàn)元的利息，月供為3626元。利率的變化，可以讓這名購(gòu)房者每月少交354元的房貸。

　　以往到了年底，由于總體額度的限制，銀行往往會(huì)對(duì)房貸業(yè)務(wù)有所限制。而今年的房貸數(shù)額雖然在不斷增加，但相比企業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)更偏愛(ài)一些。根據(jù)融360的統(tǒng)計(jì)，雖然時(shí)至年底，但濟(jì)南地區(qū)的各家銀行對(duì)于房貸業(yè)務(wù)基本沒(méi)有調(diào)整，大部分銀行仍然延續(xù)了此前的優(yōu)惠政策，基準(zhǔn)利率的九五折為主流房貸利率，審批時(shí)間大多在五天左右。

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