互聯(lián)網(wǎng)金融成大勢(shì)所趨，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司成后起之秀美利金融打造互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融雙向生態(tài)閉環(huán)模式

　　中新網(wǎng)12月23日電 在即將過(guò)去的2015年，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融依然是發(fā)展迅猛，消費(fèi)金融領(lǐng)域也呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Γ绕涫?015年6月10日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定全面放開消費(fèi)金融公司試點(diǎn)之后，“鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司”——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融就此開始蓬勃發(fā)展，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)?；虺f(wàn)億。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，中國(guó)整體信貸余額達(dá)到85萬(wàn)億元人民幣。其中，個(gè)人信貸占比26.5%。個(gè)人消費(fèi)信貸占個(gè)人信貸比例為66.4%，余額為15.4萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)18.4%，處于快速發(fā)展階段。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2014-2019年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模依然將維持19.5%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到37.4萬(wàn)億，是2010年的5倍，可見(jiàn)消費(fèi)金融市場(chǎng)潛力巨大。

　　如今互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融大致分為三類：第一類是電商消費(fèi)金融模式，以京東“白條”、螞蟻金服“花唄”、蘇寧任性付等為代表。

　　第二類是純信貸類消費(fèi)金融模式，以馬上消費(fèi)金融等為代表，他們產(chǎn)品采取APP+場(chǎng)景+現(xiàn)金的模式，用戶可以通過(guò)APP申請(qǐng)消費(fèi)貸款，用借到的錢為日常消費(fèi)買單。

　　第三類是線上理財(cái)與線下消費(fèi)場(chǎng)景結(jié)合的O2O消費(fèi)金融模式，以美利金融為代表。

　　從2015年互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)領(lǐng)域各家平臺(tái)的創(chuàng)新發(fā)展、商業(yè)模式看，螞蟻花唄、京東白條、美利金融、分期樂(lè)、馬上消費(fèi)金融等平臺(tái)較為市場(chǎng)關(guān)注。

　　京東白條——?jiǎng)?chuàng)新的電商消費(fèi)個(gè)人信用體系

　　“京東白條”是一項(xiàng)面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以京東會(huì)員的信用體系為依據(jù)。用戶在京東消費(fèi)時(shí)，享受“先消費(fèi)、后付款”的信用賒購(gòu)服務(wù)。

　　消費(fèi)者在京東購(gòu)物便可申請(qǐng)最高1.5萬(wàn)元的個(gè)人貸款支付，可以選擇最長(zhǎng)30天延期付款，或者3至24個(gè)月分期付款兩種不同方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，而后者則按照每期0.5%利率來(lái)計(jì)算。這一利率同銀行類似業(yè)務(wù)相比，平均只有銀行業(yè)務(wù)的一半。此外，如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會(huì)是每日0.03%。

　　2015年9月“京東白條資產(chǎn)證券化”項(xiàng)目已獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)，并由華泰證券發(fā)行完畢，將于2015年10月深交所掛牌。

　　2015年“雙11”期間京東白條用戶同比增長(zhǎng)800%，占商城交易額比例同比增長(zhǎng)500%。

　　螞蟻花唄——?jiǎng)?chuàng)新的跨平臺(tái)電商分期付款

　　花唄，是由螞蟻微貸提供給消費(fèi)者“這月買、下月還”(確認(rèn)收貨后下月再還款)的網(wǎng)購(gòu)服務(wù)。目前天貓和淘寶的大部分商戶或商品都支持花唄服務(wù)，具體商品是否可以使用花唄購(gòu)買還是要以收銀臺(tái)頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。繼天貓、淘寶之后，目前已經(jīng)有40多家購(gòu)物、生活類電商和O2O平臺(tái)接入花唄，也包括小米、OPPO等手機(jī)廠商網(wǎng)站。

　　用戶確認(rèn)收貨之后在下個(gè)月的10日之前還款即可，并可使用支付寶賬戶余額、賬戶中綁定的儲(chǔ)蓄卡快捷，或余額寶自動(dòng)還款，也可以主動(dòng)進(jìn)行還款。

　　2015年雙十一期間，螞蟻花唄的交易筆數(shù)6048萬(wàn)筆，占到支付寶整體交易8.5%。

　　美利金融——?jiǎng)?chuàng)新的O2O線上線下閉環(huán)模式

　　2015年9月21日，美利金融正式上線，憑借“一手對(duì)接線上有投資需求的投資人，一手對(duì)接線下有消費(fèi)需求的借款人”的模式，在資金端，美利金融為投資人提供線上理財(cái)服務(wù)，在資產(chǎn)端，美利金融通過(guò)旗下全資子公司力蘊(yùn)汽車金融和有用分期分別幫助有二手車與3c電子產(chǎn)品消費(fèi)分期需求的年輕用戶提供信用分期服務(wù)。

　　美利金融在平臺(tái)上線第46天，宣布獲得由貝塔斯曼亞洲基金領(lǐng)投，晨興創(chuàng)投、光信資本、挖財(cái)?shù)?家基金及戰(zhàn)略投資人跟投的6500萬(wàn)美元A輪融資。目前，平臺(tái)成交金額突破2億元，注冊(cè)用戶50萬(wàn)。

　　同時(shí)，美利金融所倡導(dǎo)的“以金融服務(wù)幫助年輕人一起創(chuàng)造美好生活”理念，對(duì)幫助用戶實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)與理性投資具有較為積極的引導(dǎo)作用，深得用戶認(rèn)可與支持。

　　分期樂(lè)——?jiǎng)?chuàng)新的大學(xué)生分期購(gòu)物貸款

　　分期樂(lè)由深圳市分期樂(lè)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)，是一家專注于大學(xué)生分期購(gòu)物的在線商城及金融服務(wù)提供商，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)服務(wù)。

　　該公司在2014年底曾獲得B輪1億美元投資，DST領(lǐng)投，貝塔斯曼、經(jīng)緯中國(guó)、華興資本、險(xiǎn)峰華興等跟投。2015年3月18日，京東戰(zhàn)略投資了校園分期購(gòu)物平臺(tái)分期樂(lè)，但具體金額并未透露。

　　馬上消費(fèi)金融——?jiǎng)?chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融現(xiàn)金貸

　　馬上消費(fèi)金融是一家致力于為中國(guó)國(guó)內(nèi)居民提供個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司。由國(guó)內(nèi)知名企業(yè)陽(yáng)光保險(xiǎn)、北京秭潤(rùn)、重慶銀行、重慶百貨、浙江小商品城、物美控股共同發(fā)起設(shè)立。

　　馬上消費(fèi)金融于2014年12月31日獲得批籌，于2015年6月11日收到《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》(渝銀監(jiān)復(fù)〔2015〕59號(hào))，批準(zhǔn)馬上消費(fèi)金融開業(yè)，并于6月19日在重慶舉辦開業(yè)儀式正式營(yíng)運(yùn)，重慶市長(zhǎng)黃奇帆等市領(lǐng)導(dǎo)受邀出席開業(yè)儀式。目前，馬上金融公司旗下有兩款主打產(chǎn)品“馬上貸”和“麻辣貸”。

　　如今，2015年已至尾聲，以上五家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司是否能夠再接再厲，于2016年創(chuàng)造新的成績(jī)？讓我們拭目以待?。ㄖ行戮W(wǎng)金融頻道）