經(jīng)過2年的發(fā)展，招商銀行凈值理財規(guī)模已成功突破1萬億元，在全部理財產(chǎn)品規(guī)模中占比超過50%。招行從2014年初推出凈值理財產(chǎn)品以來，產(chǎn)品一直受到客戶追捧，每次幾十億產(chǎn)品額度推出僅僅幾秒鐘就被搶購一空。

　　在業(yè)務(wù)創(chuàng)先上，招行根據(jù)市場變化和經(jīng)營需求，有針對性地實施產(chǎn)品開發(fā)。今年9月，招行在銀行間市場發(fā)行首支開放式凈值型分級產(chǎn)品——“日日盈分級理財計劃”。該產(chǎn)品通過結(jié)構(gòu)化分層設(shè)計，同時滿足了低風險偏好客戶及高風險偏好客戶的投資收益需求。產(chǎn)品推出后受到市場追捧，短短三個月規(guī)模便突破300億元。此外，今年招行首次創(chuàng)設(shè)可100%投資于股票二級市場的“恒睿博薈”產(chǎn)品，加強MOM模式對股票二級市場的直接投資。同時，招行不斷加快封閉型凈值產(chǎn)品的發(fā)展，目前，“增利”系列、“日益月鑫”系列產(chǎn)品已形成對預(yù)期收益型產(chǎn)品的有效替代。

　　在客戶經(jīng)營上，招行根據(jù)客戶的差異化需求，不斷豐富產(chǎn)品體系。為滿足客戶持續(xù)增長的流動性管理需求，今年招行加大T+0產(chǎn)品的發(fā)行力度。截至11月末，“朝招金”和“日日盈”等T+0產(chǎn)品規(guī)模已突破4000億元，而在申購、贖回規(guī)則上進一步提升客戶體驗，目前“朝招金多元進取型”已率先實現(xiàn)7×24小時申購、贖回模式，使得產(chǎn)品流動性與活期存款幾乎沒有差別，但收益率比活期高出近10倍。為滿足高凈值零售客戶的高收益投資需求，招行推出增加配置權(quán)益資產(chǎn)的“天添金進取”、“周周發(fā)進取”等系列新產(chǎn)品。在現(xiàn)有產(chǎn)品中，以“睿遠”為主股債混合產(chǎn)品受到客戶追捧，渠道銷售火爆。

　　在資產(chǎn)配置上，招行持續(xù)加強投研能力，為提高產(chǎn)品收益奠定堅實基礎(chǔ)。招行基于年初制定的大類資產(chǎn)配置策略，合理把握權(quán)益市場、固定收益市場輪動節(jié)奏，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高投資收益。上半年，抓住資本市場快速回暖的機遇，加大二級市場結(jié)構(gòu)化配資業(yè)務(wù)，適時開展打新及量化對沖業(yè)務(wù)，積極試點資本市場直投業(yè)務(wù)，權(quán)益類資產(chǎn)規(guī)模及占比均取得顯著增長。下半年，在股票市場出現(xiàn)大幅回撤后，加大對債券及ABS等固定收益類資產(chǎn)的投資?？茖W的資產(chǎn)配置策略有效滿足了理財資金的投資收益需求。